martes, 21 de enero de 2020

CUÁNTO CUESTA VIVIR EN CADA PAÍS. MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO, ENERO 2020.

            (Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo, del 21 de enero de 2020)

CUÁNTO CUESTA VIVIR EN CADA PAÍS: EL ÍNDICE BIG MAC


EN UN PROGRAMA SOBRE ECONOMÍA TIENE TODO EL SENTIDO HABLAR DEL COSTE DE LA VIDA. Y HOY LO HACEMOS COMPARÁNDONOS CON OTROS PAÍSES
En ocasiones, escuchamos en TV que el salario medio en tal país es de 4.000€ al mes, y nos lo comparan con España, donde el salario medio es de 1.900€.
Y pensamos, si ganan el doble, viven, económicamente, el doble mejor que en España.
Pues esa traducción no es tan automática. Ganan el doble, pero es probable que las cosas también cuesten el doble.
Todos hemos visto algún programa americano de esas parejas que van buscando una casa para comprar. Aquí, en España, una vivienda te la compras por ciento y pico mil euros, pero escuchamos que en este programa americano hablan de medio millón, que, aunque sean dólares, son mucho más que aquí. Ganar más, entonces no es sinónimo de poder adquirir más.
Ganan el doble, pero la vida cuesta el doble. Resumiendo, vivirían como nosotros.

PERO TAMBIÉN ES CIERTO QUE LAS VIVIENDAS, LAS URBANIZACIONES Y MUCHOS BIENES DE CONSUMO SON DISTINTOS EN CADA PAÍS Y ESA COMPARACIÓN ES POCO RIGUROSA
Eso es cierto. Por eso, para comparar los salarios y el nivel de vida en diferentes países se han creado indicadores, como el índice Big Mac. Es curioso, pero parece útil como referencia de cuánto cuestan las cosas con relación a lo que se gana.
El índice Big Mac lo creó una revista muy prestigiosa, The Economist, para comparar el poder adquisitivo en cada país en función del coste de esta hamburguesa que se vende, la misma, en todo el mundo.
Mejor con un ejemplo. El salario medio anual en Suiza es de 5.500 euros al mes, y en España ronda los 1.900 €. ¿Es que los suizos viven el triple de bien que nosotros?
Según el índice Big Mac, la hamburguesa en Suiza cuesta 5,60€, y en España está en 3,90€.  Según el precio de la Big Mac, la vida en Suiza es un 43% más cara que en España. Por tanto, el sueldo de 1.900€ en España equivaldría a 2.700€ en Suiza.
A pesar de todo, parece que los suizos si viven mejor que es España, pero ya no es triple, si hacemos caso a este índice sería, aproximadamente, el doble.
La comparación es más sencilla si la hacemos con países que tengan un precio de la Big Mac similar al español, como Alemania o Australia. En este caso, sus salarios medios de 3.500€ y 3.800€, que es aproximadamente el doble que en España, por lo que también vivirían el doble de bien.
Todo hay que decirlo, en muchos países el coste de la vida y el índice Big Mac está peor o mucho peor que en España.

MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO. ENERO 2020

UN CLÁSICO EN ESTE PROGRAMA: LOS DEPÓSITOS A PLAZO FIJO. VEAMOS CUALES SON LOS MEJORES EN ENERO DE 2020
Ya tenemos asumido que el producto financiero preferido en esta comarca es el depósito a plazo fijo. Con diferencia, donde más dinero invertimos.
Igual que sabemos que su rendimiento está por los suelos. Una media de 0,08%.
Si el coste de la vida, está cerca del 1%, le estamos perdiendo poder adquisitivo.
A pesar de eso, en España la cantidad en depósitos a plazo fijo más cuentas corrientes está, según el Banco de España, en 840.000 millones.
Echas cuentas y te sale a 17.900€ por español, incluidos los bebes.
La pregunta es ¿en tu casa estáis en esta media?
Pero a lo que vamos. Una mala noticia, no hay ningún depósito que nos dé una rentabilidad decente. Por lo que vamos a buscar el menos malo.
Y lo hacemos para una cantidad de 10.000€ a 12 meses y si vinculación con el banco ni condiciones.
Mejor depósito a plazo fijo en enero de 2020. Farmafactoring, con un 1,3%. Es un banco italiano que opera en España con todas las garantías.
Toda la operativa se hace por internet y resulta muy fácil.

