martes, 13 de noviembre de 2018

NECESITAS CONOCER TU PERFIL DE INVERSOR. IPC HISTÓRICO EN ESPAÑA.


(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 13 de noviembre de 2018)

MI PERFIL DE INVERSOR
LLEVAMOS MÁS DE TRES AÑOS HABLANDO DE NUESTRO DINERO. Y AUNQUE MUCHOS OYENTES VAN APRENDIENDO, PODEMOS HACER MÁS
Para empezar una pregunta: ¿cómo planificas lo que vas a hacer con tus ahorros?
Para introducir este tema me voy a permitir contar un chiste. “Un automovilista se para en la rotonda de la gasolinera de Villacarrillo y le pregunta a un peatón: Oiga, para ir a Úbeda da igual si me voy por un lado que por otro; y el peatón le responde: A mí sí”.
Es un chiste tonto, pero es lo que hacemos continuamente con nuestro dinero, improvisar. Como el automovilista del chiste que no sabe por dónde ir, y además asesorarnos de la persona menos adecuada, como el automovilista del chiste. 
Si para comprar un frigorífico miramos en 7 tiendas, para tu dinero necesitas una planificación, por que te estás jugando muchísimo más que con la compra de un frigorífico.

SI, PERO ¿ESO ES PARA EL QUE DISPONE DE UNA BUENA CANTIDAD DE AHORROS?
Es justo lo contrario. El que tiene mucha cantidad no le resuelve nada tener algo más o algo menos, aunque le viene bien. Pero para el que tiene poco es imprescindible sacarle el máximo provecho. Y si me apuras hasta el que tiene deudas, a ese le interesa todavía más que su situación económica mejore.
Con esto quiero decir en cuestiones financieras todos tenemos que planificar. Lo de ir improvisando, además de ser un fastidio, sale muy caro.

¿Y POR DÓNDE HAY QUE EMPEZAR?
Sin duda ninguna: por conocer tu perfil de inversor.
Tienes que sacarte una foto de tus circunstancias financieras para poder hacer planes. Lo que le viene bien a tu primo, para ti puede ser un desastre. Te voy a decir cómo sacarte una foto de tu perfil económico.
1. ¿De cuánto dinero dispongo?: efectivo, bancos, debajo la baldosa, las deudas, ….
2. ¿Cuáles son mis ingresos y mis gastos mensuales?, ¿cuánto puedo ahorrar?, o no.
3. Cuáles son mis objetivos: ahorrar para la boda de mi hija, para comprarme una vivienda, para mi jubilación, para un negocio, ahorrar para aumentar mi capital, ….
4. Cada objetivo con su plazo: la boda, en 4 años, la jubilación en 20 años, ….
5. Prever un fondo de emergencia para imprevistos: una enfermedad, una situación de paro, un accidente de coche. Se suele recomendar que ese fondo de emergencia sea lo suficiente para vivir entre 3-6 meses.
6. Marcarte objetivos realistas: nunca te pongas a ahorrar para comprar un yate. O para un apartamento en la playa, si no está a tu alcance. Eso te va a frustrar.
7. Una vez conocido el dinero, el plazo y el objetivo, algo muy importante: el riesgo que quieres y puedes asumir. Aquí la respuesta es unánime: ninguno.
o Eso puede ser un error. La rentabilidad de los activos sin riesgo, como los depósitos, es prácticamente 0. Y poco a poco, las comisiones, los impuestos y el IPC se te van comiendo los ahorros. Estás perdiendo dinero.
o El dinero que vas a necesitar si o si: en renta fija. Ahora, el dinero del que puedas disponer libremente, tienes que adoptar un riesgo moderado.
o Está demostrado que una cartera diversificada con un riesgo moderado a plazos medios es mucho más rentable que una de renta fija. Además, con el paso del tiempo las fluctuaciones se compensan y el riesgo es cada vez más asumible. Pero sin locuras.
o Aviso: si la inversión te va a quitar el sueño o te va a provocar una úlcera, lo que se llama riesgo psicológico, por muy rentable que sea, abandona.
8. Diversifica. Ya te lo decía tu abuela, nunca pongas todos los huevos en la misma cesta. Eso va a cubrir tus ahorros y tu inversión de sustos puntuales.
9. Invierte en productos que entiendas. La prueba del algodón: si alguien te pide que le expliques la inversión y ves que no puedes, no la realices.
10. Infórmate, y bien. Plazos, comisiones, si está referenciados a bolsa, IPC. Para esto puedes acudir a algún intermediario, al director de tu banco, siempre a título informativo, que son parte interesada, a un gestor, a un amigo entendido, a una asociación de consumidores, como la OCU, que tiene sección financiera.
11. Haz un seguimiento razonable de tu inversión. No lo vas a mirar todos los días, pero dependiendo de la inversión, cada 3 o 4 meses, para ir haciendo ajustes.
12. Fundamental: considera el tratamiento fiscal que van a tener tus inversiones. Cuando llega Hacienda tenemos que saber de cuánto va a ser el palo. Y si lo planificas es una diferencia de cientos o miles de euros.

