martes, 21 de noviembre de 2017

Cuidado con el Black Friday. Lotería premiada compartida. La inflación más alta del mundo

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 21 de noviembre de 2017)

CUIDADO CON EL BLACK FRIDAY

NOS VAMOS DE REBAJAS, NOS VAMOS DE BLACK FRIDAY
Aunque lleva unos cuatro años en España, casi nadie desconoce ya de que se trata. Es una importación de una americanada, como el Hallowen, por mencionar uno.
Para los que todavía vayan despistados: se trata del día que inaugura la temporada de compras navideñas, y se celebra el cuarto viernes de noviembre, tras el día de acción de gracias, que en Estados Unidos es una celebración tradicional. O sea este viernes 24 de noviembre.
¿Qué sucede en este día? Pues que hay una serie de rebajas especiales, algunas de las cuales se supone, y se promocionan, como escandalosas. En principio parece un iniciativa redonda: los clientes encuentra productos muy rebajados  y los comerciantes hacen su agosto en pleno noviembre.
La campaña publicitaria está siendo imponente y pocos se van a librar de la tentación. Como todo lo que resulta bien en ventas, tiene su 2ª parte, que es el ciberlunes, que en teoría está más centrado en las compras por internet. Pero ya digo que lo de compras por internet o en tienda está completamente diluido.
¿EN EL BLACKFRIDAY , ES ORO TODO LO QUE RELUCE?
Pues no. Somos animales que tropezamos dos veces en la misma piedra, algunos tropezamos hasta doce veces, y hay que tener cuidado con estas compras. La OCU ha hecho un estudio de este fenómeno, tomando precios de antes y después del Black Friday  y entre las conclusiones se observan dos cosas
1. No hay tanto chollo como quieren hacernos creer. De los datos de 2015 se deduce que las cadenas apenas hicieron rebajas. Incluso hubo un cierto número de productos que lo que hizo fue subir de precio. Fíjate que en Amazon, bajaron de precio un 36% de los productos observados, pero es que el 24% subió de precio.
2. Aunque es cierto que se pueden encontrar chollos puntuales. Pero hay que buscar.

¿Por qué? Pues porque es posible que alguna cadena en las semanas anteriores al Black Friday suba los precios para bajarlos con la celebración. Ese es el seguimiento que está haciendo la OCU
De cualquier forma muchos se van a lanzar a comprar, y para salir airosos no está mal recordar algunos consejos:
1. No hagas compras compulsivas. Haz una lista de lo que realmente necesitas.
2. Compara y no te lances a por la primera oferta, esa con mucha lucecitas
3. En Internet tienes 14 días para arrepentirte y devolver la compra. Eso no es obligatorio en las compras presenciales.
4. Lo que tiene que bajar es el precio, no la calidad, ni la garantía.
5. Mira antes en tu pueblo que puede que te lleves una buena sorpresa.

PELIGROS DEL DÉCIMO COMPARTIDO DE NAVIDAD

CONSULTA DE LA SEMANA: LLEVAMOS UN DÉCIMO DE LOTERÍA ENTRE TRES AMIGOS ¿CÓMO SE DECLARA SI NOS TOCA?
Este piensa que le va a tocar. Como diría mi madre: “angélico”. Ilusión sí que le ponemos.
Pero me ha recordado que casi todos los años sale por televisión algún grupo de amigos que comparten un décimo, que les toca el gordo y el que lo guardaba se larga y deja a los demás con un palmo de narices. Y el asunto llega a los juzgados. Que hay que reconocer que todos somos muy amigos o muy cuñados, pero que cuando hay unos millones por medio, perdemos la memoria, perdemos las formas y perdemos la vergüenza.
Vamos a prevenirnos para que no pasemos por tontos. El premio lo recibe quien lo tiene en su poder. Para evitar problemas, hay que hacer una fotocopia para cada participante y firmarlas con el DNI, indicando cuanto se juega cada uno. No es falta de confianza , es conocimiento de la naturaleza humana.
Pero como estamos en el siglo, XXI, aunque algunos no nos hemos dado cuenta, la tecnología vienen en nuestra ayuda. Puedes hacer una foto por Whatsapp y compartirla, con los datos de quien tiene el décimo y de lo que juega cada uno, que también es una prueba en cualquier juzgado.

