martes, 20 de octubre de 2020

Ventajas y desventajas económicas del matrimonio o pareja de hecho

  (Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo, del 20 de octubre de 2020)

MATRIMONIO – PAREJAS DE HECHO

¿TRAE MÁS CUENTA EMPAREJARSE O CASARSE?

Que quede claro que hablamos sólo sobre las consecuencias económicas. Líbreme Dios de otra cosa.

Entre casarse y emparejarse hay diferencias enormes, pero mucha gente no las descubre hasta que es demasiado tarde. Y sigo hablando de economía, aunque a veces no lo parezca.

Las opciones de una pareja son: casarse, registrarse como pareja de hecho o compartir la vida sin papeles.

¿Y QUÉ DIFERENCIAS TIENEN ENTRE ELLAS?

1. Por libre: la unión no se registra en ningún sitio, no hay ninguna obligación del uno con el otro. Si tienen hijos adquieren obligaciones, pero sólo de cada uno con sus hijos. Si uno muere, el otro no tiene ningún derecho sobre la herencia, salvo lo que haya dejado en el testamento. Aunque alguna sentencia puntual ha discrepado.

2. Pareja de hecho registrada: tiene algunos derechos, pero no desde el día que se juntan, si no que tienen que acreditar un tiempo mínimo de convivencia. El régimen económico puede pactarse, pero por defecto se aplica el de separación de bienes. Para separarse sólo hay que borrarse del registro donde estuviesen inscritos. Si hay separación sin acuerdo económico hay que ir a juicios civiles. Si uno muere el otro no tiene ningún derecho sobre la herencia, salvo lo que haya dejado en el testamento, salvo en alguna comunidad del norte. Se puede recibir la pensión de viudedad, pero hay que demostrar algunos requisitos, no es automático.

3. Matrimonio: El régimen económico por defecto es el de gananciales, del uno para el otro, si no se pacta otra cosa. Para separarse es el juez quien fija el reparto de los bienes y las obligaciones. Si uno muere, el otro tiene algunos derechos de herencia. Y el superviviente tiene derecho, si o si, a la pensión de viudedad.

TODO BIEN, PERO HAY AMORES QUE SE ACABAN Y PAREJAS QUE ROMPEN

· Eso me recuerda lo que me decía un amigo: “cuando uno se casa, al principio todo va bien, pero ya cuando sales de la iglesia ……”

· Estamos felizmente casados o felizmente arrejuntados, o como se decía antes viviendo en pecado, pero el tiempo y la vida se encargan de estropear las cosas. Muchas parejas acaban mal la relación sentimental y eso deriva en un conflicto, a menudo grave, de la relación económica. Y entones uno se acuerda de lo que debería haber hecho y no hizo.

· ¿Qué puede salir mal? Un negocio montado entre los dos, que sólo está a nombre de uno; el que paga la pensión a los hijos y la pareja se vuelve a casar y por impago de la pensión embargan el sueldo de la nueva pareja; el que muere después de 30 años viviendo como pareja de hecho y los hermanos se quieren quedar con todo.

· Te emparejes como te emparejes, toma precauciones: pacta un reparto económico para prevenir una separación o una muerte, vamos que hagas testamento,  

SER PAREJA DE HECHO ¿TIENE MÁS VENTAJAS O INCONVENIENTES?

· Desde el punto de vista técnico. Pero depende de las circunstancias de cada cual.

· En la declaración de la renta. La hace cada uno por su cuenta, y si tienen hijos pueden declarar conjuntamente con ellos y aplicarse una.

· En la herencia. Si quieren beneficiar el uno al otro, hay que dejarlo escrito en el testamento, y respetando los derechos de los herederos forzosos, como los hijos

· En la pensión de viudedad.  Ya sabemos que en un matrimonio si el fallecido ha cotizado el mínimo que marca la ley, el viudo/a puede solicitarla automáticamente.  Las parejas de hecho tienen que demostrar una convivencia larga y un desequilibrio económico en contra del superviviente.

¿LOS QUE NO ESTÁN INSCRITOS COMO PAREJAS DE HECHO PUEDEN COBRAR LA VIUDEDAD

· Hay sentencias en los dos sentidos por el hecho de acreditar la convivencia cuando no se ha formalizado como pareja de hecho. Unos interpretan la ley de forma  literal y niegan la pensión si no hay una inscripción o un documento público. Otros son más flexibles, y estiman que lo importante es la existencia real de la pareja.