Muchos que me escuchan dirán, “yo voy al banco y lo pongo a plazo fijo y ya está”. Te lo repito, estás perdiendo dinero. Espabila, pregunta, infórmate, y planifica cómo vas a invertir tus ahorros. Que el tiempo que le dediques va a ser rentable. 

Curiosidad de la semana: IPC HISTÓRICO, SUBIDAS DEL COSTE DE LA VIDA

A ESTAS ALTURAS ¿QUIÉN NO SABE LO QUE ES EL IPC?
Hemos comentado varias veces de cómo se mide el aumento del coste de la vida. El INE, cada mes, mide lo que suben los precios, y esa subida es el IPC. Si en un año el IPC sube un 3%, eso significa que lo que en enero valía 100€, en diciembre vale 103€. Y se calcula sobre una cesta de productos y servicios de consumo frecuente, desde comida a la luz, pasando por transportes o vivienda.
Y cada año el IPC es distinto, dependiendo, sobre todo, de la situación económica del país, aunque también de otras circunstancias.
Por ejemplo, el año pasado, 2017, el IPC subió un 1,1%. Este año, desde enero a octubre, lleva un 1,7%. Y se espera que a final de año sea de un 2% (Funcas).

Y ESAS SUBIDAS ENTRE EL 1 Y EL 2%, ¿HA SIDO LO NORMAL EN ESPAÑA, O HA HABIDO AÑOS “RAROS” CON SUBIDAS MUY GRANDES O ALGÚN AÑO QUE NO HAYA SUBIDO?
La respuesta a todas estas preguntas es, que sí.
Desde 1965, el primer año que se sistematizó en España el IPC, ha habido enormes diferencias. En ese año, 1965, la inflación fue del 9,5%., pero que en dos años, en 1967, bajó al 2,9%.
El récord, la inflación más alta desde que hay registros, se lo lleva el año 1977, en plena transición, cuando la inflación subió un 26,4%. No te voy a decir a que país nos pareceríamos hoy en día.
En el año 2000, íbamos por el 4%. 
En 2013, en plena crisis, la inflación era del 0,3%. Y tu me dirás, “esa es la más baja”. Pues no, En 2015, la inflación fue del 0%. El coste de la vida no subió nada. Pero tampoco es el mínimo.
¿CUÁNDO HEMOS TENIDO LA INFLACIÓN MÁS BAJA?
Entremedias, en el 2014, ese año la inflación fue del -1%. La única vez que ha bajado el coste de la vida. En diciembre de 2014 la cesta de productos costaba un 1% menos que el enero anterior.
ESO ES MUY BUENO, LA VIDA ES MÁS BARATA
Pues fíjate que no, al contrario, es malo si se alarga en el tiempo. Y la causa ya me la explicó un amigo economista cuando hicimos la mili. Hace, por lo menos, 5 años.
Si los precios no paran de bajar, los consumidores cuando van a comprar algo, esperan a que baje más todavía, el consumo se retrae, se vende mucho más lentamente, se produce menos, se consume menos, aumenta el paro.
Según los economistas, lo razonable son subidas moderadas y controladas.

PARA ACABAR, LOS DATOS ACTUALES
La inflación acabó en 2017, año completo, en el 1,1%.
Este año, 2018, la inflación acumulada hasta octubre, es del 1,7%
Y la previsión es que acabemos 2018 con una inflación del 2%.

martes, 6 de noviembre de 2018

CÓMO PAGAR CON EL MÓVIL. RETRASO EN LA DEVOLUCIÓN DE HACIENDA. PIB: LOS PAÍSES MÁS RICOS.