¿Y ENTRE LOS BANCOS ESPAÑOLES Y LAS OFICINAS DE LOS PUEBLOS?
Para eso, yo digo lo que Rosalía, “malamente”
El mejor depósito de un banco español es de Openbank, una filial del Banco Santander para operar por internet, que ofrece un 0,2%
Y si vas a una oficina presencialmente, te vas a encontrar por debajo del 0,1%.
Ahora bien, hay bancos con promociones por vinculación, por domiciliar la nómina, por contratar un fondo de inversión o un plan de pensiones. Te aumentan la rentabilidad, pero no te entusiasmes, que te va a salir lo comido por lo servido.

¿Y NO HAY PRODUCTOS SEGUROS CON UNA RENTABILIDAD MÁS ALTA?
Rotundamente, no.
Mira los productos del Tesoro, como las letras del tesoro a un año, con un rendimiento del -0,4%, lo mismo que los fondos de inversión en renta fija.
Hace años podías dejar el dinero en el banco y echarte a dormir. Hoy en día si no quieres perder dinero tienes que cambiar tu perfil de ahorrador a inversor. Tienes que asumir algún riesgo con productos financieros que no sean depósitos a plazo fijo. Riesgo que no significa temeridad, sino buscar mejor rentabilidad. Y en este programa ya hemos comentado algunos productos. Yo el que prefiero es un fondo de inversión moderado, mixto entre renta fija y variable, bien diversificado.

martes, 14 de enero de 2020

RANKING DE LAS EMPRESAS MÁS RELEVANTES EN JAÉN EN 2019. AUTENTICACIÓN REFORZADA EN LOS BANCOS .


(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo, del 14 de enero de 2020)

RANKING DE LAS EMPRESAS MÁS RELEVANTES  EN JAÉN EN 2019


SIN DUDA UNA INFORMACIÓN DE RELEVANCIA ECONÓMICA, EL RANKING DE LAS EMPRESAS MÁS RELEVANTES DE LA PROVINCIA DE JAÉN
¿Cuál es la empresa más importante de Jaén?
Yo no habría acertado.
Se acaba de publicar un estudio de DataCentric, que es una compañía especializada en el 'big data' y del geomarketing, con el ranking de las empresas más relevantes por provincias. Y no sólo tiene en cuenta sus ventas, si no, además, su número de empleados, su presencia en la web, o su índice de crecimiento.
Aquí están los datos:
La empresa más importante en Jaén es Valeo Iluminación, con 4.200 empleados y unos ingresos de 1.100 millones de euros.
Le sigue la empresa Luis Piña, propietaria de los supermercados Más y Más, con 1.100 empleados y 170 millones de euros de facturación.
Para el tercer lugar, Aceites del Sur, Coosur, ni que decir tiene que su actividad es el aceite, con 400 empleados, pero con 600 millones de euros de ingresos.
No sólo se clasifica por volumen de ventas, también pondera la identidad cultural, el arraigo social y la relevancia empresarial.

¿TIENES DATOS DE OTRAS PROVINCIAS ANDALUZAS?
Vamos con la primera empresa, la más relevante, en cada provincia andaluza:
Almería: una desconocida, Cosentino, 2.000 empleados y 500 millones de ingresos. Se dedica a la extracción de mármoles, granitos o superficies de arquitectura.
Cádiz: aquí reina Acerinox, con 2.300 empleados y 1.500 millones en facturación. Y una curiosidad, la segunda es una empresa mucho menor, pero con una proyección provincial y nacional enorme, Osborne, con sólo 21 millones de facturación. Y esta a los licores conocidos en todo el mundo suma marcas con 5 jotas.
Córdoba: una aceitera, Deoleo, 130 empleados y 700 millones de ingresos. De ella hemos hablado recientemente. Con marcas tan conocidas como Carbonell o Koipe
Granada, Puleva con 900 empleados y 1.200 millones en facturación.
Huelva: aquí Cash Lepe, que no te suena, pero si has visitado Huelva está por todas partes, supermercados El Jamón, 1.750 empleados y 225 millones en facturación.
Málaga: Mayoral, ropa infantil, con 380 empleados y 360 millones en facturación.
Sevilla: curioso, Heineken, con 4.000 empleados y 1.000 millones en facturación. Aunque las más potentes son, sin duda, Airbus y Endesa.
Dejo una pregunta en el aire. Cuál es la empresa más relevante de tu pueblo. Ojo, la más relevante, no la de mayor facturación. Yo, en Villacarrillo, lo tengo claro.