· De cualquier forma, con menos de cinco años de convivencia, da por hecho que no vas a tener pensión de viudedad.

· Ruptura o divorcio. En el matrimonio es posible que uno tenga que pasarle al otro una pensión compensatoria. En las parejas de hecho no hay pensión compensatoria. En cuanto a los bienes comunes es bastante más complicado, pues hay que probar quien hizo realmente las inversiones, ir a juicio y ganarlo. Lo más conveniente es hacer de antemano pactos que regulen las relaciones económicas y formalizarlo en escritura pública. No es muy romántico, pero hay que ser prácticos y justos. Y si se hacen pagos importantes, que quede reflejado lo que ha puesto cada uno.

· Siempre imagina lo que ocurriría al día siguiente de una ruptura o de un fallecimiento. Y toma medidas.

¿HAY MÁS COSAS QUE DECIR SOBRE LAS PAREJAS DE HECHO?

· No hemos hablado de cómo se registra una pareja de hecho, de las parejas del mismo sexo, de las diferencias según la comunidad autónoma.  Ya en otro programa.

miércoles, 14 de octubre de 2020

Los bancos aumentan las comisiones a los clientes.

 (Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo, del 14 de octubre de 2020)

MALAS NOTICIAS PARA LOS CLIENTES DE LOS BANCOS, NUEVAS COMISIONES EN LOS CUENTAS MÁS POPULARES

    

Los bancos hace tiempo que vienen aumentado las comisiones que cobran a los clientes, para aumentar sus ingresos en un contexto de tipos de interés muy bajos que lastran su rentabilidad.

Y en estas semanas se está produciendo una nueva vuelta de tuerca. Vamos a comentar cómo quedan las comisiones de algunas de las cuentas más populares y con más clientes.

Para empezar CaixaBank. Como regla general, los clientes pagarán 240€ al año en comisiones por sus cuentas corrientes. Pero el banco ofrece la posibilidad de evitar la comisión cumpliendo unas condiciones: domiciliar una nómina, más domiciliar 3 recibos, más usar la tarjeta 3 veces por trimestre, o mantener un saldo de 20.000 en fondos o planes. Si se cumplen solo algunas condiciones te lo pueden bajar a 60€, pero la tarjeta te sale por otros 36€.

Banco Santander. Como regla general, 240€ al año en comisiones, y las puedes evitar domiciliando la nómina, más tres recibos, más tener algún producto como préstamo, fondos, seguros. Si sólo se cumplen algunas condiciones, vas a pagar 120€. Aquí hay que resaltar que desaparece la famosa cuenta 1-2-3, que tenía unas condiciones excelentes, pero que poco a poco en lugar de 1-2-3, había quedado en 3-2-1-0. La nueva cuenta del banco se va a llamar Santander One.

BBVA. 100€ al año, que pueden evitarse domiciliando la nómina, más cinco recibos, además de utilizar la tarjeta 7 veces en 4 meses. Para los clientes con libreta 10€ anuales, como ahora. Y a partir de enero 2€ por sacar dinero en ventanilla, siempre que sean menos de 2.000€. Hay una excepción, para los menores de 29 años las condiciones para no pagar comisiones son menores.

Bankinter. 45€ año, más 60 por la tarjeta. Que se pueden evitar domiciliando la nómina, tres recibos y haciendo tres comprar con la tarjeta al trimestre.

Bankia. Cuando se formalice la fusión CaixaBank pasarán a tener las condiciones de CaixaBank. Peor mientras tanto, las comisiones por cuenta son de 168€ al año, más 28€ por tarjeta. Y mismamente al resto de bancos se pueden evitar cumpliendo condiciones: nómina, uso de la tarjeta dos veces al mes o tener más de 30.000€ en productos de inversión. Curiosamente la cuenta se llama “Por ser tú”.

Para acabar con Banco Sabadell. 120€ al año, que se pueden quedar en la mitad si domicilias la nómina.

YO RECUERDO LOS TIEMPOS EN QUE LOS BANCOS NO ES QUE NO COBRASEN COMISIONES, ES QUE TE DABAN UN REGALO POR ABRIR UNA CUENTA

Con esto yo tengo una experiencia que todavía recuerdo. Cuando se implantó en España el Deutsche Bank, por abrir una cuenta te hacían un regalo, pero uno decente. En mi familia algunos abrimos cuentas y todavía tengo una tostadora, un exprimidor, una dremel y alguna cosa más.