(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 6 de noviembre de 2018)

PAGAR CON EL MÓVIL


PAGAR CON EL MÓVIL. YA HABLAMOS CON EL MÓVIL, HACEMOS FOTOS CON EL MÓVIL, USAMOS EL MÓVIL COMO GPS, COMO DESPERTADOR, COMO AGENDA, HOY TOCA TEMA ECONÓMICO: PAGAR CON EL MÓVIL.
Y se olvida alguna importante: relacionarnos con el móvil, o divertirnos con el móvil. Pero, yo que soy profesor, te añado una: hacer chuletas con el móvil.
Y hoy tratamos de una opción que se abre paso y que, visto lo visto, empezaremos pronto a usar masivamente: pagar con el móvil, como si fuese una tarjeta de crédito.
ESTA NOVEDAD VAMOS A EXPLICAR COMO FUNCIONA
El funcionamiento es muy parecido a una tarjeta. Quieres pagar con el móvil. En la tienda, el dependiente te acerca el terminal con la cantidad a pagar, desbloqueas tu móvil, como si fueses a hablar, lo acercas al terminal y marcas tu pin, como la tarjeta de crédito. Y si no llega a los 20 €, no hace falta ni el pin. Y ya está, te han cargado la compra en tu cuenta.
¿HAY QUE TENER LA OPCIÓN DE PAGO PREPARADA EN EL MÓVIL?  
Igual que cuando pagas con tarjeta de crédito, has tenido que conseguir la tarjeta y darla de alta, para pagar con el móvil necesitas 3 cosas.
o Un móvil que tenga esta tecnología.
o Una aplicación, una app, de pago de un banco o una plataforma de pago
o Y vincular el móvil a una tarjeta de crédito.
Voy a ser más preciso con cada una de estas tres necesidades.
Para empezar, necesitas un móvil con una tecnología que se llama NFC. Y además si no la lleva no se la puedes instalar. No es una app. Lo llevan muchos, pero no todos los terminales. Yo tengo un móvil de hace 4 años y tiene NFC y no es de los caros, que entonces me costó 200 €. Pero si alguien quiere salir de dudas sobre si tiene o no tiene, que entre en ajustes y mire las conexiones, suele estar al lado del Bluetooht.
Segundo, tener instalada en el móvil una aplicación para pagar. Para no correr riesgos, lo más razonable es consultar con tu banco qué aplicaciones son compatibles. Y sobre todo no instales cualquier aplicación sin haberla comprobado. Comento algunas de las más usadas y más seguras: Samsung Pay, Google Pay, Paypal, Apple Pay, y luego también las específicas de cada banco o de un grupo de bancos, Twyp, BBVA Wallet, Caixabank Pay. Y muchas otras. Pero es muy recomendable que consultes la mejor opción y más segura con tu banco.
Y ya sólo, con esa aplicación instalada, vinculas una tarjeta de crédito para los pagos.
Y una cosa que no he dicho, pero que es de cajón, la tienda donde vayas a pagar tiene que tener un terminal de pago, igual que con las tarjetas de crédito.
DA UN POCO DE MIEDO QUE SI TENGO ESA OPCIÓN EN EL MÓVIL ME PUEDAN ROBAR DINERO SI ME DESCUIDO O SI LO PIERDO
La precaución nunca está de más. Pero va a ser difícil que te roben. Primero por que para hacer un pago primero tienes que desbloquear el móvil como si fueses a hacer una llamada, y la mayoría tenemos una clave o un patrón. Y si no lo tienes, actívaselo por seguridad.
Y una medida más, si el cobro es de más de 20 € tienes que marcar una contraseña, como en los cajeros.
Otra medida de seguridad, es que los datáfonos van asociados a una cuenta bancaria, y si se denuncia un cobro fraudulento, se cancela y se devuelve el importe.
Y por si fuera poco hay una directiva europea que limita a 50€ la responsabilidad de titular por el uso fraudulento antes de comunicar un robo o una pérdida. Y si la comunicación ha sido anterior, la responsabilidad es de 0€.
O sea, si pierdes o te roban el móvil y tienes esta forma de pago, llama inmediatamente al banco para bloquearla.
¿Y SI ALGUIEN ACERCA SIN QUE ME DE CUENTA, UN TERMINAL DE PAGO A MI MÓVIL PARA CARGARME UN PAGO?
Sirve lo que hemos dicho antes, tienes que tener el teléfono desbloqueado y tienes que introducir una contraseña para efectuar el pago.
RESUMIENDO, QUE PARECE SEGURO
Más seguro que un billete. El billete si lo pierdes o te lo quitan, has perdido el dinero. No se cuando empezaremos a usar masivamente este medio de pago, pero es cómodo, seguro, es fácil. Es cuestión de tiempo que acabemos usándolo.