Y SI TOCA EL GORDO EN UN DÉCIMO COMPARTIDO
Primero el champán y los saltos delante de las cámaras de TV. Después, en el banco, hay que identificar a cada ganador y su porcentaje del premio. Porque Hacienda te va a descontar un 20% de impuestos y te va a fichar para saber de dónde ha venido el dinero. No seas pardillo y no lo cobres tú entero para luego repartir, que Hacienda te va a fichar a ti solo y los demás les puede cobrar, además del 20%, por el impuesto de donaciones.
Lo del cobro del 20% es para premios de más de 2.500 €. Una información importante: los premios de la lotería de Navidad no se declaran en la renta.
Caso hipotético: te roban el décimo, o se te pierde. Parece una tontería poner una denuncia por un décimo, pero denuncia y aporta los datos del décimo por si toca, que en ese caso es el juez el que decide quien cobra. Además comunica el hecho al organismo de Loterías y Apuestas del Estado. No está de más que te hagas unas fotos de tus décimos.
Y cuidado con las trampas. He visto una sentencia en la que un tal Pedro que llevaba un décimo premiado a medias con un amigo alegó que el décimo lo llevaban en realidad entre 6 personas, el amigo y otros familiares suyos. El tribunal no se lo tragó y condenó a Pedro un año de prisión por apropiación indebida.

Curiosidad de la semana: La inflación más alta del mundo

A estas alturas estamos hartos de escuchar hablar de la inflación en la TV. La inflación es lo que suben los precios en un año. Más claro. A principios de año puedes comprar una cesta de productos por 100 €. Si a final de año esa misma cesta te cuesta 105 €, la inflación ha subido un 5%. Necesitas un 5% más de dinero para comprar la misma cesta que a principio de año.
Pero de su significado y su importancia ya hemos hablado en un programa. Hoy hablamos del país con  la inflación más alta del mundo.
Por poner una referencia, España. En un año los precios ha subido un 1,8%. O sea, lo que hace un años costaba 100 €, hoy cuesta 101,8 €.
Pues agárrate, que vienen curvas. El país con la inflación más alta del planeta es Venezuela.
¿Y CUÁNTO HA SUBIDO, UN 10%, UN 20%, UN 50%?  
Sigue subiendo por que la cifra es de escándalo. Tan escandalosa es, que el gobierno de Venezuela hace dos años que no publica las cifras oficiales de inflación.
El dato: la inflación ha subido más del 1.000%. Si hace un año una cena te costaba 5.000 bolívares (la moneda de Venezuela), hoy te cuesta cenar 50.000 b. Pero lo peor es que si una medicina te costaba 2.000 b, hoy te cuesta más de 20.000 b.
Uno de los países más ricos, está devastado. Un desastre, a pesar de que los salarios también tienen crecimientos importantes, pero muy lejos de la inflación. Un empobrecimiento acelerado de la población.

Desde aquí, un saludo a mis amigos venezolanos en Villacarrillo.

martes, 14 de noviembre de 2017

Seguro de Protección de Pagos. Retraso en la devolución de la renta. Lingotes de oro.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 14 de noviembre de 2017)