MUCHA GENTE PONE VERDES A LOS BANCOS POR COSAS COMO ESTAS

Los bancos son un blanco fácil.

En este tema, yo entiendo que los bancos son empresas, que ofrecen unos servicios financieros, que tienen gastos y sueldos que pagar y que ese dinero tienen que sacarlo de su negocio. Tradicionalmente lo han obtenido con los intereses de los préstamos.

Pero en una situación de tipos de interés muy bajos, esos ingresos se han recortado notablemente. Y tienen que seguir funcionando. Y este cambio ahora es para obtener rentabilidad vía comisiones y fidelizando a los clientes en productos del banco, fondos, recibos, tarjetas, seguros.

Lo que a menudo falla es la transparencia. Y te pongo un ejemplo, el BBVA endurece las condiciones para no cobrar comisiones e incluye alguna nueva comisión, y al programa le llama “Adiós Comisiones”. Eso hace que cualquiera desconfíe y hasta se cabree.

Pero hay que entender que si el banco quiere obtener rentabilidad con las comisiones, yo como cliente, busque una cuenta que no me cobre comisiones, y que me de las mejores condiciones.

Lo que ocurre es que solemos ser muy dejados para estas cosas y por no cambiar la domiciliación de recibos o de nómina, nos acabamos chupando las comisiones.

En la línea de reducir gastos, los bancos también vienen cerrando miles de oficinas por todo el territorio nacional. Y sólo hace falta mirar 15 años atrás para ver que han desaparecido buena parte de las oficinas bancarias de nuestros pueblos. Y esto si es un verdadero problema para las zonas rurales y sobre todo para las personas mayores que tienen dificultades para manejarse con las tecnologías.

¿Y HAY BANCOS QUE NO COBREN COMISIONES?

Los hay. O no cobran comisiones o las condiciones son sólo domiciliar la nómina o la pensión. Aunque casi todas son entidades que operan por internet.

En este programa hemos hablado en alguna ocasión de las mejores cuentas bancarias. Pero como este es un mundo muy dinámico y cambiante, lo mejor será volver a hacerlo actualizando los datos, para ver cuáles son esas cuentas que más nos convienen y que menos nos cuestan.

martes, 6 de octubre de 2020

ESTRATEGÍA ECONÓMICA PERSONAL EN LA PANDEMIA. HACIENDA PUBLICA SUS MAYORES MOROSOS.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo, del 6 de octubre de 2020)

ESTRATEGÍA ECONÓMICA PERSONAL EN LA PANDEMIA

EN UN PROGRAMA DE FINANZAS PERSONALES, NO PODEMOS DEJAR DE HABLAR DE QUÉ HACER EN ESTA SITUACIÓN DE PANDEMIA.

Estamos en tiempos convulsos, y la incertidumbre se extiende a todos los ámbitos, entre ellos a nuestros ahorros, nuestras inversiones o nuestras deudas.

Muchos conocen el dicho, “en tiempos de tribulación no hacer mudanza”. Eso en finanzas es un error, hay que adaptarse a la situación para limitar los problemas.

Estos meses nos han disparado la preocupación, y no resulta fácil, pero más que nunca hay que mantener la cabeza fría, mirar a medio plazo y diseñar una estrategia para nuestra situación financiera, con mucho o con poco dinero

Las medidas son de sentido común, pero ya sabemos que el sentido común es el menos común de los sentidos. Vamos a recordar algunas, para planificarnos:

1. DEJA A MANO EL DINERO QUE SEPAS QUE VAS A NECESITAR

a. Una reserva de liquidez para una boda, una enfermedad, una hija en la universidad. Ese dinero, a plazo fijo o en un seguro de ahorro.

2. DEFINE Y DECIDE TU PERFIL

a. Para ese dinero que no vas a necesitar en 5, 10 o 15 años, poco o mucho.

b. Ten claro tu perfil: es decir, edad hasta tu jubilación, el riesgo que estás dispuesto a asumir, a cambio de mayor rentabilidad.

c. Se suele clasificar al inversor en tres categorías: defensivo, equilibrado o dinámico. A mayor riesgo, más posibilidades de rentabilidad y viceversa.

d. Considera que la seguridad total te va a dar una media del 0,1% de rentabilidad.

e. A menor riesgo, renta fija, a mayor riesgo, renta variable (bolsa), a riesgo medio, mixto de fija y variable.

