martes, 19 de junio de 2018

Devolver un recibo. Crédito y préstamo. Valores del Tesoro. 2 pagadores en la renta


(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 19 de junio de 2018)

CONSULTAS VARIAS

Desde el inicio del programa, hace 3 años, en cada programa respondo a alguna pregunta que me envían los oyentes y los lectores en mi web, incluso por Facebook. Hasta ahora venía respondiendo una a la semana. Pero a este paso se me acumulan y se quedan muchas interesantes en el tintero. Hoy el espacio lo vamos a dedicar a dar respuesta a alguna de esas consultas.

PRIMERA CONSULTA: "ME PASAN UN RECIBO DEL BANCO CON EL QUE NO ESTOY DE ACUERDO, ¿PUEDO DEVOLVERLO?"
No hay que decir que hoy en día todo el mundo tiene domiciliados sus recibos en el banco. Ya son muy pocos los que hacen cola en el banco para pagar un recibo. Aunque algunos quedan. Es un servicio bancario muy cómodo.
Pero seguro que alguna vez te ha llegado un recibo al banco de un servicio al que no estás contratado, o por una cantidad que no es la que tiene que ser o porque simplemente quieres darte de baja en Canal+.
Si no quieres pagar el recibo, puedes devolverlo. Y el banco te vuelve a ingresar ese dinero en tu cuenta. Incluso puedes ordenar al banco que no pague más recibos de esa empresa o ese servicio.
Plazo máximo para devolverlo, esta vez es generoso, 8 semanas.
Ahora que si el recibo es del propio banco, como por ejemplo la cuota del préstamo, no se puede devolver

¿EL RECIBO LO DEVUELVO Y YA NO TENGO PROBLEMAS?
Si quieres una respuesta sincera, va ser que si puedes tener problemas.
Si la empresa demuestra que te ha dado el servicio, puede verte en un registro de morosos, y a la hora de ciertas operaciones te encontrarás con problemas.
Además seguro que muchos de los que me escuchan han tenido una situación como la siguiente: te hacen una superoferta en internet y móvil y la contratas, pero luego ves que no es lo que esperabas o encuentras una superoferta mejor. Amigo, lo que fueron facilidades para darte de alta, ahora no son más que trabas. Literalmente te torean. Y muchos, por no molestarnos en cumplir los requisitos para la baja, devolvemos sin más los recibos. Y aquí te han pillado, te envían una carta exigiéndote el pago y vas directo al registro de morosos y a la reclamación de la deuda. Por eso, en este caso, que es muy frecuente, a mí me ha pasado, conviene pasar por el aro y enviar un burofax para dar de baja el servicio que no se va a utilizar .

CONSULTA: "CUÁL ES LA DIFERENCIA ENTRE UN CRÉDITO Y UN PRÉSTAMO"
A la mayoría les parecen iguales, pero lo cierto es que no es así.
Un préstamo lo tenemos claro. El banco, o un prestamista, te entrega al principio de la operación una cantidad de dinero, con la obligación de devolverlo, se llama amortizarlo, en un plazo determinado y con sus intereses. Cada mes, o cada año, tú pagas unas cuotas. Pero desde el principio sabes cuánto tiempo te va a durar el préstamo.
Pero un crédito es distinto. Un banco pone a tu disposición una cantidad de dinero. Pero tú no lo coges todo, sino que lo vas cogiendo según lo necesites. Puedes coger una parte o cogerlo todo. Y no tienes que cogerlo todo a la vez. Y aunque no lo parezca, esto lo hacemos todos. Se llama tarjeta de crédito. La vas usando según tus necesidades con un límite. Y a final de mes te dan la opción de pagarlo en el acto o de devolverlo en cómodas cuotas, por supuesto con unos intereses. Además los créditos se pueden renovar, como la tarjeta de crédito, que después de devolver lo gastado puedes volver a disponer del dinero. Una cosa más, los intereses de los créditos son mucho más altos que los de los préstamos. Pero sólo pagas por la cantidad usada. No todos los créditos son a través de tarjeta, que además suele tener un límite de mil y pico euros. Si necesitas más dinero, el banco te puede abrir una línea de crédito, por supuesto con unas condiciones.