Consulta: RETRASO EN LA DEVOLUCIÓN DE LA DECLARACIÓN DE LA RENTA

COMO CADA AÑO POR ESTAS FECHAS SI HACIENDA TIENE QUE DEVOLVERTE DINERO Y AUN NO LO HA HECHO, SEGURO QUE TE TIENE MOSQUEADO
Yo soy uno de esos. Y te aseguro que lo de pensar que no me devuelven por algún problema con mi declaración es lo más normal. Pero no tiene por que ser así.
Primero, no hay que ponerse nervioso, que eso no te resuelve la devolución. Motivos por los que se puede retrasar la devolución:
1. Has intentado colársela a Hacienda. Has puesto un hijo de más, se te ha “olvidado” mencionar esas olivas que has vendido, etc. Doy por supuesto que no es el caso.
2. Error material. Has escrito mal la edad de tu hija, o has marcado una casilla por debajo de donde era. Si Hacienda lo detecta, y cada vez están más finos, pone en marcha un procedimiento de “requerimiento de datos” o “propuesta de liquidación provisional” que se notifica al contribuyente. Suelen ser expedientes sin mala fe, que no llevan penalización, pero que si retrasan el cobro de la devolución.
3. Este año tienes deducciones a las que antes no se tenías derecho, como el nacimiento de un hijo, o por ganancias o pérdidas patrimoniales por la venta de una vivienda o por una herencia. Hacienda tarda en contrastar esos nuevos datos.
¿Y CÓMO ME INFORMO DEL ESTADO DE MI DEVOLUCIÓN?
En la página web de la AEAT, con tu certificado digital o con tu nº de referencia. Te aparece un mensajito que te lo aclara:
· “Su declaración se ha tramitado y está pendiente de la transferencia”. Espera.
· “Su declaración se ha tramitado y ya se ha emitido la transferencia”. Dos días para recibir el dinero.
· “Su devolución se está tramitando.” Esta es la más frecuente y toca esperar.
Ahora si el mensaje es “su declaración está siendo comprobada”, o “su declaración tiene incidencias que deben ser contrastadas”. En estos casos puedes esperar la temida “paralela de Hacienda”.  Y aquí, cuando llegue, busca ayuda especializada en una gestoría o un abogado.
¿HAY ALGÚN LÍMITE DE FECHA PARA LA DEVOLUCIÓN?
Hacienda tiene hasta el 31 de diciembre para hacerte la devolución. Eso cuando no hay incidencias o cuando han sido subsanadas. Pero si se alargue más, tienes derecho a cobrar también los intereses de demora.

Curiosidad de la semana: QUÉ PAISES TIENE UN PIB MÁS ALTO, LOS MÁS RICOS

Muchos se estarán preguntando lo que es el PIB. Vamos a contarlo. El PIB, es el producto interior bruto. Para entendernos, es todo lo que produce un país en un año. Todos los bienes y productos, industria, agricultura, turismo, todo Cuanto más produce más rico es. Aunque lo que voy a contar es la parte del PIB mundial que tiene cada país.
Para empezar España, que tiene el 2% del PIB mundial, igual que Italia. Pero fíjate la sorpresa, igual que Rusia o que Brasil o que Australia
Francia, un 3%, como la India. 
Inglaterra un 4%, Alemania un 5% y Japón un 6%.
Y nos vamos a las superpotencias: China un 15%. Y el top, EEUU un 25%.
Pero, sorpréndete, porque si consideramos el PIB del conjunto de Europa, también es del 25%. O sea, en Europa, juntos somos mucho más fuertes y ricos. Siempre es bueno saber donde estamos y quien somos económicamente.