3. SIMPLIFICA

a. Puedes hacerte por tu cuenta una cartera de inversiones, pero si no tienes un mínimo conocimiento o no tienes tiempo, o no tienes dinero para varias inversiones, opta por un fondo de inversión. Pero uno que se ajuste a tu perfil, que esté bien gestionado y que tenga bajas comisiones.

4. DIVERSIFICA

a. El consejo de abuela “no pongas todos los huevos en la misma cesta”, eso es una ley financiera. 

b. Puedes diversificar en renta fija y variable, en sectores económicos, en un país y en otro, en inmuebles o incluso en olivas. Pero diversifica.

5. INFÓRMATE

a. Si para comparte una tele, miras 10 tiendas en tu pueblo y en internet, para b. algo mucho más importante como es tu dinero, mejora eso.

c. Mi consejo: déjate aconsejar por una entidad independiente y solvente, sin ir más lejos puedes hacerte socio de la sección financiera de la OCU. Te va a resultar muy, muy rentable.

HACIENDA PUBLICA LOS MAYORES MOROSOS

  

CADA AÑO, HACIENDA PÚBLICA SUS MAYORES MOROSOS. ACABA DE HACERLO CON LOS DE 2020. SEGURO QUE HAY DATOS INTERESANTES.

La lista de morosos con Hacienda seguro que es interminable, pero han publicado la de aquellos cuya deuda sobrepasa el millón de euros.

 En total 3.930 deudores, que suman 14.200 millones.

El number one es una inmobiliaria, Reyal Urbis, con una deuda de 343 millones de €

El último de la lista, Maderas Nobles de la Sierra de Segura, un millón justito, que aunque lo parezca, no es de nuestra Sierra de Segura, es una empresa de Valencia.

 Entremedias, algunos nombres y empresas muy conocidos, que la prensa nacional ya se ha encargado de airear. El exjugador del Barcelona, Neymar, con 34 millones de deuda. Pobrecillo, que pena me da. José María Ruiz Mateos y Nueva Rumasa.

 Mario Conde, con 8 millones de euros, que ahora nos da lecciones desde una cadena de TV de ultraderecha, Cesar Vidal, 3 millones, de la misma cuerda, o una de sus empresas, Intereconomía, con 1,2 millones.

POR CURIOSIDAD, ¿HAY ALGUIEN DE JAÉN?

La lista viene con nombre y NIF, o CIF, si quieres encontrar a alguien, lo tienes que buscar expresamente. Yo le he dado una vuelta rápida, que son casi 4.000 nombre y he encontrado alguno de Jaén.

El más conocido, el Real Jaén CF, 1,2 millones. La mayoría, constructoras o inmobiliarias, Inmobiliaria Mivar, Cerámicas Alcalá,

Y en cuanto a personas es mucho más difícil. Pero he podido ver a Manuel Pasquau, antiguo adjudicatario del servicio de ambulancias, y algún otro condenado por fraude en el aceite de oliva.

Aquí yo tengo una reflexión. Entre estos morosos hay gente a la que se la ha hundido la empresa y no puede pagar, pero hay gente que hace lo posible por no pagar. Estos últimos parece que tienen como un halo de connivencia, “que listos que no pagan a Hacienda”. No te engañes, ese dinero que no pagan no va a ir al hospital que necesitas, a la autovía que reclamas, a la pensión de tu jubilación, o a cuidar a tu padre dependiente. Esos 34 millones que no paga Neymar, no son los de un pobrecillo, se los está sustrayendo a quien más lo necesita. 

¿CUALQUIERA PUEDE CONSULTAR ESA LISTA?

Cualquiera. Dejo este enlace: https://elpais.com/especiales/2020/lista-morosos-hacienda/

sábado, 26 de septiembre de 2020

El socialista más honrado de todos los tiempos (vejado y encarcelado en Villacarrillo)

 

Cuando se celebra el 150 aniversario del nacimiento de Julián Besteiro, cobra actualidad un artículo que escribí, hace ya 30 años, en una revista local, con datos que me proporcionó Alfonso Carlos Herreros Vela. El título era el de esta publicación y transcribo aquel artículo literalmente. 