CONSULTA: "HACE AÑOS ERA MUY RENTABLE Y SEGURO INVERTIR EN BONOS Y OBLIGACIONES DEL TESORO, ¿CÓMO ESTÁ AHORA ESA INVERSIÓN?"
La deuda pública, letras, bonos y obligaciones del Tesoro, los emite el Estado para financiarse, y lo puede hacer a 1 año, a 5 años o a 10 años.
Es la inversión más segura que se puede encontrar, porque tiene detrás al Estado, que da más garantías que cualquier banco.
Además, se pueden vender en cualquier momento, eso sí, puede que con ganancias o con pérdidas. Pero si los mantienes hasta el final, recibes el 100% de tu inversión más los intereses.
Otra cosa es la rentabilidad. En la última subasta de mayo, los bonos a 5 años daban un interés del 0,44% anual y las obligaciones a 10 años un 1,37%. A 5 y 10 años.
Es evidente que su rentabilidad se encuentra baja. Y como las perspectivas de los tipos de interés es que suban, ahora no traen cuenta.
Si alguien está pensando en esa inversión, lo mejor que puede hacer es esperar sobre un año a que mejoren los intereses que ofrecen. 

CONSULTA: "ESTOY HECHO UN LÍO, TENGO DOS PAGADORES Y NO SE SI TENGO QUE HACER LA DECLARACIÓN DE LA RENTA"
Esta consulta se me ha ido de tiempo, porque ya estamos en el límite del plazo de la declaración de la renta. Pero puede ser útil para prevenirse de cara a la declaración del año que viene.
Es muy frecuente que una persona reciba un sueldo de dos empresas. Y, para entendernos, si estás trabajando y te quedas en paro, ya tienes dos pagadores, la empresa y la Seguridad Social. Y ojo a otra situación común, si tu empresa cambia de CIF, aunque todo siga igual, tienes dos pagadores a todos los efectos.
Y un error en el que solemos caer: por tener dos, o cinco, pagadores no pagamos más impuestos, ni menos. Los impuestos sólo dependen del montante global.
Ahora, si que tiene consecuencias en la declaración de la renta. Si sólo tienes un pagador, estás obligado a declarar por encima de los 22.000€. Si cobras menos puedes hacer la declaración o no hacerla, según te convenga.
Pero si tienes 2 pagadores, el límite para estar obligado a la declaración baja a los 12.000€, siempre que hayas cobrado por lo menos 1.500€ de cada uno.
Y si alguien se pregunta el motivo de esta discriminación, es muy sencillo, normalmente un segundo pagador nos suele retener muy poco, y es casi seguro que la declaración nos salga a pagar, y Hacienda no quiere que te escapes.

CONSULTA: "A EFECTOS DE LA DECLARACIÓN DE LA RENTA, ¿PORQUÉ TRAE MÁS CUENTA UN FONDO DE INVERSIÓN QUE UN DEPÓSITO A PLAZO FIJO?"
Es muy sencillo. En un depósito a plazo fijo, cada año el banco te da unos intereses, y esos intereses tú tienes que incluirlos en la declaración de la renta. Te convenga o no te convenga. Y por esos intereses pagas impuestos.
Pero en un fondo de inversión tú decides cuando lo vendes y cuando lo tienes que declarar en la renta. Y eliges cuando más te conviene, por ejemplo, un año que tienes menos ingresos porque vas a pagar menos impuestos, o un año que has tenido algunas pérdidas, por ejemplo al vender acciones, y puedes compensar las ganancias con esas pérdidas, ahorrándote un buen dinero en la declaración de la renta.
Y si el fondo no te va bien, y no te interesa venderlo, puedes traspasarlo a otro que si te interese sin pagar un euro de impuestos.
Eso no lo puedes hacer con un depósito a plazo fijo; si quieres cambiarte, vas a tener que incluirlo en la declaración de la renta sí o sí.

Después de esta batería de consultas, agradecer el interés que me muestran los oyentes, y decir que siguen teniendo el canal de internet para hacer consultas. Incluso por el privado de facebook como hacen algunos.

martes, 12 de junio de 2018

Soy viuda, si vuelvo a casarme ¿pierdo mi pensión de viudedad? Microcréditos

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 12 de junio de 2018)

Consulta de la semana:
Soy viuda, si vuelvo a casarme ¿pierdo mi pensión de viudedad?


