(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo, del 29 de diciembre de 2020)
FONDOS
DE INVERSIÓN: LA OPCIÓN MÁS INTERESANTE
EN EL PROGRAMA ANTERIOR
HABLÁBAMOS DE LAS VENTAJAS DE LOS FONDOS DE INVERSIÓN. Y PARECEN INTERESANTES
Por
recordar las ventajas de los fondos de inversión, unos datos:
· Puedes
elegir entre más de los mil fondos comercializados en España, el que se adapta
a tus necesidades: los que invierten en valores del tesoro, fondos que
invierten en otros países, los que invierten en bolsa, en un sector como el
tecnológico o en una cesta variada, fondos que invierten en inmuebles, en
divisas.
· El
nivel de riesgo de los fondos es muy variado, la CNMV establece niveles del 1
al 7. El 1 de menor riesgo y menor potencial de rentabilidad, el 7 de mayor
riesgo y de mayor riesgo y potencial de rentabilidad. Y tú puedes elegir.
· No necesitas
conocimientos financieros para invertir en cualquier tipo de mercado. Los
gestionan profesionales.
· Puedes
invertir cualquier cantidad de dinero. La mayoría tiene mínimos muy bajos.
· Los
beneficios de los fondos se acumulan y no tienes que declararlos a Hacienda
hasta que tú decides reembolsarlos, cuando más te convenga.
· La
rentabilidad histórica a medio plazo es muy superior a la de los depósitos.
· Si
crees que no van bien puedes cambiarlos a otro fondo del mismo banco o de otro
banco, sin ningún coste y sin declararlo a Hacienda.
· Puedes
recuperarlo, completo o sólo una parte, en cualquier momento. No en el mismo
día, pero si en un máximo de 3 días hábiles.
¿Y QUÉ HAY QUE HACER PARA
INVERTIR EN UN FONDO?
Primero
elegir el fondo. De eso hablaremos ahora.
Después
saber quién lo comercializa, un banco u otra entidad. Acudir a esa entidad y
dar la orden de compra por la cantidad que decidas y desde el banco donde
tengas el dinero. Ellos se encargan del resto.
Para
recuperar la totalidad o una parte, lo mismo, dar la orden de la cantidad.
Para
traspasarlo a otro fondo, igual, una orden con la cantidad y fondo de destino.
Y AHORA
EL MOMENTO DECISIVO ¿HAY FONDOS RECOMENDADOS?
Esa
pregunta no tiene fácil respuesta. Entre más de mil fondos, elegir el que se
adapta a tu perfil es una decisión que requiere comparar e informarse.
Uno
tiene la tentación de irse a ver al director del banco y que elija por ti.
Lo
vuelvo a decir, el director del banco es una persona muy preparada e informada,
pero es un trabajador del banco. Es honesto, pero no es independiente.
En España los mayores fondos de inversión son de los principales bancos:
Nº 1
del BBVA, Quality Inversión Conservadora, con 9.350 millones de patrimonio y
266.000 partícipes, pero que este año lleva una rentabilidad del -4´27%.
Nº 2
del Santander. Mi Santader Moderado, con 8.135 millones de patrimonio y una
rentabilidad en 2020 del 0%.
El
tercero y cuarto también del BBVA y de Bankia.
Son
fondos enormes, pero con comisiones de gestión notables y rentabilidades, por
lo general, por debajo de la media.
Luego
hay fondos que han conseguido rentabilidades históricas, sobre todos los fondos
tecnológicos, alguno de los cuales ha llegado al 50% de rentabilidad, pero con
un riesgo alto.
PARA UNA
PERSONA QUE BUSQUE ALGO DE RENTABILIDAD, CON UN RIESGO MODERADO, ¿QUÉ FONDO LE
PUEDE INTERESAR?
Te
interesa un fondo con comisiones de gestión bajas, que tenga unas inversiones
diversificadas, o sea, en España, en la zona euro y fuera de esta zona. Que
tenga una proporción de inversiones en acciones no excesiva, pero suficiente
para que te permita beneficiarte de una buena evolución de la bolsa nacional e
internacional. estos se llaman fondos mixtos. Pregunta por ellos.
Tu primera decisión es decidir el riesgo que quieres asumir. Si eres bastante conservador, un 20% en acciones y un 80% en obligaciones. Si quieres una inversión equilibrada, ese porcentaje debe ser un 50%-50% y aquí la sección financiera de la OCU hace una recomendación, el Metavalor Global (ES0162741005), que puedes encontrar en SelfBank, y otro fondo de Renta 4, el Capital Group Global B (LU1006075656), que siguen ese equilibrio entre renta fija y variable. Y si buscas una posibilidad de alta rentabilidad puedes hacerlo con el Metavalor Dividendo (ES0162701009), en SelfBank.
Para no engañarnos, un fondo mixto va a tener subidas y bajadas, inclusos sustos. Pero
a medio plazo, siempre va a ser más interesante que cualquier depósito a plazo
fijo
Y que
quede claro, que quien asume la responsabilidad de la inversión eres tú. Aquí
proporcionamos información para que puedas usarla o no y tomar tus propias decisiones.
AVISO: PLANES DE
PENSIONES, ÚLTIMO DÍA PARA APORTAR
En un programa anterior, Javier Pinel hacia un repaso
detallado y acertado de la nueva fiscalidad de planes de pensiones.
El 31 de diciembre de 2020 es el último día para hacer
aportaciones de hasta 8.000€, ya que en 2021 esa cifra baja a los 2.000€.
Para los despistados, si es tu caso, ya estás tardando. Ten en cuenta que el traspaso no es inmediato, y hoy es día 29. O das la orden esta mañana o llegas tarde y eso te puede suponer pagar más en la renta del próximo año.
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