SEGURO DE PROTECCIÓN DE PAGOS


HOY TOCA APRENDER ALGO: QUÉ ES UN SEGURO DE PROTECCIÓN DE PAGOS
Algunos de los que nos están escuchando estarán diciendo “eso me lo sé yo”. Entre algunos colectivos este seguro está muy extendido.
Te pongo en situación: tú has pedido un préstamo, estás trabajando y vas pagando tus recibos con puntualidad. Pero desgraciadamente te quedas en paro o te das de baja por enfermedad o tienes un accidente y no puedes pagar los recibos del préstamo. Para eso se contrata el seguro de protección de pagos: para garantizar el pago de los recibos del préstamo.
¿Y QUÉ CUBREN?
Situaciones sobrevenidas por las que no vas a poder pagar el préstamo:
o Desempleo
o Incapacidad temporal, o sea baja por enfermedad o por accidente, que te disminuya los ingresos.
Eso sí, no son ilimitados, el tiempo máximo en el que la aseguradora te está pagando el préstamo lo fija el contrato que firmas. Además ese dinero no pasa por tus manos va directamente de la aseguradora al banco que te ha hecho el préstamo.
PARECE RECOMENDABLE, PERO ¿LO ES?
Según Adicae (Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros) no mucho.
En ocasiones el banco te obliga a contratarlo, aparte de un seguro de vida. El problema es que te obligan a contratarlo con el mismo banco, sin que tú puedas buscar otro que te interese más o que sea más barato. Y con ese seguro del banco te puedes llevar una sorpresa. Desagradable. Sorpresa porque las condiciones para que el banco te pague en caso de paro o de baja son muy restrictivas. Vamos que no te cubren en situaciones frecuentes. Te pongo unos ejemplos:
o Suele haber un periodo de carencia, es decir, si la baja se produce al mes de contratarlo, no te cubre, tienen que pasar unos meses.
o O puede que sólo te cubra hasta 12 meses, aunque estés más tiempo en paro.
o O puede que sólo te cubra una parte del recibo y tú tengas que pagar la otra.
o O no te cubre si la baja es por una lesión haciendo deporte.
Además el banco te suele obligar a pagar el reconocimiento médico para contratar la póliza, en lugar de pagarlo el banco. O sea, que puede que los inconvenientes sean mayores que las ventajas. Si se te da el caso, negocia con tu banco la ampliación de contingencias o intenta poder contratarlo fuera del banco, donde te den mejores condiciones.

Consulta: RETRASO EN LA DEVOLUCIÓN DE LA DECLARACIÓN DE LA RENTA


CONSULTA DE LA SEMANA: HACIENDA NO ME HA DEVUELTO LA DECLARACIÓN DE LA RENTA DE ESTE AÑO ¿QUÉ PASA?
Una persona me escribe lo siguiente “hace 6 meses que hice la declaración de la renta y Hacienda todavía no me ha devuelto mis 800 €, que …… pasa”. Aquí en medio el de la consulta colocaba un taco.
Primero, no ponerse nervioso, que eso no te resuelve la devolución. Motivos por los que se puede retrasar la devolución
1. Has intentado colársela a Hacienda. Osease, has puesto un hijo de más, se te ha “olvidado” mencionar esas olivas que has vendido, etc. Doy por supuesto que no has intentado nada fraudulento.
2. Error material. Te has equivocado en alguna suma. Has escrito mal la edad de tu hija, o has marcado una casilla por debajo de donde era. Si Hacienda lo detecta, y cada vez están más finos, pone en marcha un procedimiento llamado “requerimiento de datos” o “propuesta de liquidación provisional” que se notifica al contribuyente. Suelen ser expedientes sin mala fe, que no llevan penalización, pero que si retrasan el cobro de la devolución.
3. Puede que sea porque este año tienes deducciones a las que antes no se tenías derecho, como el nacimiento de un hijo, o por ganancias o pérdidas patrimoniales por la venta de una vivienda o por una herencia. Hacienda tarda en contrastar esos nuevos datos.
¿PODRÉ CONSULTAR EL ESTADO DE MI DEVOLUCIÓN?
Sí. En la página web de la agencia tributaria, con tu certificado digital o con un número de referencia que te facilitan. En esa web puedes encontrar que te dice “Su declaración se ha tramitado y está pendiente de la transferencia”. O lo más agradable “Su declaración se ha tramitado y ya se ha emitido la transferencia”.
Pero si no la has recibido, lo normal es que te encuentres el mensaje “Su devolución se está tramitando.” Toca esperar.
Ahora si el mensaje es “su declaración está siendo comprobada”, preocúpate, porque Hacienda ha detectado diferencias entre tus datos y los suyos. Hay otro mensaje “su declaración tiene incidencias que deben ser contrastadas”. En estos últimos casos puedes esperar la temida “paralela de Hacienda”. Y aquí, cuando llegue, busca ayuda especializada en una gestoría o un abogado.
¿Y HAY ALGÚN LÍMITE DE FECHA PARA LA DEVOLUCIÓN?
Lo hay. Hacienda te puede realizar el ingreso hasta el 31 de diciembre. Eso cuando no hay incidencias o cuando han sido subsanadas. Pero puede ocurrir que se alargue más. En ese caso tienes derecho a cobrar también los intereses de demora.