Personalmente, Besteiro es la persona de una larga serie de lecturas, junto a Bertrand Russell, cuya vida y obra más me han apasionado.

“La historia del socialismo español está plagada de figuras relevantes que han influido grandemente en el destino de nuestro país. Entre ellas se encuentra en un lugar de privilegio uno de los hombres que más prestigio ha dado la idea socialista y a la praxis política española: Julián Besteiro.

Recientemente se ha conmemorado el 50 aniversario de su muerte en la cárcel de Carmona. Fue sucesor de Pablo Iglesias en el Partido Socialista y presidente de las Cortes republicanas; condenado dos veces a cadena perpetua, su dignidad y honestidad le llevó a abandonar el país tras la derrota en la guerra civil y seguir el mismo triste y terrible camino de los españoles del bando republicano. Poco después murió en la cárcel de una septicemia y, a decir de algunos, de tristeza por el destino de España.

Noble, cabal y de gran fortaleza moral, fue honrado y consecuente hasta las últimas consecuencias. Cualidades que le fueron reconocidas incluso por sus enemigos. Tuvo una relación, poco conocida, con Villacarrillo que él mismo relató en las Cortes, ante la gravedad de lo que aquí sucedía. Relación fugaz que le dejó, según confiesa, una fuerte impresión.

Ante las elecciones municipales de 1920 en Villacarrillo, las clases dominantes se resistían a que la Junta del Censo proclamara a los candidatos socialistas, presentar su única candidatura y proclamarla sin votación. A este fin utilizaron todos los medios a su alcance. Se generalizó, por parte de las autoridades, la represión y el terror blanco, siendo corrientes las intervenciones crueles de la guardia civil, cuyo capitán incluso entró a caballo en la Casa del Pueblo para disolver violentamente un mitin de un importante cargo socialista. Ante la desesperada situación, se requirió la presencia de un diputado a Cortes de la entonces minoría socialista. Tras laboriosas gestiones se logró la presencia de Julián Besteiro.

Se le recibió con la plaza tomada por la guardia civil a pie y a caballo. El alcalde, Gerardo Pastor, no quiso recibirlo; también impidió el paso de los candidatos socialistas a la Junta del Censo cuando se agotaba el tiempo de inscripción. Al final subieron forcejeando contra los guardias que les impedían el paso. En la confusión del momento, un guardia municipal gritó que D. Julián Besteiro le había dado una bofetada. La guardia civil le detuvo, le zarandeó, maniató y condujo al calabozo municipal, a pesar de que invocó repetidamente su condición de diputado, y por tanto su inmunidad. El calabozo era a la sazón urinario y vertedero, según sus palabras: "como ese calabozo no he vista jamás ninguno...". No tenía sitio donde sentarse y prefirió no hacerlo en la promiscuidad de la basura. Al fin, fue puesto en libertad ante la evidencia de la falsa acusación y lo desproporcionado de la medida, pero aun así no le dejaban volver en el coche que llegó. Tras una tensa espera, abandonó Villacarrillo. "Salí en el automóvil, y cuando me iba alejando del pueblo por la carretera, empecé a ver por acá y por allá algunos obreros desperdigados que corrían tras el coche y saludaban desesperadamente con sus gorras creyendo, sin duda, que con aquel coche se marchaba su última esperanza. Os declaro que la impresión más terrible que he recibido ha sido esa". La votación para las elecciones se llevó a cabo, como relata el periódico "El Socialista", entre abusos y violencias de toda índole, cometidos por los segundones de los caciques tradicionales. Quede este testimonio para honor del socialista más honrado de todos los tiempos y reflexión de los habitantes de Villacarrillo". 

martes, 7 de julio de 2020

¿Corren peligro mis ahorros? ¿Dónde me asesoro sobre mis finanzas? Coste de una cuenta sin uso. ¿Qué % de mi sueldo para la hipoteca? En el matrimonio ¿gananciales o separación de bienes?

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo, del 7 de julio de 2020)


HOY NOS DESPEDIMOS DEL CURSO CON UNAS CUANTAS PREGUNTAS DE NUESTROS OYENTES
Si, porque para quien nos escucha es más importante resolver una duda básica, pero que le afecta o le tiene preocupado, que hablar de grandes temas financieros.
Voy a intentar compensarlo, respondiendo alguna de las preguntas más interesantes de las que me envían por la web o el Facebook, y las que respondo en privado, siempre.

