(Contenido del programa FINANZAS PARA TODOS en DIEZTV Villacarrillo, del 24 de junio de 2025)
NO
SOY EXPERTO NI ENTIENDO, PERO QUIERO OPTIMIZAR MI DINERO Y NECESITO CONOCER QUÉ
PRODUCTOS FINANCIEROS TENGO A MI ALCANCE
El mayor enemigo del ahorro es el desconocimiento. Por supuesto después de tener unos ingresos que no te lleguen. En esta provincia, lo usual es guardar el dinero en un depósito, atraídos con alguna promoción. Antes “regalaban” vajillas o televisores, pero ya casi ni eso. Sólo hay una cosa peor que ésta: guardar el dinero en una baldosa. Y te garantizo que hay gente con cantidades notables debajo de una baldosa.
Se puede invertir adecuadamente el dinero sin necesidad de disponer de grandes sumas ni conocimientos. Existen muchas opciones para invertir, que no significa arriesgar a lo loco. Y cada una de estas inversiones es apta para diferentes consumidores.
Voy a
describir los principales productos de ahorro, unos son muy conocidos, y otros
lo son menos. Su conocimiento nos va a ayudar a elegir mejor.
PRODUCTOS
FINANCIEROS, CON SUS PROS Y SUS CONTRAS
CUENTAS
CORRIENTES: para meter y
sacar dinero, pagar recibos, ...conocidas por todos.
· Ventajas:
cubierta por el FGD, disponibilidad, algunas remuneran levemente el saldo.
· Inconvenientes:
rinden muy poco y no sirven para guardar ahorros. Hay algunas cuentas de alta
remuneración, pero no suelen admitir domiciliaciones.
DEPÓSITOS
A PLAZO: una cantidad de
dinero a un interés y durante un plazo.
· Ventajas:
poco riesgo (salvo los referenciados), cubierto por el FGD, diversidad de
plazos.
· Inconvenientes: muy
poco interés, coste por cancelación anticipada.
ACCIONES: participaciones en la propiedad de una empresa,
que cada día gana o pierde valor, además una vez al año reparte beneficios: los
dividendos.
· Ventajas: a
largo plazo y de forma diversificada es la inversión más rentable.
· Inconvenientes:
riesgos de importantes bajadas, hay que tener un cierto conocimiento para
elegir bien, para poder diversificar es necesario un cierto capital.
OBLIGACIONES: títulos que emiten las empresas para
financiarse (como un préstamo del cliente a la empresa), que al cabo de un
plazo te va a pagar un interés fijo o variable.
· Ventajas: con
una buena elección el riesgo es limitado.
· Inconvenientes:
suelen dirigirse poco a los particulares, suelen tener mucha letra pequeña.
Aquí entraron las tristemente famosas “preferentes”.
FONDOS
DE INVERSIÓN: muchas
personas aportan su dinero para invertir juntos, y esa inversión puede ser en
valores fijos, en acciones, en inmuebles, …
· Ventajas: te gestionan el dinero profesionales y expertos, las comisiones son mucho más pequeñas que si inviertes tú directamente, el dinero se puede traspasar de un fondo a otro sin pasar por Hacienda. Hay un tipo "especial" de fondos, los ETF, que no tienen esta ventaja, pero que cotizan a diario y tienen comisiones muy bajas.
· Inconvenientes: hay
fondos de todos los pelajes y se necesita estar bien informado para que no te
den gato por liebre. No te cubre el FGD
VALORES
DEL TESORO: estás
comprando productos financieros al Estado, se pueden elegir distintos tipos y
plazos, letras de 3 a 18 meses, bonos de 2 a 5 años, obligaciones de 10 a 30
años.
· Ventajas: el
riesgo es mínimo, permite inversiones desde 1.000 €, se pueden comprar
directamente al Banco de España, sin comisiones.
· Inconvenientes: si
inviertes a largo plazo y necesitas el dinero a medio puedes perder parte de la
inversión.
OTROS
PRODUCTOS POCO RECOMENDADOS
· Criptomonedas
· Derivados: opciones, futuros, warrants.