   Hoy cambiamos el orden de programa y empezamos por la consulta de la semana. Me ha parecido muy curiosa, además muy interesante. Y la pregunta no me ha llegado por internet, como la mayoría, sino que me la han planteado personalmente.
   Es frecuente que una persona viuda quiera volver a emparejarse, y muchos simplemente se juntan porque piensan que si se casan les van a quitar la pensión de viudedad. Y no está los tiempos, y menos para los pensionistas, para dejar de percibir un dinero que, aunque limitado, sí que es muy necesario.
   Respondiendo a la pregunta sobre si tienes una pensión de viudedad y vuelves a casarte ¿te quitan esa pensión? En unos casos sí, pero en otros casos te quedas con ella. Y en esta comarca es muy frecuente que te puedas volver a casar y mantener la pensión de viudedad. Condiciones para mantenerla:
  1º. Que seas viudo o viuda con más de 61 años. También si tienes menos de 61, pero con una discapacidad superior al 65%.
  2º. Que esa pensión sea al principal fuente de ingresos del viudo o viuda. Y eso se entiende cuando es más del 75% de los ingresos totales del viudo.
  3º Que los ingresos sumados de la nueva pareja no superen 2 veces el SMI. Traducido para 2018: que entre los dos ingresen menos de 20.605€ al año.
  Con un ejemplo lo vemos mejor: una viuda de 65 años que cobra la pensión de viudedad de 500€ al mes, y además ingresa 100 € al mes de unos ahorros en el banco, se vuelve a casar con una pareja que tiene su pensión de jubilación de 700€ al mes. Vamos a hacer cuentas, a ver si cumple las condiciones:
- Es mayor de 61 años
- Cobra al mes los 500 de la pensión y los 100 de los ahorros, total 600€, y su 75% son 450€. Los 500€ de la pensión son más del 75%.
- Juntos cobran 1.300€ al mes, que en 14 pagas son 18.200€ al año.
  Cumplen todos los requisitos, así es que si se casan la viuda mantiene su pensión.

EN RESUMEN, QUE HAY QUE ECHAR CUENTAS ANTES DE DAR EL PASO
De cualquier forma. Para quien esté en esta tesitura, un buen consejo es acudir a la oficina de la seguridad social y plantear la consulta con sus datos.
Y si no es a la Seguridad Social, a una gestoría o a un abogado.
Sólo añadir un detalle, que se me ha pasado. Las mismas condiciones tienes si te vuelves a casar o si formas una pareja de hecho.

MICROCRÉDITOS GRATUITOS

SITUACIÓN FRECUENTE: NECESITAS UN POCO DE DINERO URGENTE Y TE OFRECEN  YA UN MICROCRÉDITO DE 500 € SIN INTERESES Y SIN NINGÚN REQUISITO CON 30 DÍAS PARA DEVOLVERLO ¿CÓMO TE SUENA?
  ¿500 €, inmediatamente, sin intereses, sin avales, sin nada a cambio y con 30 días para devolverlo?
  En estos último años hay muchas familias que apenas llegan a final de mes, y según las encuestas la tercera parte ha pasado alguna situación de apuros. Y puede que no sean cantidades importantes, pero que nos llega algún recibo o algún gasto al que no podemos hacer frente.
  Si estás en una situación delicada, es tentador, y de hecho son mucho los que caen. Pero hoy aquí soy contundente: no lo hagas. 
   Las empresas que hacen estas ofertas proliferan como las setas, te ofrecen pequeños créditos de hasta 600€, a devolver en plazo muy cortos, incluso algunas como Vivus, Dineo o Wonga, ofrecen el primer crédito gratuito, o con una pequeña comisión. el objetivo enganchar con ese señuelo a nuevos clientes... que luego lo van a pagar caro.

¿Y CUÁL ES EL PELIGRO?
  De entrada, si llega el vencimiento, es decir, pasados esos 30 días, no puedes devolver el dinero, te empezarán a aplicar unos intereses de demora muy elevados, hasta más del 1,5% diario.
  Para un préstamo de 300 euros, 20 días de retraso suponen una penalización de 150 euros. En 20 días.
  Ahora, suponte que si devuelves el primer préstamo, pero no nos engañemos, si pasas una situación delicada es probable que sigas teniendo problemas y pides uno nuevo. Ya te tocará pagar unos intereses desorbitados, con una TAE que en muchos casos superan el 3.000%. En la práctica, esto se traduce en pagar, por un préstamo de 500 euros, unos 170 euros de intereses en un mes.