martes, 30 de octubre de 2018

QUÉ HACER CON LAS PESETAS QUE TENEMOS: CAMBIAR O VENDER. EL ENGAÑO DEL "SUPERTODO INCLUIDO"

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 30 de octubre de 2018)

QUÉ HACER CON LAS PESETAS QUE TENEMOS



VIAJAMOS EN EL TIEMPO, PORQUE HOY HABLAMOS DE PESETAS, QUE COMO TODO EL MUNDO RECUERDA, ES LA MONEDA QUE HEMOS TENIDO TODA LA VIDA
Pues no es así, todo el mundo no se acuerda. Tú y yo nos hemos criado con las pesetas. Pero yo a veces, a mis alumnos les hablo de las pesetas y me dicen ¿y eso qué es?
Traigo el tema de las pesetas a colación, porque el otro día, en una conversación en la comida de jubilación del compañero Ramón Rubiales, hablábamos de las pesetas, de si todavía se pueden cambiar por euros, y del valor que pueden tener para los coleccionistas algunas de esas monedas.

¿Y CUÁL ES LA RESPUESTA A ESAS PREGUNTAS?
Antes de nada, decir para información de los nacidos después del año 2002, que la peseta fue la moneda oficial en España desde 1868 hasta el año 2002.
Y respondiendo a la pregunta de si quedan pesetas por cambiar, la respuesta la da el Banco de España. Quedan en poder de los españoles 265.000 millones de pesetas, que al cambio son 1.600 millones de euros.

PERO LA MAYORÍA LAS TENEMOS EN CASA COMO RECUERDO
Es cierto, todos conservamos unas monedas y unos billetes en casa, como recuerdo. Pero, también hay cálculos sobre eso. Teniendo en cuenta las que conservamos por gusto, las que se han destruido, las que se llevaron los turistas, también de recuerdo, todavía quedan pesetas por valor de 1.200 millones de euros guardados, que no son para recuerdo. Y según cree el mismo Banco de España, esas están, en su mayoría, olvidadas o perdidas en algunos cajones.
Te voy a contar una experiencia personal. Mi padre, antes de morir, sufrió de Alzheimer durante bastantes años, una enfermedad terrible. Hace un par de años, haciendo limpieza de trastos viejos en su casa, encontré en una caja que iba a tirar, unos 100 billetes de 1.000 pesetas, que al cambio son unos 600 euros, que mi padre guardaría averigua cuando y que por su enfermedad no pudo decirme que existía. La gente mayor siempre ha sido de guardar un dinerillo en la casa, por si acaso. Y seguro que como el de mi padre hay muchos, muchos casos.

PERO ESAS PESETAS YA NO VALEN NADA, NO SE PUEDEN USAR
Sí y no. Es evidente que no vas a poder comprar nada con ellas en ninguna tienda, pero que sí que puedes cambiarlas por euros. Si tienes alguna cantidad significativa, puedes cambiarlas, aunque eso ya no te lo hacen en los bancos, como al principio. Ahora tienes que ir a una sucursal del Banco de España. Y si no me equivoco, las más cercanas están en Sevilla y en Málaga. Porque antes había una en cada capital, también en Jaén, pero hace mucho que se cerró.

Y ESE CAMBIO POR EUROS, ¿PUEDE HACERSE INDEFINIDAMENTE?
Va a ser que no. Hay un plazo máximo, que es el 31 de diciembre de 2020. Todavía hay margen.
Lo que sucede es que ese dinero, en pesetas, va perdiendo valor con el tiempo. El cambio sigue siendo el mismo, 166 pesetas son un euro, pero la subida del coste de la vida hace que cada vez se puedan adquirir con ellos menos bienes. Para ser más preciso, el valor de las pesetas que tienes, desde el año de entrada del euro, han perdió la mitad de su valor real.

¿Y NO PUEDE SER QUE ESAS MONEDAS Y ESOS BILLETES TENGAN VALOR PARA LOS COLECCIONISTAS?
Si alguien está guardando pesetas para venderlas a un coleccionista, tengo una mala noticia, ese billete marrón de 100 pesetas, no te lo compra nadie. Los hay a millones.
El motivo es muy sencillo, un coleccionista compra monedas y billetes raros. Y ya hemos visto que pesetas hay a paladas en todos sitios. Sencillamente no les interesan. Porque además cada vez hay menos coleccionistas de monedas. O sea, muchísima oferta y poca demanda.
Hay alguna excepción, algunas monedas raras, muy antiguas o muy especiales.
Y si has visto un artículo en Facebook de que esa moneda que tienes en casa vale 1.000€, es un engaño, seguro al 99´9%. Es una fake news. Una notica más falsa que un billete de 7 pesetas. Y todavía hay gente que se las cree y pica en algún fraude que nos va a sacar los cuartos.

