¿TRAE CUENTA FINANCIAR UN COCHE?

     (Contenido del programa en DIEZTV, del 12 de diciembre de 2023)

COMPRAR UN COCHE ES UN GASTO MUY IMPORTANTE. Y LA PUBLICIDAD NOS ANIMA A FINANCIARLO CON OFERTAS MUY ATRACTIVAS. VAMOS A ECHAR CUENTAS A VER SI MERECE LA PENA

Comprar un coche, para uso particular o profesional, es uno de los gastos más importantes que hacemos en nuestra vida, y hay que echar cuentas. No voy a hablar de los de uso profesional, ya que se mueven en el terreno de la fiscalidad, las ayudas, las subvenciones y las desgravaciones. Y para eso es más que recomendable acudir a una asesoría, que están especializados en esas cuestiones y su información y gestión nos va a salir muy rentable. Hablamos del coche para uso personal.

OPCIONES DE COMPRA

Una vez que me decidido a comprar un coche, la primera duda es cómo pagarlo.

1ª opción: al contado. Si dispones del dinero, ya te lo adelanto, es lo más barato.

2ª opción: con la financiera del concesionario.

3ª opción: que te lo financie un banco.

Si no tienes más remedio que financiarlo, la cuestión es si con la financiera del concesionario o con el banco y cuánto me va a costar. Y para poder comparar con acierto, tienes que calcular cuánto vas a pagar EN TOTAL al final del préstamo. Y eso incluye no sólo las cuotas mensuales, que es en lo que más nos fijamos. Además, suma las cuotas inicial y final, que suelen mucho más altas que el resto. Suma  las comisiones, en caso de que existan, por ejemplo, una cuota de mantenimiento. Pregunta si te obligan a contratar un seguro de pago, que es el que garantiza la cuota mensual en caso de baja o desempleo. Pregunta si puedes amortizar anticipadamente el préstamo, porque puedas tener algún ingreso extra, y porque hacerlo te evita seguir pagando intereses. Y mira en este caso, si la amortización anticipada tiene penalización, que suele tenerla.

MUCHOS NOS VEMOS ATRAIDOS POR ANUNCIOS DE COCHES FINANCIADOS CON CUOTAS MUY BAJAS O CON UN DESCUENTO DE, DIGAMOS, 2.000€

Para valorarlos vamos a echar cuentas con un caso real. 

Anuncio en TV, Renault Arkana. Con letras mayúsculas: cuota de 169€ al mes. Un buen coche por 169€ al mes. Y además si se financia, promoción de 2.900€ menos. 

Ahora, la letra pequeña: coste al contado: 31.500€, financiando con rebaja hasta 28.600€, 2.900€ menos que al contado, 36 cuotas de 169€. Parece asequible.

Y ahora, mirando despacio: 1ª cuota 8.800€, última cuota 20.500€, comisión de apertura 650€, seguro de protección de pagos 700€.

Resumiendo, coste total a plazos, 36.000€, a pagar en 3 años. Casi 5.000€ más que en efectivo. Este es un caso extremo y puede que hasta te venga bien. Pero es para que veas que la publicidad no tiene que nublarte el juicio.

Resumen: financiar un coche no suele salir barato y si no tienes más remedio, procura que la cantidad a financiar sea el mínimo posible. Y antes de tomar la decisión, pide las condiciones por escrito. Y lo dicho compara el precio total, con las sumas que hemos visto antes, más las condiciones, del concesionario y del banco.

Y si todo esto te parece un engorro, míralo como un trabajo, donde por currarte la información y las cuentas te vas a ganar, en este caso ahorrar, un buen dinero. 

CUENTA REMUNERADA AL 3%, SIN VINCULACIONES NI PLAZOS

    (Contenido del programa en DIEZTV, del 5 de diciembre de 2023)

ENCONTRAR UNA CUENTA AL 3%, SIN COMPROMISOS, NI VINCULACIONES, NI PLAZOS ES, PERMITIDME EL JUEGO DE PALABRAS, PARA TENERLA MUY EN CUENTA

Desde hace bastantes meses venimos buscando para nuestros ahorros productos seguros y rentables, a la espera de que escampe y poder recomendar mover más esos ahorros. Y la verdad, las posibilidades son escasas.

Por eso me ha llamado la atención esta oferta de un 3% en una cuenta sin ningún compromiso, sin necesitar ninguna vinculación y sin plazos. Se llama cuenta remunerada ahorro3% TAE, del banco español EBN.

LOS DETALLES: CÓMO Y DÓNDE

1. Es una cuenta de ahorro, es decir, que no es un depósito a plazo fijo y puedo ingresar o retirar mi dinero en cualquier momento. Y los intereses se calculan sobre el saldo medio, sin penalizaciones.

2. Ofrece un 3% TAE para los primeros 10.000€, y para el resto, hasta los 50.000€, un 1,5% TAE. No tiene remuneración para un saldo inferior a 3.000€.

a. Para esos 10.000€ de saldo medio en un año, recibes 300€.

b. Para 15.000€, recibes 371€

3. No tienes que domiciliar la nómina, no tienes que contratar ningún otro producto, no estás obligado a usar la tarjeta de crédito ni a domiciliar recibos.

4. No tiene comisiones.

El banco es poco conocido y necesitarás hacer las gestiones por internet. Se llama EBN Banco. Y está adherido al FGD, por lo que cubre hasta 100.000€ por titular. O sea, es un banco seguro.

Restricciones. Al ser una cuenta de ahorro no permite domiciliar recibos ni vincular tarjetas de crédito.

¿CUÁNDO ES RECOMENDABLE ESTA CUENTA DE AHORRO?

Si dispones de un dinero ahorrado y quieres tenerlo disponible en cualquier momento, y la cantidad se mueve entre 3.000€ y 10.000€, es una opción muy recomendable. Para cantidades entre 10.000€ y 50.000€ también lo es si necesitas tener disponibilidad.

Si no necesitas el dinero en varios meses tienes mejores opciones con las Letras del Tesoro, sobre un 3,7% o el depósito a 12 meses del Banco Farma Factoring, con un 4,06.

Todas opciones con el respaldo de fondos de garantía hasta los 100.000€.

¿DÓNDE VOY PARA CONTRATAR ESTA CUENTA?

Lo tienes que hacer por internet. Pero te merece la pena, que estás consiguiendo un dinero que será difícil en otras entidades. Yo ya he probado y hasta te hacen el reconocimiento por una videoconferencia al móvil. Sólo vas a necesitar el DNI y una cuenta en cualquier otro banco. Van a tardar unos tres días. Su enlace es ebnbanco.com.

Y unas anotaciones, si estás dispuesto a algunas vinculaciones con el banco.

o Si vas a domiciliar la nómina te interesa la cuenta nómina del Bankinter, con un 5% el primer año y un 2% el segundo.

o Bankinter también tiene una cuenta no nómina, con los mismos intereses, 5% el primer año y 2% el segundo año, pero tienes realizar 10 cargos de recibos al trimestre y 3.000€ de compras con la tarjeta en 12 meses.

o Si, por cualquier circunstancia, tu banco te hace una oferta parecida, valórala, pero mira que tenga un buen interés, y que no tenga vinculaciones ni compromisos que no necesites. Y por supuesto que no tenga comisiones.

Como es evidente, en esto yo no tengo ningún interés personal. Te estoy buscando las mejores ofertas para tus ahorros y para tus circunstancias.