ENTONCES, ESTA CLARO QUE NO HAY QUE ACUDIR A ESTOS PRÉSTAMOS
  Si necesitas dinero, no caigas en la tentación. Pedir uno de estos créditos agravará más el problema, ya que en caso de impago los costes se disparan. Te van a cargar comisiones por reclamación de posiciones deudoras e intereses adicionales y la deuda va aumentar rápidamente. Te van a incluir en el registro de morosos. Y hasta puede que vendan tu deuda a una empresa de recobros, muchas de las cuales utilizan prácticas en los límites de la legalidad... o incluso puedes acabar en los tribunales de justicia.

ES FÁCIL DAR CONSEJOS, PERO EN ESA SITUACIÓN DE APURO ¿QUÉ HAGO?
  Llevas razón, dar consejos es gratis, y quien tiene el problema no dispone de muchas alternativas.
  También es cierto que en esa tesitura uno se bloquea y si se le ofrece alguna opción para considerar, puede, y sólo puede, que le sea útil.
  Primero, pedir un préstamo a un amigo o a un familiar. Es la mejor solución, la más segura y la más económica. Pero no siempre es posible.
  Segundo. Pedir a la empresa un anticipo. Yo, que he estado muchos años en el Ayuntamiento he comprobado que muchos trabajadores ejercían esa opción. Y desconozco si se hace ahora, pero antes se ofrecía sistemáticamente.
  Tercero, echar mano de la tarjeta de crédito. En algunos casos es suficiente con efectuar el pago a primeros de mes siguiente, sin coste. También puedes fraccionar el pago en varios meses, pero ten en cuenta que el coste en intereses puede ser del 20%. Algunas tarjetas ofrecen la opción de traspasar dinero de tu tarjeta a tu cuenta. Aquí infórmate, porque en algunos casos es gratis, y en otros hay una comisión hasta del 5%. Eso sí, tienes que devolver el dinero a final de mes.
  Cuarta opción: un préstamo personal al banco.  Aquí hay buenas ofertas de algunos bancos y otras menos ventajosas. Por eso tienes que preguntar y comprobar si las comisiones, las condiciones y los plazos te convienen.
  Quinto, un préstamo a una entidad de dinero rápido, como Cofidís o Cetelen. No son lo mismo que los de los microcréditos, pero mejor no lo hagas. Son caras, la más favorable tiene un 17% de intereses, y a veces te obligan a contratar un seguro de pago. Aunque es cierto que en situaciones extremas son una opción.
  Y luego hay otras opciones como empeñar el coche. No entres en esto, porque acabas perdiendo el coche

EN RESUMEN, ¿CUÁL ES EL CONSEJO?
  Si te ofrecen dinero “sin complicaciones” no caigas en la trampa. Aquí no hay gangas, y si una lo parece, tiene muchas posibilidades de ser un camelo.
  Sobre todo mira el tipo de interés. Pero no el interés nominal, sino la TAE, lo que te cobran al cabo de un año. Hay ofertas del 3%, que luego resulta que son en un mes, pero que te disparan el coste, porque acaban en un 40% en un año. La TAE debe venir en todas las ofertas, aunque a veces es en letra pequeña. Pues no seas tonto y mira por tus intereses.
  Y un argumento de lógica contundente, no excedas tu capacidad de endeudamiento, no pidas más de lo que puedes devolver. Porque si lo haces, vas a entrar en una espiral que te va a dejar seco, sin un euro y con problemas de todo tipo.

martes, 5 de junio de 2018

¿ME PUEDO FIAR DEL DIRECTOR DE MI BANCO?


(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 5 de junio de 2018)

¿ME PUEDO FIAR DEL DIRECTOR DE MI BANCO?

¿ME PUEDO FIAR DEL DIRECTOR DE MI BANCO?, ¿POR QUÉ ESTA PREGUNTA TAN COMPROMETIDA?
En Villacarrillo los directores de los bancos son los asesores del 100% de la población, o casi. Son quienes te dicen cómo guardar o invertir tu dinero. Los que te ofrecen productos financieros y a quienes sueles hacer caso. La gente suele fiarse de ellos porque son cercanos, son conocidos y con conocimientos del mercado financiero.
Al hilo de esto tengo un recuerdo de cuando mi padre, en cuestiones de dinero, le hacía caso al director del banco y mi no, porque decía era un amigo. A mí se me llevaban los demonios de que se fiase más del director del banco que de su hijo. Es para que veas la confianza que tiene la gente en estos directores.