PERO, HAY EXCEPCIONES. ALGUNA MONEDA TIENE VALOR
Así es. Pero de cada 10.000, una.
Y te menciono algunas, raras, raras, raras. Olvídate de las de Franco y Juan Carlos. Esas no valen nada.
Pero si tienes algunas las siguientes monedas en pesetas, te ha tocado la lotería:
o La peseta de 1946, puede valer unos 3.000€
o Las 50 pesetas de 1957, pero sólo las que tienes estrella 64, por 25.000€
o Las 5 pesetas de 1949, con estrellas   19-52, por 30.000€
o Y las mejor pagadas, las 5 pesetas de 1869, por 40.000€.
Con un pero. Si las monedas se han usado, pierden buena parte del valor. Para que valgan lo que hemos dicho, tienen que estar absolutamente impecables.

SENTENCIA TS: EL IMPUESTO DE LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIO

HA SIDO NOTICIA EN TODOS LOS INFORMATIVOS ESTOS DIAS. LA SENTENCIA DEL TRIBUNAL SUPREMO SOBRE EL IMPUESTO DE LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS. Y LA MARCHA ATRÁS HA PROVOCADO UN CAOS
Todo el mundo conoce el espectáculo que ha dado el TS sobre quien tiene que pagar los impuestos que conlleva la firma de un préstamo hipotecario. La aprobación de la sentencia condenando a los bancos a devolver el impuesto y la marcha atrás, ha sido vergonzosa.
La decisión final la va a tomar en diciembre el pleno del TS. Quien esté en este caso, y yo me incluyo, y somos millones de clientes, vamos a tener que esperar a noviembre para ver como acaba este espectáculo.
Ya digo, esperemos a noviembre. Con una excepción, quienes firmaron la hipoteca entre septiembre y noviembre de 2014, que acudan a un abogado, a una gestoría o a una asociación de consumidores, porque el plazo de prescripción de asuntos tributarios está a punto de cumplirse y no pueden esperar a la sentencia del TS.

Curiosidad de la semana: EL ENGAÑO DEL SUPERTODO INCLUIDO

Volvemos a darle caña a los anuncios engañosos de nuestra tv. Nos manipulan y nos engañan con frecuencia. Y la verdad, tenemos bajo mínimos nuestro espíritu crítico, y nos las colocan como les da la gana.
¿Quién, no se ha mirado unas vacaciones de verano en un hotel o en un crucero? Vemos uno que nos gusta y miramos si vamos a incluir el desayuno, la comida, o las excursiones. Y algunos paquetes se anuncian como “todo incluido”.
Yo soy una persona normal, que suelo entender lo que me dicen, si no es muy complicado, si me dicen "todo incluido", yo entiendo justo eso, todo incluido.
Eso pensaba yo, hasta que vi un anuncio de TV, esta vez de Costa Cruceros, que dice en letras enormes y como reclamo “supertodo incluido”.
Y ya acabo de hacerme un lio. Alguien me ha mentido, antes, ahora o las dos veces. Si antes estaba todo incluido, porqué necesitan meter algo más y llamarlo de otra forma, más retorcida.
Y lo que se me viene a la cabeza, con el "todo incluido" me estaban engañando, y si antes me estaban engañando, con el "supertodo incluido" puede ocurrir lo mismo.
Conclusión: me han tomado, nos han tomado, por tontos. A mí y a ti que vas a contratar el "supertodo incluido".
Una nota final. Resulta que ese anuncio que te engaña, hasta puede ser una buena oferta. Pero, para comprobarlo, no te fíes de los anuncios. Utiliza tu capacidad crítica.

martes, 23 de octubre de 2018

SOLICITAR EL AUMENTO DE LA PENSIÓN DE VIUDEDAD. LA CUENTA 123 DEL SANTANDER VUELVE A EMPEORAR. ORO NAZI EN EL BANCO DE ESPAÑA.