       AUTENTICACIÓN REFORZADA EN LOS BANCOS

POR FIN LOS BANCOS AUMENTAN LAS MEDIDAS DE SEGURIDAD PARA QUE NO TE SUPLANTEN
Voy a contar un caso que me ocurrió hace un año. Como todo el mundo, tengo alguna tarjeta de crédito y alguna plataforma de pago, Paypal.
Mirando los movimientos comprobé que tenía un cargo de 1.600€, que yo no había hecho. Incluso, pude averiguar que venía de Tailandia. Al final pude recuperar el dinero, pero casi tuve que llegar a los tribunales.
  En el fondo, el problema fue la falta de controles del banco para autentificar que era yo quien estaba usando esa tarjeta.
Esto se ha acabado.
Todos hemos recibido de nuestro banco la comunicación de que para acceder y operar con nuestras cuentas y tarjetas tenemos que pasar por procesos de autenticación reforzada. Traduciendo, que tendrán la obligación de comprobar con seguridad que somos nosotros los que accedemos.
Los mecanismos se resumen en tres
o La contraseña de toda la vida.
o Algo que sólo tengas tú: el móvil. Con un SMS.
o Algo de tu persona: la huella digital o el iris.
Y una combinación de, por lo menos, dos de ellos.
Si alguno piensa que esto es que el banco quiere complicarte la vida, se equivoca, está reforzando la seguridad de tu dinero.

¿PARA TODAS LAS OPERACIONES CON BANCOS HABRÁ TANTA SEGURIDAD?
Para algunas operaciones se perdonan, como sólo consultar, o los pagos de menos de 50€ con la contactless, esa que se acerca al terminal, o los pagos a distancia de menos de 30€, todos con algunas con condiciones, los pagos en máquinas de aparcamientos y peajes, los pagos a beneficiarios frecuentes o a ti mismo.
Y un dato muy interesante para los usuarios: si tu banco se salta la obligación de esa autenticación reforzada, se tendrá que hacer cargo de cualquier uso fraudulento. Salvo que se demuestre que el del uso fraudulento eres tú, que de todo hay en esta vida.
Lo que no acaba de gustarme es que algunos bancos te obligan a instalar una aplicación propia, sin la que no puedes operar. 
Sin embargo, puede que añadan otros métodos, como notificaciones enviadas por la aplicación del banco, que en consecuencia el cliente se vería obligado a instalar.
Resumiendo, autenticar tu identidad con tus cuentas y tarjetas, es una muy buena noticia para ti.  

martes, 17 de diciembre de 2019

ESTA LOTERIA DE NAVIDAD DE 2019 VIENE CON MENOS IMPUESTOS. MUY A TENER EN CUENTA SI TE TOCA LA LOTERÍA.

            (Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 17 de diciembre de 2019)

ESTA LOTERIA DE NAVIDAD DE 2019 VIENE CON MENOS IMPUESTOS


DICEN QUE A HACIENDA TODOS LOS AÑOS LE TOCA LA LOTERÍA DE NAVIDAD, PERO ESTE AÑO PARECE QUE VA A SER UN POCO MENOS
Serán pocas las personas que no jueguen a la lotería de Navidad. Sabemos que no nos va tocar, pero “y sí, sí”. La ilusión no nos la quita nadie.
Lo que no está tan claro es si me toca una cantidad que no sea el reintegro, ¿cuánto me cobra Hacienda?, porque cobrar, nos cobra.
Hasta el 2018 los premios de menos de 2.500€ estaban exentos, y a partir de esa cantidad se pagaba el 20%. Calcula, un premio de 50.000€, 10.000€ en impuestos. Pero en 2018 los presupuestos del Estado regularon que el mínimo exento subía a los 10.000€. Eso sí, por encima seguía el 20%. Y además regulaban que en este año 2019, el mínimo exento sube a los 20.000€. Por debajo de 20.000€ se paga 0 en impuestos.
Esto pasa con todos los sorteos de lotería, pero concretando para la lotería de Navidad, por encima de los 20.000€ sólo dan los tres primeros premios, el resto no tributan a Hacienda.

Y ESE IMPUESTO ¿SE PAGA EN LA DECLARACIÓN DE LA RENTA?
Mucho antes, ya te lo descuentan a la hora cobrarlo.
Y ten en cuenta que se paga por décimo, que es la unidad indivisible. Si llevas 4 décimos de 6.000€, aunque en conjunto superas los 20.000€, no pagas porque cada uno está por debajo de esos 20.000€.

MUCHOS COMPARTIMOS DÉCIMO, ¿Y SI ME TOCAN 50.000€ QUE LLEVAMOS ENTRE 3 HERMANOS, TAMPOCO NOS PASAMOS DE LOS 20.000€?
Como te he dicho la unidad indivisible es el décimo. Y da igual si lo llevas sólo, como si lo compartes con tus compañeros del equipo de fútbol. Se paga al décimo y se cobran impuestos al décimo, aunque lo compartan 50 personas.
También te digo que para 2020 el mínimo exento sube de 20.000 a 40.000€.