¿ENTONCES HAY QUE FIARSE DEL DIRECTOR DEL BANCO?
Cada cual tendrá su opinión. Pero a mí no me cabe duda. Son profesionales, tienen años de experiencia en entidades financieras y tienen conocimientos de sus productos. Si quieren fidelizar a la clientela tienen que inspirar confianza, así es que una parte de su trabajo es de relaciones públicas, y otra parte de aconsejar correctamente para que te quedes en su banco. Creo que son honrados. Aunque habrá excepciones, como en cualquier colectivo. En resumen, creo que son de fiar.
Ahora bien, los directores son empleados del banco, pero no son tus empleados. Son fiables, pero no son independientes. Aunque te beneficiarán cuando puedan, siguen las directrices del banco, por muy amigos tuyo que sean.
Te pongo un ejemplo: si tú vas a comprar unos pantalones a la tienda de un amigo tuyo, te va a ofrecer lo mejor que tenga, pero no te va a mandar a la tienda de enfrente, aunque tenga mejores pantalones o más baratos.
Así es que buscar el mejor asesoramiento es tu responsabilidad y tu beneficio.

VAMOS QUE PODEMOS FIARNOS, PERO CON OJO
Mi consejo: el mejor asesor eres tú mismo. Cuando vayas a tomar una decisión financiera, plantéate estas tres cuestiones:
1. INFÓRMATE Y COMPARA
  Si para comprar un abrigo de 150 € visitas 6 tiendas y te miras 10 páginas web, para una decisión mucho más importante, de miles de euros, como un depósito, una nómina, un préstamo, un plan de pensiones, un fondo de inversión, haz lo mismo, compara. 
  Llégate a más de un banco e infórmate en webs independientes. Te estás jugando mucho más dinero que en un abrigo.
2. AL DIRECTOR EXPLÍCALE TU PERFIL, TUS CIRCUNSTANCIAS
  Los directores de banco no son adivinos, y deben ofrecerte productos que se adapte a tus intereses, que no son los mismos que los de tu vecino o los de tu hermano o los del presidente de una empresa. 
  Ten claro cuál es el riesgo que quieres asumir: ninguno (aunque sea con baja rentabilidad), uno moderado para subir esa rentabilidad, uno cualquiera porque no necesitas el dinero y si funciona bien tendrás un subidón, pero sabiendo que la cosa puede ir regular o mal.    
  El plazo de tu inversión. Unos lo van a tener 6 meses hasta la obra de la casa. Pero son 6 meses que me van a dar unos intereses. Otros quieren asegurarse la jubilación, dentro de 25 años. Otros hasta la boda de la hija, que tiene 19 años. 
  Y cuenta con que puede venir algún imprevisto: enfermedad, situación de paro, para que puedas recuperarlo según las condiciones que te interesen.
3. NO TE METAS EN LO QUE NO ENTIENDAS
  Si te ofrecen un producto que suena bien, que te promete buena rentabilidad, que es mejor que lo que tienes, pero que no entiendes, no lo hagas. Ve a lo seguro, a lo que puedes entender.
  Si no entiendes cómo funcionan unas opciones binarias del mercado de divisas que te están ofreciendo, quédate con ese fondo de inversión que si entiendes.

CONSEJOS MUY RAZONABLES, PERO QUE NOS CUESTA SEGUIR, Y ASÍ NOS VA. PERO PARA INFORMARNOS DE ASESORES INDEPENDIENTES ¿DÓNDE?
No es fácil. Pero es muy necesario. En Villº hay asesores fiscales, para las gestiones con Hacienda o con Trabajo, pero que yo sepa no hay asesores financieros para patrimonios de andar por casa. Y lanzo una opción de negocio: montar una asesoría financiera. Pero hay que reconocer que hay muy poca gente, dispuesta a pagar por que le asesoren de forma independiente sobre dónde colocar su dinero. Aunque eso le suponga beneficios evidentes.
 Eso me recuerda el eterno debate sobre comercializar el aceite. Todos estamos de acuerdo en venderlo en Alemania más caro, pero cuando hay que poner dinero para pagar a un comercial la cosa cambia.
¿Dónde puedo encontrar información independiente para invertir mi dinero? Aunque está feo que yo lo diga, escuchando este programa. Con frecuencia ofrecemos información útil sobre qué hacer y qué no hacer. Pero yo también me documento en algunas fuentes independientes.
En primer lugar de la OCU. Tiene una publicación mensual “Dinero y Derechos”, que puede entender cualquiera. Y un canal financiero muy completo, OCU Inversiones, con información financiera útil de todo tipo. Eso sí, son de pago y la cuota son unos 30 € mensuales. Sinceramente son muy, muy rentables. 
Hay varias webs gratuitas, ElEconomista, CincoDias, Estrategias de Inversión, Rankia, Bankimia, portal finanzasparatodos.es 
Lo recomendable, como decíamos cuando compramos un abrigo, visita, compara, infórmate, y toma una decisión con elementos de juicio.