(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 23 de octubre de 2018)

SOLICITAR EL AUMENTO DE LA PENSIÓN DE VIUDEDAD


INFORMACIÓN DE INTERÉS ECONÓMICO PARA LAS VIUDAS Y VIUDOS QUE COBRAN PENSIÓN DE VIUDEDAD. HAY UNA SUBIDA IMPORTANTE PARA LOS QUE CUMPLEN UNAS CONDICIONES
Los viudos y viudas que pongan oído, que esto les interesa. Y si alguien tiene un familiar cobrando la viudedad, les digo lo mismo, que pongan atención.
Para ponernos en situación: la pensión de viudedad se calcula aplicando un porcentaje a la base de cotización de la persona fallecida que dio derecho a la pensión de viudedad. Hasta este año, ese porcentaje era del 52%. O sea, la viuda cobraba el 52% de la base de cotización de su marido o mujer fallecidos.
El BOE publicó en 2011 una subida de la base reguladora de la pensión de viudedad del 52% al 60%. Pero que ha estado congelada 7 años. Y ahora se hace efectiva. Una subida importante que les va a venir bien a los viudos y viudas. Pero para eso, tiene que cumplir unas condiciones. Y a veces solicitarlo.

VAYAMOS A ACLARARLO ¿QUIENES TIENEN DERECHO A ESA SUBIDA?
Las personas que estén cobrando una pensión de viudedad.
· Tener cumplidos, los 65 años.
· No tener una pensión de otro tipo.
· No recibir ingresos por un trabajo, por cuenta propia o ajena.
· Y por último, no recibir rendimientos de otro tipo por encima de los 7.348€, que es una cifra que marca cada año los PGE.
Hay una excepción, quienes cobran una pensión de viudedad complementada a mínimos, la subida no supondrá un aumento de la paga, porque esta mejora se absorbe en el complemento que abona el Estado.

Y ESA SUBIDA ¿YA SE HA PRODUCIDO?
La comunicación de la subida no se ha enviado al medio millón de viudas que hay en esta situación, por eso es importante comprobar que a cada afectado le haya subido la pensión, y si no es así, reclamar la subida. Es hora de ponerse a hacer cuentas, que nos trae cuenta.
Si estás en esta situación, mira la pensión de estos meses y comprueba si te han aplicado las subidas.
Empieza con la pensión de enero y anota ese dato, que es la base. En la nómina de julio tienes que tener un 1,6% más, que es lo que han subido todas las pensiones, o un 3% más si es una pensión mínima.
Además, ese mismo mes habrá una paga extraordinaria por los atrasos de la subida general de las pensiones desde el mes de enero de 2018.
En la pensión de agosto tienes que notar otra subida, porque el cálculo de la jubilación pasa del 53% al 56% de la base de cotización. Eso es un 7,7%.
Y se va a producir otra subida en enero de 2019, del 56% al 60%. Otro 7,1%. Pero esta segunda subida del 56% al 60%, está dependiendo de que se aprueben los presupuestos generales del Estado.  Y ya informaremos en este programa si es automática o hay que solicitarla, pues hay algunas informaciones contradictorias

HEMOS VISTO COMO SE COMPRUEBA. PERO SI NO HAN RECIBIDO LA SUBIDA, ¿DÓNDE Y CÓMO SE SOLICITA?
La subida a veces no es automática. En pensiones generadas en el extranjero, en las nuevas pensiones de viudedad o en las que es ahora cuando si cumplen los requisitos.
Si has comprobado que no te la han aplicado, solicita que te la apliquen. Es sencillo:
o Hay que rellenar un impreso con los datos personales y algún dato económico. Puedes conseguirlo pinchado aquí.
o Y preséntalo en la Seguridad Social.
Pero antes de ir, pide cita en la oficina de la Seguridad Social, al 901 10 65 70.
Para acabar, me consta que en los pueblos de nuestra comarca hay un número considerable de personas en esta situación. Sin ir más lejos en Villacarrillo hasta existe una asociación de viudas. Espero que esta información les sea de utilidad.