Con toda esta situación de emergencia social y post-estado de alarma, ¿mis ahorros pueden correr peligro?
Una pregunta interesante. La respuesta es no. En esta situación tienes las mismas garantías que fuera ella.
Un depósito a plazo fijo o una c/c, en caso de quiebra de tu entidad, está cubierto por el FGD hasta los 100.000€ por titular.
Fondos de inversión y PP no están cubiertos por el FGD, pero tienen otros mecanismos, porque una cosa es la entidad gestora y otra el banco donde están depositados. Si el banco quiebra la entidad gestora sustituye a ese banco por otro.
Seguro de ahorro, no lo cubre el FGD. Para eso está el Consorcio de Compensación de Seguros.
Las acciones. Como los fondos de inversión, el banco es el depositario, y si quiebra el banco, la compañía de tus acciones lo sustituye por otro. Pero, amigo, si la que quiebra es la empresa de la que has comprado acciones, no te salva nadie. En ese caso, te quedas sin tu dinero. Hay un proceso de liquidación, donde, si queda algo, puede que cobres una mínima cantidad, pero da la inversión por perdida. Y esto sucede, acuérdate de lo que le ha pasado hace poco al Banco Popular.

No tengo ni idea de finanzas, y quiero asesorarme sobre cómo gestionar mis ahorros. ¿Dónde acudo?
Escuchas este programa y eso es un buen comienzo. Una reflexión: asesores fiscales los hay, y buenos, pero para el asesoramiento financiero es difícil encontrar ayuda independiente y especializada.
Primero, descarta al cuñao. Ese que te dice que ha invertido en un producto que le da el 30% anual. Se está quedando contigo.
Toda la vida hemos acudido al director del banco, y hay que reconocer que cada vez están mejor preparados, te van a dar información fiable. Pero, considera que son empleados del banco, y que por lógica los productos que te aconsejen serán los de la política financiera del banco. Y pueden ser buenos, o incluso los mejores productos. Pero no son independientes. Escúchalos y considera sus propuestas. 
 Puedes buscar un asesor profesional, y encontrarás algunos buenos en internet. Pero va cobrar por su servicio, entre el 0´2 y el 1% del capital que gestione. Ten en cuenta que el coste puede salirte a cuenta. Aunque puedes encontrar algunos que te cobran por operación o incluso un porcentaje si hay ganancias.
Mi consejo: la OCU tiene una buena sección financiera, y ser socio te da derecho a información financiera muy completa y diaria, y a un asesoramiento de calidad.
 Puedes buscar tú mismo en internet “OCU inversiones”. Es muy recomendable.

Tengo en el banco una cuenta que no uso hace años, ¿me puede costar dinero?
Una cuenta inactiva no es igual que cerrada, ni aunque el saldo esté a cero.
Las condiciones las marca el contrato de esa cuenta. Lo usual, pero no lo único, es que te carguen comisiones de mantenimiento, hasta dejar el saldo a 0.
En casos muy puntuales, el banco nos puede exigir cuotas de mantenimiento pendientes. Si es tu caso, acude al defensor del cliente del banco o a una oficina del consumidor.
Tienen que pasar 20 años sin usar la cuenta, para que se considere abandonada y el Banco de España se hace cargo de ella, con o sin saldo.

¿Qué parte de mi sueldo puedo destinar a un préstamo hipotecario para no pasar problemas?
Una pregunta que se hacen muchos jóvenes que empiezan su independencia.
Con los ingresos personales, lo primero es cubrir las necesidades básicas: comida, luz, agua, y algunos otros. Prácticamente todos los economistas hablan de no dedicar más del 20% de los ingresos familiares a la hipoteca, para ir desahogados.

Para casarnos, ¿régimen de gananciales o separación de bienes?
En casi toda España, el régimen matrimonial por defecto, si nadie dice nada, es el de gananciales.
Algunos siguen pensando que plantear esto para un futuro matrimonio es de mal gusto, de falta de confianza, o de inseguridad en ese vínculo. Es un error.
Si una pareja se pasa semanas hablando del banquete, ignorar como va a ser la situación financiera en toda tu vida es, como he dicho, un error.
La respuesta a esta pregunta es, depende. Depende de la forma de pensar de la pareja, depende de la situación financiera y profesional, depende de si hay hijos fuera de la pareja, si hay alguna empresa, deudas.
Me comprometo a tratar este tema, con detenimiento, a la vuelta de vacaciones. 

miércoles, 1 de julio de 2020

¿EN QUÉ ME AFECTA EL SMI Y EL IPREM?