Hemos dicho que para evitar problemas, no cometas imprudencias. Pero otra cosa es aprovechar los resquicios legales para pagar lo justo. Y de esto ya hablaremos antes de que acabe el año.

Curiosidad de la semana: lingotes de oro


El oro es un metal de los denominados raros. Indudablemente ha dejado una huella indeleble en nuestra historia. Es el culmen de todo los sueños, incluso por encima del dinero. Y hay muchas curiosidades sobre el oro que desconocemos y que vamos a desvelar en un par de programas.
La mayoría cuando imaginamos oro, vemos lingotes. Como esos que salen en las películas.
¿Sabes cuánto pesan?: 400 onzas, 12,5 kg, con una pureza mínima del 99,5%.
¿Y sabes cuánto valen?: un lingote de estos vale, ni más ni menos, casi 500.000 euros.
Luego, para el menudeo, hay lingotes más pequeños. Hay uno que se llama kinebarra, que pesa una onza, unos 30 gramos, y que es como una medalla rectangular, para regalo. Ese te sale por algo más de 1.000 €. 
Eso sí, sabes que es una inversión, que lo vas a tener igual que si fuese dinero.

martes, 7 de noviembre de 2017

Ahorrar con el bono social de la luz.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 7 de noviembre de 2017)

AHORRAR DINERO CON EL BONO SOCIAL DE LA LUZ


CÓMO AHORRAR UN 25% EN LA LUZ CON EL BONO SOCIAL
Vas a estar de acuerdo conmigo: la luz es uno de tus mayores gastos de casa. Es un gasto corriente constante, pero imprescindible. Y si te das cuenta este mes ha pegado un subidón, que se suma a las subidas sucesivas anteriores.
Una forma de ahorrar es elegir una tarifa adecuada a tu consumo: un buen dinero. Pero lo que vamos a contar es quién y cómo se puede acoger al bono social, para ahorrar entre un 25% y un 40% de la factura de la luz.
EMPECEMOS POR EXPLICAR LO QUE ES BONO SOCIAL DE LA LUZ
Son descuentos en la factura de la luz. Pero no son para todo el mundo. Son para quienes cumplen unas condiciones.
Quienes se pueden beneficiar:
1. Las familias que no lleguen a un límite de ingresos, del que ahora hablaremos.
2. Las familias numerosas, sin límite de renta.
Límites de potencia: hasta 10 Kw y acogidas al PVPC (no al mercado libre).
Límites de renta (ingresos):
o Se mide según un indicador llamado IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples). Para entendernos vamos a hablar de euros.
o Familias sin menores a cargo con menos de 9.681 € anuales de ingresos.
o Familias con un menor a cargo, máximo de 12.908 € de ingresos.
o Familias con 2 menores, hasta 16.135 € de ingresos
o Familias numerosas: sin límite de ingresos.
o Todos estos límites se amplían en 3.000 € más para víctimas de violencia de género, víctimas de terrorismo, y hogares con algún miembro con discapacidad superior al 33%.
¿Y DE CUÁNTO ES EL DESCUENTO?
Como norma general un 25% en la factura. Pero es de un 40% para una categoría de consumidores vulnerables, aquellos que tienen unos ingresos de la mitad de los que hemos contado. Además hay una categoría de consumidores en riesgo de exclusión social, que están atendidos por los servicios sociales, que pueden llegar al 100% de subvención. 
¿HAY MUCHAS FAMILIAS QUE SE PUEDAN BENEFICIAR?
Según el Ministerio de Energía: 2,3 millones de hogares beneficiarios. 500 familias en Villacarrillo y 1.500 en la comarca. 5.000 personas en la comarca. Y si contamos Úbeda, dónde también se escucha Cadena Dial Villacarrillo, se multiplica por 2.
SIEMPRE HABLAMOS DE LOS REPAROS Y LAS DESVENTAJAS
El mayor reparo es que limita el consumo. No subvenciona lo que pasa de 1.200 Kw anuales, 1.600 con un hijo y 2.000 con dos hijos. Cuando el consumo medio de una familia en España es de 4.000 Kw. Y sobre todo para los pensionistas hay un tope de 1.680 Kw. Claramente insuficiente. Todo lo que se pase no tiene subvención. Además los anteriores beneficiarios que tenían una potencia de menos de 3 Kw, lo van a perder si no cumplen con las nuevas condiciones.
Y POR ÚLTIMO, ¿CÓMO SE SOLICITA?
Atención: no es automático, hay que solicitarlo.
Hay que ponerse en contacto con Endesa, o tu comercializador, por correo, fax, teléfono, en la oficina, en la página web. Te dejo direcciones y teléfonos.
o 800 76 03 33
o www.endesaclientes.com/bono-social.html
Además hay que renovarlo cada dos años. Te van a pedir tus datos de renta, porque el gobierno no tiene todavía habilitado  el cruce de datos fiscales.