LA CUENTA 123 DEL SANTANDER VUELVE A EMPEORAR LAS CONDICIONES


UNA DE LAS CUENTAS BANCARIAS CON MÁS CLIENTES EN ESPAÑA, LA CUENTA 123 DEL BANC SANTANDER, VUELVE A EMPEORAR SUS CONDICIONES
La cuenta 123 del Banco Santander es, probablemente, la que más clientes tenga en España, unos dos millones. Y por consiguiente en nuestros pueblos hay miles de personas con cuentas de este tipo. Por eso hablamos de ella.
Extrapolando, en Villacarrillo puede haber 500 cuentas, en Villanueva 300, y en la comarca del radio de esta emisora, unas 2.500 cuentas.
La cuenta 123 tenía mucho tirón, te daba hasta el 3% por tu saldo y te devolvía hasta el 3% de tus recibos domiciliados. Con unos límites. Pero, ha ido empeorando sus beneficios, y ahora con mucha frecuencia.
En el 2017 ya se obligaba al cliente a contratar una tarjeta de crédito con una comisión mensual de 3€, al año 36€ y la obligación de usarla una vez al trimestre.
En febrero de este año, el límite de 15.000€ hasta el que daban unos intereses del 3%, bajó a 10.000€. O sea, 150€ menos al año, para esa cifra.
En junio de este año, ese límite de 10.000€ volvió a bajar a los 6.000€, otros 120€ menos para ese ahorro.
Y a partir de diciembre, vuelve a bajar el límite de 6.000€ hasta los 1.000€. O sea, a nada.
En el mejor de los casos esta cuenta te va a dar 30€ al año, que si le quitas los 72€ que te cuesta en comisiones, ya resultan pérdidas. Sólo te libras de esas pérdidas si tienes recibos domiciliados por 2.000€ al año.

¿SIGUE SIENDO INTERESANTE LA CUENTA?
Si la rebaja de beneficios de la cuenta hubiese ido acompañada de rebaja de obligaciones, tal vez. Pero no es así.
Las exigencias siguen siendo las mismas: domiciliar la nómina, domiciliar tres recibos y usar la tarjeta al menos 6 veces cada trimestre.
Y si no cumples pierdes los beneficios que te quedan, o sea, pierdes 132€ al año.
Ten en cuenta que los bancos te pueden cambiar las condiciones del contrato con una simple comunicación. Y el Santander no ha sido el único, también el BBVA ha cambiado de la noche a la mañana sus condiciones de la cuenta Blue.
Ellos pueden cambiar las condiciones, pero nosotros podemos cambiar de banco.
Resumiendo, es hora de que te pongas a echar cuentas, a ver si te sigue mereciendo la pena. En un próximo programa vamos a hacer una comparativa de cuentas para tener elementos con los que tomar una decisión.
Cambiar de cuenta es una molestia, pero una molestia con la que ganas dinero.

Curiosidad de la semana: EL ORO NAZI QUE HAY EN EL BANCO DE ESPAÑA

Hoy descansamos de anuncios de TV.
Mucha gente no lo sabe, pero las reservas de oro de estado español, no están todas en el Banco de España. Al contrario. Un día hablaremos sobre eso.
Pero hoy vamos a hablar de lo que acabamos de mencionar. En la cámara acorazada del Banco de España hay 38 lingotes de oro de los nazis. 38 lingotes que llevan impreso el escudo del Tercer Reich, con la cruz gamada en el círculo inferior.
¿Y de donde salen estos lingotes nazis?
Resulta que Franco, pensando que Hitler iba a ganar la guerra, cambió las divisas de francos y libras que tenía España, por oro, que compró a los nazis. Pero después de la guerra, los aliados impusieron un embargo al oro nazi, hasta que se demostrase que no procedía de los expolios que cometieron en toda Europa. Y Franco se quedo con el oro nazi que no pudo usar para comprar trigo y alimentos con que paliar las hambrunas tras la guerra, lo que si podría haber hecho con las divisas en francos y libras de los que ganaron la guerra. Lo que se dice un lince.
¿Y dónde está hoy todo ese oro?
Quitando esos 38 lingotes, que se conservan de muestra en el Banco de España, la mayoría está en Wall Street. Y fueron allí para pagar los créditos norteamericanos a Franco que vencieron en 1957.
Por ser riguroso, está información la he obtenido de un libro del catedrático de historia económica y experto en política monetaria, Pablo Martín Aceña. Un libro llamado, “El oro de Berlín”.