NUEVAS/PEORES CONDICIONES EN LA CUENTA 1-2-3- DEL SANTANDER


EL BANCO SANTANDER REBAJA LAS VENTAJAS DE SU CUENTA 1-2-3
La cuenta 1-2-3 del Santander es de las que más clientes tiene en España. Y los ha conseguido por unas condiciones muy atractivas, de las que ya hemos hablado en este programa. Pues malas noticias, esas condiciones con las que muchos contratamos esta cuenta, vuelven a empeorar.
Un objetivo de nuestra cuenta en el banco es que nos cueste 0€ en comisiones. Pues con la cuenta 1-2-3 del Santander puede que ya no sea así. Depende de tu saldo medio. Me explico.
La cuenta 1-2-3 te cobra dos comisiones, 3 euros al mes por mantenimiento y otros 3 € por una tarjeta de crédito obligatoria. Total 72 € al año. Y a cambio, te ofrece un % de tus recibos domiciliados y sobre todo unos intereses por tu saldo en la cuenta corriente, que llegan al 3% a partir de los 3.000 € de saldo.  La novedad es que el saldo máximo remunerable que ya pasó de los 15.000€ a los 10.000€, ahora vuelve a bajar a los 6.000€.
Antes era un buen refugio para unos pequeños ahorros al 3%.
Pues bien, para que te salga lo comido por lo servido, tu saldo medio tiene que subir de los 3.000€. Con eso los intereses superan ligeramente las comisiones. Para saldos medios inferiores, te va a costar dinero, y si tu saldo está por debajo de los 1.000€, la cuenta te sale por 60€ de comisiones al año.
O sea cuenta rentable a partir de 3.000€ de saldo, pero ya no te sirve como refugio de unos pequeños ahorros.

martes, 29 de mayo de 2018

Dejar bienes en herencia a la Cruz Roja. Vender tu casa no te baja la pensión.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 29 de mayo de 2018)

DEJAR BIENES EN HERENCIA A LA CRUZ ROJA


HOY LA ECONOMÍA SE HACE SOLIDARIA. TU DINERO Y TUS BIENES PUEDEN TENER UNOS FINES NOBLES. VAMOS A HABLAR DE CÓMO DEJAR UN LEGADO EN HERENCIA A LA CRUZ ROJA
  Preciosa palabra la de solidaridad. Solidaridad con el que más lo necesita. Me gusta mucho más que beneficencia o limosna, o incluso que ayuda.
  Pero no es más solidario el que más la repite, sino el que lo demuestra con hechos.
  Estamos acostumbrados a hacer alguna aportación a entidades que se dedican a ayudar a los demás, a los que menos tienen, a los que pasan más dificultades. Son muchas, ONG, Cáritas, Alzheimer.
  Pero hoy estamos con una que es el icono, el ejemplo de solidaridad, la Cruz Roja. Yo tengo debilidad por la Cruz Roja, mi padre, Luis Munuera, estuvo en el Comité Local de Villacarrillo y yo colaboré intensamente en la época de José Ángel Tortosa.
  Hoy hemos tenido en el programa al actual presidente, Juan Ballesteros. Que nos dejó claros todos los extremos sobre donar bienes en herencia para la Cruz Roja.