CONSULTA: ¿QUÉ DIFERENCIA HAY ENTRE PRÉSTAMO NORMAL Y UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO?

Quien me hacía esta consulta no es que no supiese que es cada uno, sino porqué no ve claras las diferencias entre los dos.
1. Destino del dinero
· Préstamo normal: el banco te presta un dinero para gastarlo en lo que te interese: un coche, un viaje, un negocio, una boda….
· Préstamo hipotecario: el dinero prestado es para comprar una vivienda o un local.
2. Gastos
· El préstamo personal tiene menos gastos de formalización
· En el hipotecario hay que sumar el registro, AJD, ….. Una pasta.
3. Garantía
· En el personal, si no pagas, respondes con tus bienes,  en general
· En el hipotecario, el banco tiene la garantía de la vivienda, y si no pagas se queda con ella.
4.    Plazo
· El de la hipoteca es a 20, 30 o incluso 50 años
· El préstamo normal suele ser hasta 5 años
5. Intereses
· El hipotecario te da mejores intereses, porque te tienen agarrado con la vivienda, si no pagas la pierdes.
· En el normal las posibilidades de cobrar del banco son menores.
Alguno dirá: si pienso que no voy a poder pagar el préstamo, me conviene uno personal, porque no me quitan la vivienda. No seas memo, si piensas que no vas a poder pagarlo, no lo pidas, que te amargan la vida.

Curiosidad de la semana: Monedas antes del euro
  
Ya sabes que yo soy profesor, y el otro día, en clase con unos alumnos de unos 17 años hablaba de una cantidad en pesetas, y no me entendía nadie. Y caigo en que España instauró el euro en el año 2000 y que estos jóvenes no habían nacido. Normal que me miren como diciendo ¿de qué habla este hombre? Esta curiosidad es para ellos, porque los mayores, me van a decir que se lo tiene más que visto.
Antes del euro había una moneda oficial: la peseta. Que ya nos costó trabajo adaptarnos a pensar en euros, que llevábamos una chuleta con las equivalencias. Peseta, duro, real, perra gorda, dos reales, hasta el billete verde.
Pero ¿qué moneda teníamos antes de la peseta? Antes, hay que remontarse a 1808 para ver nacer la primera moneda nacional, que fue impuesta por José Bonaparte, en plena guerra de la independencia, y que duró muy poco. Fue el real.
Estuvieron coexistiendo un galimatías de monedas que no había dios que lo entendiera: escudo, real, maravedí, franco francés. No fue hasta 1968 cuando Isabel II instauró la peseta.
Y aquí uno no gana para sorpresas, me entero el otro día de que el Govern independentista de Cataluña, tenía preparada una moneda para su presunta república, dado que iban a salir automáticamente del euro. Y la moneda se llamaba, ni más ni menos que “peceta”, que viene de piececita, y que está estrechamente emparentada con nuestra peseta de toda la vida. Como ves, los independentistas catalanes, mirando al futuro.