¿Y EL RESTO DE SORTEOS Y LOTERÍAS?
La norma se aplica a todas las loterías del Estado, jueves, sábados, primitiva, las de las comunidades autónomas, a la ONCE, a la Cruz Roja o las entidades europeas.
No lo he dicho, pero la lotería de Navidad reparte en premios el 70% de lo que recauda, y eso son 2.380 millones, la mayoría en el menudeo. Y ya sabes, el primer premio 400.000€ al décimo.

MUY A TENER EN CUENTA SI TE TOCA LA LOTERÍA

Y YA PUESTOS CON LA LOTERÍA, CONOCEMOS MUCHAS HISTORIAS DE QUE CUANDO HA TOCADO, TAMBIÉN HA TRAÍDO MUCHOS PROBLEMAS
El dinero trae problemas. Cada año la prensa trae noticias del que ha robado un décimo, del que lo ha perdido, o el que lo ha metido en la lavadora, y el clásico del décimo compartido que toca y se lo queda el que lo guardaba. A veces hasta ha dado lugar a separaciones matrimoniales.
Antes de que toque todos somos amigos o cuñados, pero cuando caen unos miles de euros, no conocemos ni a Cristo. Por eso, aunque la posibilidad es remota, lo mejor es prevenirse. Toma nota:
Un décimo premiado es un cheque al portador, lo cobra el que lo tiene en su poder. Si lo vas a compartir: haz una fotocopia y que te la firme el que lo lleva.
Para esto ya vale Whatsapp. Yo tengo una peña, compartimos décimos y colgamos el nuestro, con la parte que juega cada uno. Eso lo han validado los tribunales.

Y SI EL DÉCIMO LE TOCA A MI MUJER, ¿YO ME LLEVO ALGO?
Lo normal es compartirlo. Pero si hay problemas, el décimo premiado es un bien ganancial que se reparte al 50%.
Ahora, que si tienes separación de bienes es todo para el que lo ha comprado.

¿Y SI ME LO ROBAN O LO PIERDO?
Denuncialo a la Guardia Civil y comunícalo al organismo de Loterías, con todas las pruebas que tengas. Si toca, el pago se paraliza hasta que el juez resuelve quién es el verdadero dueño.

Y YA PUESTOS, SI ME TOCA ¿CÓMO LO COBRO?
Si es menos de 2.000€ en la misma administración de loterías. Si es más ya tienes que ir al banco a identificarte. Y si es compartido tienes que identificar cuánto se lleva cada uno.
Y esto es importante, si es compartido, tú lo cobras y después lo repartes, Hacienda considera que es una donación y te va a clavar con el impuesto de donaciones.

¿ESTOS PREMIOS SE DECLARAN EN LA RENTA?
Este premio no se declara en el IRPF. Ahora lo que ganes con ese dinero ya sí.
Una cosa más. Esto me ha pasado a mí, que se te estropee un décimo con 100€ de premio en la lavadora. Llévalo, como esté, sin intentar arreglarlo, a la administración de lotería que lo envían a la Sociedad Estatal que es la decide, después de varios meses, si tienes o no derecho. A mí me salió bien, y cobre los 100€.

martes, 3 de diciembre de 2019

CÓMO EVITAR QUE TE DENIEGUEN LA BECA DEL MINISTERIO POR UN REQUISITO ECONÓMICO BASTANTE DESCONOCIDO

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 3 de diciembre de 2019)

CÓMO EVITAR QUE TE DENIEGUEN LA BECA POR UN REQUISITO ECONÓMICO BASTANTE DESCONOCIDO


ATENCIÓN A LOS PADRES CON HIJOS/AS EN LA UNIVERSIDAD, EN BACHILLERATO O EN FORMACIÓN PROFESIONAL, TE PUEDEN DENEGAR LA BECA POR UN REQUISITO ECONÓMICO BASTANTE DESCONOCIDO
Las becas de Ministerio de Educación para estudiar en la universidad, en bachillerato o en formación profesional son una gran ayuda para muchas familias.
Son becas que pueden llegar, hasta unos 6.000€, en la universidad y hasta 3.500€ en bachillerato y FP.
Para algunas familias perder la beca puede suponer no poder afrontar los gastos y el abandono los estudios; y alumnos con buenas capacidades. Yo, por mi profesión, he visto ya varios casos en Villacarrillo, en Villanueva, o en Quesada.
Para la beca hay unos requisitos académicos de nota, de créditos (asignaturas) aprobados de los que no vamos a hablar, esos competen al estudiante.
Voy a hablar de los requisitos económicos, y de cómo evitar perder la beca tontamente.