· Es posible dejar parte de nuestros bienes a la Cruz Roja. Y cada año la Cruz Roja tiene en las herencias una importante fuente de financiación. Aunque lo normal es que no se conozca, ya que la mayoría de las personas que lo hacen, además de solidarias, son discretas y no quieren publicidad.
· Lo que hay que hacer si una persona quiere dejar una parte de sus bienes a la Cruz Roja: acudir al notario a cambiarlo. Eso sí, teniendo en cuenta la parte de la que puedes disponer libremente. Ya sabes que los hijos y el cónyuge tienen unos derechos que tienes que respetar. Y en este programa ya has hablado de esos derechos. 
· No sólo se puede dejar dinero: puedes dejar cualquier bien, lo que consideres. Puede ser dinero en efectivo, pero también puede ser otro activo financiero como acciones o fondos o una vivienda o unas olivas. Cualquier bien.
· La cantidad en herencia puede ser modesta: desde 1 €. La Cruz Roja te va a agradecer cualquier aportación, sea la que sea.
· Esta es una decisión que afecta a los herederos y surge la duda sobre si hay que avisarles. No es imprescindible, pero es recomendable que si una parte de la herencia va a la Cruz Roja los herederos no se lleven la sorpresa al abrir el testamento. Es bueno que conozcan y que compartan esa decisión. 
· A la hora de los impuestos, la persona que hace un testamento siempre está preocupada que una parte del mismo se vaya en impuestos. La Cruz Roja no es pariente ni cercano, ni lejano. Afortunadamente, dado el carácter de servicio público de la Cruz Roja, no paga nada por las herencias recibidas. O sea que el 100% de tu dinero va a llegar a los proyectos solidarios.
· En cuanto al destino del dinero que recibe la Cruz Roja de las herencias, el 100% es para ayuda humanitaria, para desarrollo de comunidades, para la lucha contra la exclusión social, para asistencia en emergencias, para investigación. En resumen para ayuda en todas las áreas.  
· Otra duda es si se puede dejar en herencia a la Cruz Roja de tu pueblo para que se quede en proyectos en tu pueblo. Sí, puedes dejarlo para proyectos de tu pueblo.  En el testamento lo dejas por escrito y en Cruz Roja destinamos los fondos a lo que hayas decidido.
· Si alguien quiere más información hay un teléfono específico para esto, el 91 335 44 72, y también un correo electrónico herencias@cruzroja.es. Y puedes consultar en este enlace con información completa.
· Lo mismo que dejamos bienes a la Cruz Roja, podemos dejarlos a otra ONG, como Médicos sin Fronteras, Unicef, Asociación del Alzheimer. Funciona igual.  El Procedimiento es el mismo. Tu eres quien decide quién se beneficia de tu generosidad. Todas merecen recibir ayudas para sus proyectos. Su labor nos convierte en una sociedad más justa.

  Piénsalo, la generosidad que muestras a lo largo de tu vida puede tener continuidad en proyectos que transformen y mejoren la realidad en la que viven las personas más vulnerables, ya sea en nuestro territorio o en los proyectos que la Cruz Roja tiene por España y por todo el mundo.

CONSULTA DE LA SEMANA: 
Soy Jubilado, Si vendo mi casa y me quedo con el dinero, ¿me bajan la pensión?
        
  Los jubilados son un colectivo muy vulnerable, y por lo general muy poco informado, pero de forma intuitiva ven venir los problemas.
  Será la experiencia. La pregunta es clara, si al vender tu casa y disponer de ese dinero, te pueden bajar la pensión. 
  Respuesta clara: NO.
  Las pensiones contributivas dependen de los años que se ha cotizado y de la base de cotización, no del dinero que tengas.

O SEA QUE VENDER LA CASA DE UN JUBILADO NO TIENE CONSECUENCIAS
  Ahí te equivocas, la pensión no te la tocan, pero la venta de tu casa tienes que declararla a Hacienda.
  Si la vivienda que has vendido es tu residencia habitual, no tiene consecuencias fiscales, no tienes que pagar. Siempre que tengas más de 65 años. Si tienes 64 años, espera a cumplir los 65, que no vas a pagar un duro a Hacienda.
  También están exentas las personas en situación de dependencia severa o gran dependencia, aunque no tengan 65 años.
  Pero no cantes victoria, si Hacienda no te va a cobrar nada, sí que te toca pagar al Ayuntamiento la plusvalía municipal. De esa no te libras.
  Resumiendo, mayor de 65 años que vende su vivienda habitual, ni le bajan la pensión, ni le cobra Hacienda, aunque tiene que declarar la venta, sólo papeleo. Pero sí que tienes que pagarle al Ayuntamiento la Plusvalía Municipal.