(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 1 de julio de 2020)

¿EN QUÉ ME AFECTA EL SMI Y EL IPREM?


TRAEMOS COMO TEMA DE HOY EL IPREM. ¿ESTO LES PUEDE IMPORTAR A NUESTROS OYENTES?
Les interesa, y mucho.
Cada año el gobierno publica dos referentes económicos que nos van a afectar al bolsillo y puede suponer importantes cantidades de dinero: El SMI y el IPREM.

EL SMI ES UNA REFERENCIA LABORAL MUY CONOCIDA. ¿CÓMO HA QUEDADO?
El Salario Mínimo Interporfesional es el mínimo sueldo a que tiene derecho todo trabajador con un contrato.
Esa cifra la decreta el gobierno cada año y, aparte de saber lo mínimo que voy a cobrar por mi trabajo, tiene otras consecuencias importantes para nuestro bolsillo.
Para 2020 el SMI está fijado en las siguientes cifras:
· 31´66€ al día, o sea, 950€ al mes. Total 14 pagas al año por 13.300€.
· Salvo las empleadas de hogar, que es de 7´43€ la hora trabajada.
· Este año ha subido un 5´5%, después de otra subida el año anterior del 22%.
Aquí hay una lucha entre empresarios y trabajadores, los primeros argumentan que la subida del SMI fomenta la economía sumergida y desincentiva la contratación, por su parte los trabajadores dicen que para su subsistencia se necesita que el empresario proporcione, por ley, un sueldo digno. Desde luego es un tema de conflicto en el que hay que buscar el equilibrio.

¿Y EL IPREM, QUÉ ES ESO?
El IPREM no es una palabrota, es un acrónimo, o sea son las iniciales de Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples. Que con razón se le nombra de forma abreviada.
Su cuantía también la publica el gobierno a principios de año.

¿Y PORQUÉ TIENE QUE INTERESARNOS?
Porque se utiliza como referencia para calcular topes de renta y cuantías de prestaciones. Me explico.
Cuando pides una beca para tu hijo o tu hija, te la van a dar si cumples unos requisitos, entre ellos no pasar de un cierto nivel de ingresos. Por ejemplo, no puede pasar de 3 veces el IPREM.
Se utiliza para pedir ayudas a la vivienda y tampoco te puedes pasar de una cantidad, que será varias veces el IPREM.
Se utiliza para acceder a prestaciones sociales, también poniendo un límite de veces el IPREM.
Se utiliza, y esto es especialmente interesante, para calcular el subsidio de desempleo.
La actualización para 2020 es la siguiente:
o Al mes 548´60 €
o Al año, incluyendo las pagas extra, 7.680´35 €

Y ESTE IPREM ¿CUÁNTO HA SUBIDO?
Este año el IPREM ha subido para 2020 un 2%.

¿EL IPREM SE UTILIZA PARA ALGO MÁS?
Sí, te pongo un par de ejemplos:
o Para tener derecho a la justicia gratuita no te puedes pasar de 2 veces el IPREM, Y si son más personas en la unidad familiar ese límite va subiendo.
o Para calcular la prestación por desempleo el mínimo es el 80% del IPREM si no tienes hijos. Ahora si tienes hijos es el 107%. Estos son los valores mínimos, los máximos son el 175% sin hijos y el 225% del IPREM con dos hijos o más.
o Para calcular si tienes derecho al bono social de la luz
o Para el subsidio por maternidad.
Raro será que no te encuentres con este indicador a lo largo del año en algún trámite que tengas que realizar.
Y es bueno conocer qué son este tipo de cosas. Las personas informadas siempre van a tener más oportunidades que el resto.

DETERMINAR ESTA CIFRA ES UN ASUNTO EMINENTEMENTE POLÍTICO, CUANTO MÁS ALTA, MÁS GENTE TIENE DERECHO A LAS PRESTACIONES, Y AL REVÉS.
Justamente, es una decisión política.
Cuanto más alto, las prestaciones las pueden recibir más ciudadanos. Lo que también supone más costes para el Estado.
Hace unos años las subidas eran del 0%, para limitar los derechos y los gastos del Estado.