PERO SI LAS BECAS SE PIDEN EN AGOSTO, ¿PORQUÉ ESTAMOS HABLANDO EN NOVIEMBRE DE BECAS?
Se solicitará en agosto de 2020, pero con los datos económicos de 2019, y es antes de que acabe el año cuando podemos hacer algo para evitar que te la denieguen por no cumplir los requisitos económicos.
Requisitos económicos, o sea límites, hay nada menos que de 4 tipos:
o Renta familiar, sueldos, ingresos por actividad económica, rendimientos del campo. Patrimonio inmobiliario: viviendas, locales. Fincas rústicas: propiedades en el campo. Cada uno de estos no puede superar unos valores. Aquí no podemos hacer nada, nuestros ingresos y propiedades son los que son. Aunque de su cuantía depende también la cuantía de la beca, según unos umbrales de renta.
Pero, el 4º requisito, pasa desapercibido y es el causante de muchas, muchas denegaciones de beca. Y en este si hay posibilidad de evitar pasarnos.
Rendimientos del capital mobiliario, más el saldo de las ganancias y pérdidas patrimoniales. Traduciendo, los intereses del banco, los dividendos de unas acciones, la venta de esas acciones, recuperar un fondo de inversión.
Esas ganancias no pueden superar los 1.700€. Como oyes, con 1.701 € y te deniegan una beca de 3.000€ en bachillerato o 6.000€ en la universidad.

Y SE PUEDE EVITAR
Puede que sí. Te lo explico con un ejemplo.
Tú, has vendido un fondo de inversión que tienes desde hace 6 años y has ganado 2.000€, en 6 años. Te deniegan la beca por pasarte de 1.700€. Te pasas en 300€.
Tienes dos opciones:
La primera, vender otro producto financiero en el que acumules pérdidas, por ejemplo, unas acciones que vayan perdiendo por lo menos esos 300€, o un fondo de inversión. Pierdes 300-400€, pero puedes ganar hasta 6.000€

ESO, SI TIENES OTRO PRODUCTO CON PÉRDIDAS, PERO ¿Y SI NO LO TIENES?
Se complica, pero es posible. Te las tienes que arreglar para perder 300€, pero no vale una donación o perderlos en el salón de juegos. Tienes que perder 300€ comprando y vendiendo algún producto financiero. Se llama generar minusvalías.
Esto te lo cuento en 1ª persona, a mi me ha pasado y he preguntado a algunos asesores financieros. Unos se han reído y otros me dicen que es la 1ª vez que les consultan dónde invertir para perder dinero. Cuando les explico el motivo, ya ven que las ganancias pueden ser de 1.000%.
Si quieres intentar este camino, necesitas asesoramiento. Vete a tu banco y consulta qué puedes comprar y vender para perder ese dinero. Yo te puedo apuntar algún consejo que me han dado esos asesores financieros a los que he consultado.
Compra unas acciones con muy malas perspectivas, que tengan todas las papeletas para bajar antes de fin de año. Eso es incierto, puedes perder, pero puedes ganar.
2º consejo que he recibido, invierte en productos derivados, productos de los que probablemente nunca has oído hablar porque son para entendidos y que conllevan riesgo. Son los warrants o los CFD. Y siempre poniendo límite a tus pérdidas.  
Este último camino, sólo si no tienes pérdidas en otro producto financiero, y con un asesor, porque es arriesgado, y asumiendo tú mismo ese riesgo También te lo digo, puede ocurrir lo contrario de lo que pretendes, comprar donde crees que vas a perder y acabar ganando. Ironía: aquí ganar es perder.
Voy a dejar un enlace donde están explicados muy claramente, no sólo los requisitos económicos, sino hasta el menor detalle sobre las becas del Ministerio de Educación. www.becasalestudio.com/guia-becas-mec-requisitos-economicos
Todo esto es para cuando ya tienes ganancias por encima del límite. Para otro año, desde enero, echa cuentas de las ganancias que vas obteniendo. Y no vendas cuando veas que te vas a pasar de los 1.700€ famosos. Es lo que se llama prevenirte.
De cualquier forma, antes de moverte, comprueba en cuanto te has pasado de los 1.700€ de plusvalías, que si es mucho te puede salir lo comido por lo servido.
Me queda decir que esto no son trampas, son posibilidades completamente legales.