(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 29 de octubre de 2019)
FONDOS
DE INVERSIÓN: suscripción – reembolso - traspaso
NUESTRO INSTRUMENTO DE INVERSIÓN
PREFERIDO: FONDOS DE INVERSIÓN
Hablamos
a menudo de los fondos de inversión en el programa. Y por varios motivos. Son
un instrumento de inversión muy versátil, permiten asumir desde riesgo 0 a
riesgos en función de nuestro perfil buscando mayor rentabilidad. Son
gestionados por profesionales, por lo que no necesitamos tener conocimientos
financieros. Tienen una liquidez total, casi todos. Y por último tienen algunas
ventajas fiscales de cara a la declaración de la renta, que no tienen otras
inversiones.
Cada
vez más gente se pasa de los depósitos a los fondos. Ahora en España se estima
que hay 240.000 millones en fondos de inversión, más de 5.000€ por español.
No
todos los fondos de inversión son iguales, al contrario, hay miles de fondos
muy variados entre los que elegir. Y esa elección es importante.
EXPLICO ALGUNAS
CARACTERÍSTICAS QUE CONVIENE CONOCER.
Suscribir un fondo: es comprar
participaciones. Puedes comprar un número determinado de participaciones, las
que quieras, o una cantidad de dinero. A veces hay un mínimo para esa compra, y
a veces hay una comisión. Busca los que no te cobren comisiones de suscripción.
Reembolsar
un fondo: es vender tus
participaciones. Y puedes venderlo todo o una parte y al precio que esté en el
mercado en ese momento. La venta no es inmediata como en la bolsa, puede tardar
unos 3 días para tener el dinero. Este reembolso puede tener comisión. Aquí lo
mismo, busca el que no cobre comisión de reembolso. Una ventaja, mientras no
vendes no tienes que declararlo en la renta, aunque pasen 2, 3, o 9 años. Pero
al reembolsarlo ya sí, Se declara en la renta. Una advertencia, hay fondos
garantizados, que para mantener la garantía te piden un tiempo mínimo de
permanencia, y si lo sacas antes te penaliza, pero suelen tener una ventana de
liquidez: hay algún día determinado del año en el que puedes reembolsarlo sin
pagar comisión de reembolso, que puede llegar a un máximo legal del 5%.
Traspasar un fondo. Esto es,
llevarte tu dinero de un fondo a otro. Y esto es muy importante. Primero porque
el traspaso no se declara a Hacienda y tú tienes la decisión de venderlo cuando
más te convenga o de llevártelo a otro fondo. Y ¿porqué traspasar un fondo?:
porque ya has acumulado suficiente ganancia y crees que otro fondo va a ir
mejor y no quieres aumentar tus plusvalías en la declaración de la renta. O
porque el fondo no te va bien, y te lo quieres llevar a otro en lugar de que te
vaya a peor. Y además puedes controlar cuando ejecutas las ganancias o las
pérdidas para optimizar tu declaración de la renta.
Una
cosa más: pásate a los fondos, y búscalos con bajas comisiones y bien gestionados.
Consulta:
¿Qué me cubre el seguro del hogar fuera de casa?
ESTA CONSULTA QUE ME HAN HECHO,
NO ES ESCTRÍCTAMENTE FINANCIERA
No lo
es es, pero puede tener consecuencias financieras, que en muchos casos
desconocemos. Para empezar, me siento un poco cohibido hablando de seguros
delante de dos personas con conocimientos que multiplican por mucho los míos.
La
mayoría de las familias tienen un seguro de hogar, por lo que pueda pasar. Y
más tarde o más temprano pasa. Yo lo veo muy recomendable.
Las
coberturas de este seguro son muy conocidas para dentro del domicilio, pero lo
son menos las coberturas que incluye para fuera de casa.
Hay seguros
de hogar que no cubren lo que vamos a comentar, pero con la competencia, a día de hoy son cada vez
más habituales. Normalmente se llaman multirriesgo.
¿Y QUÉ ME PUEDEN CUBRIR FUERA DE
CASA?
Para
empezar, la cobertura por responsabilidad civil.
Esta
se hace cargo de situaciones que ocurren en la vivienda, pero que afectan a
terceros que están fuera de ella. Una muy frecuente, un grifo mal cerrado que
cala la vivienda del vecino y le produce daños. El responsable es el dueño da
la vivienda original, pero lo cubre el seguro.
Una
situación menos conocida. Tu hijo jugando al balón en la calle le rompe la
ventana al vecino. También te lo cubre.
Otra
cobertura poco conocida, que incluyen bastantes seguros. Cuando os roban en la
vía pública a alguien que viva en tu domicilio, con muchas limitaciones, entre
ellas el dinero, te puede cubrir el robo de un móvil, o de un bolso, o de una
maleta. Eso
sí, es imprescindible, condición sine qua non, la denuncia en la policía.
Una
cobertura directamente relacionada con el dinero. El uso fraudulento de la
tarjeta de crédito. Si te la roban o sacan una copia, lo que cada día es más
frecuente.
Pues
te lo puede cubrir el seguro, aunque también con muchas limitaciones, por ejemplo, que
las compras fraudulentas lo hayan sido por internet. Aunque hay que recordar
que las tarjetas de crédito ya tienen su propio seguro para cubrir esos
riesgos.
Sea
como sea, unas recomendaciones. Una, a la hora de elegir seguro, prioriza lo
que de verdad necesitas, lo que te es útil a ti, no al vecino o a tu cuñado,
¿de qué te sirve una cobertura antisísmica, si lo que ocurre en tu zona son
daños frecuentes por fuertes vientos? Mira que los bienes cubiertos estén bien
valorados, si lo están en exceso vas a pagar en exceso sin más cobertura, y si lo
están menos, las indemnizaciones no te van a llegar.
Por
último, lee bien la letra pequeña sobre todo la lista completa de coberturas,
que por desconocimiento solemos dejar de recibir la indemnización que nos
corresponde.