viernes, 27 de octubre de 2017

Hipotecas multidivisa, otra ilegalidad. Acceso a los activos financieros de un fallecido. Billetes de 0 €.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 31 de octubre de 2017)

MÁS PROBLEMAS CON LAS HIPOTECAS: AHORA LA MULTIDIVISA

ENÉSIMO PROBLEMA DE LOS CONSUMIDORES CON LOS BANCOS POR LAS HIPOTECAS. LE TOCA A LAS HIPOTECAS MULTIDIVISA
Ya he perdido la cuenta de los conflictos con los bancos por los préstamos. Y que conste que yo soy un firme defensor del sistema bancario. Nos da estabilidad, libertad, financiación, y es un medio tremendamente práctico, rápido y seguro para manejar nuestro dinero. Defensor del sistema bancario, pero no de sus abusos.
Ahora se trata de las hipotecas multidivisa. Por orientar al oyente, es una hipoteca, un préstamo para la vivienda que no va en euros, sino en otra moneda, que esté más débil para pagar intereses más bajos. La mayoría fueron en yenes japoneses o en francos suizos.
Parece una buena idea. El problema, según la Asociación de Usuario Financieros, es que no se advirtió a los clientes que si el euro se depreciaba, y empezó a hacerlo con fuerza en 2008, la deuda era cada vez mayor, y algunos se encontraron que llevaban varios años pagando la hipoteca y debían más que al principio. Otra vez falta de información y de transparencia.
PERO NO DEBE HABER MUCHOS CLIENTES EN ESTA SITUACIÓN
Pues no, no tiene las dimensiones de las clausulas suelo, pero en Villacarrillo, y toda la comarca, puede haber una suma de entre 10 y 15 millones de euros. Calcula que entre 100 y 200 familias.
Además con una curiosidad, la mitad de los afectados son policías, guardias civiles, militares y bomberos. Porque con un sueldo fijo, los bancos consideraban que eran unos buenos pagadores. En estos colectivos funciona mucho el boca a boca. Además se insinuaba que esta oferta era especial “solo para ellos”.
Resulta que el 20 de septiembre el TSJE dictaminó que a estas hipotecas hay que aplicarles el mismo criterio que las clausulas suelo. No es que sean ilegales, es que hay que estudiar si el banco cumplió con la obligación de informar al cliente. Ahora se está a la espera de una sentencia del Tribunal Supremo.
Y hay un caso de un tribunal que me ha resultado dramático:
o Una pareja canaria pide un préstamo de 120.000 € en 2008. El banco les vendió esta hipoteca en yenes japoneses sin informales de los riesgos.
o En el 2015 llevaban pagados 35.000 €, pero se llevan la sorpresa de que le deben al banco 125.000 €. 5.000 € más de lo que les habían prestado.
o Afortunadamente el juez falló contra el banco, que era Bankinter.
Según AsUFin, si hasta ahora los jueces fallaban a favor de los clientes en un 60% de los casos, la sentencia del TSJE va a disparar el porcentaje.
Si alguien que nos escuche está en esta situación y quiere información, dejo, la página web de esta asociación y su teléfono.
·        www.asufin.com, teléfono 915 327 583.

CONSULTA: CÓMO CONOCER DÓNDE ESTÁ EL DINERO DE UN FALLECIDO

HA FALLECIDO UN FAMILIAR, ¿HAY ALGÚN REGISTRO PARA CONOCER, LAS CUENTAS,  LAS ACCIONES Y LOS FONDOS DE INVERSIÓN QUE TENÍA?
Hablamos la semana pasada de los trámites para desbloquear la cuenta corriente de un fallecido. Y al hilo de este asunto me ha llegado otra consulta interesante: Si soy un familiar o heredero de un fallecido ¿cómo sé dónde tenía el dinero, si tenía acciones, fondos de inversión, u otros bienes?
En primer lugar, y como es evidente, hay que buscar entre los papeles del fallecido: cartas, declaraciones de la renta, contratos bancarios. Pero puede ocurrir, que no exista esa información o que no se tenga acceso a ella.
No hay forma ninguna forma directa ni centralizada de acceder a esa información. A excepción de los seguros de vida.
PERO, HABRÁ ALGUNA OPCIÓN
Alguna. Acudir a las entidades financieras con las que el fallecido tuviera relación y solicitar esa información, demostrando que se tiene derecho.
Siempre nos quedará la duda de si tenía relación con otros bancos que no conocemos, por ejemplo, por internet.
La única solución es preguntar uno por uno o esperar a que lleguen a casa del fallecido las comunicaciones anuales o semestrales sobre saldo y movimientos, la información para la renta o cualquier otra. Y también como hemos, dicho consultar sus declaraciones de renta anteriores, donde deben estar los pagos de intereses de cuentas y dividendos de acciones. Pero aquí se nos van a escapar planes de pensiones o fondos de inversión.
Pero repito, no hay ningún registro para acceder a su información financiera.
En cuanto a los seguros de vida, puedes solicitar la información al Registro de Contratos de Seguros del Ministerio de Justicia.
Con un modelo 790 + el certificado de defunción
Otra cuestión son los bienes rústicos o urbanos. Vamos, olivas o pisos.
Y ante este panorama, hay una recomendación evidente. Es en vida cuando tenemos que ordenar nuestras cuentas y tener al corriente a nuestros herederos. Seguro que no te hace mucha gracia que después de toda una vida trabajando, cuando fallezcas, nadie sepa dónde está tu dinero y en lugar de ir a tus hijos, sea el Estado el que se quede con él.
De cualquier forma, es recomendable acudir a una gestoría o a un abogado, que están muy puestos en estos trámites.

Curiosidad de la semana: El Banco Central Europeo permite a Alemania emitir billetes de cero euros

No me lo estoy inventando, el Banco Central Europeo ha autorizado en Alemania  poner en circulación billetes de 0 €.
Evidentemente no tienen valor adquisitivo, no puedes comprar nada con un billete de 0 €, ni hacer ningún tipo de transacción.  Además se venden por 2,5 €.
El billete está impreso en papel moneda y cuenta con los elementos de seguridad de los que dispone cualquier otro billete de euro: sello holográfico, relieves, hilos de seguridad, marcas de agua... A pesar de esto, carecerá de cualquier tipo de valor más allá del simbólico.
Y ENTONCES, ¿QUÉ SENTIDO TIENEN, SI ADEMÁS TE CUESTAN DINERO?
Está pensado, ni más ni menos, para coleccionistas y turistas que pasen por el estado alemán de Schleswig-Holstein, al norte del país, que es donde están circulando.
En una de sus caras aparece el buque alemán Gorch Fock II, situado en Kiel, capital de estado, mientras que en la contraria se ve un collage con algunos de los principales monumentos europeos: la Sagrada Familia, el Coliseo romano, la Torre Eifel, la Puerta de Brandemburgo...
Para que fuera un billete real, pero sin valor, Alemania elaboró un proyecto de ley, llamado Der Null-Euro-Schein richte (Proyecto de euro cero), que fue aprobado por el BCE.
¿Y QUIÉN VA A COMPRAR UN BILLETE DE 0 € A 2,5 €?
Pues mira tú que se ha agotado la primera tanda. Sólo se imprimieron 5.000 de estos billetes de cero euros, y, han levantado la expectación de los apasionados de la numismática, acabaron en menos de 24 horas. Ya se trabaja en una segunda edición, y los interesados pueden reservar el suyo.
Durante mucho tiempo el billete de cero euros fue considerado un mito. Y este raro ejemplar, que es genuino, tiene una gran demanda entre los coleccionistas. Fíjate, que se han visto desbordados por las peticiones de compra del billete.

Vivir para ver. Un billete de 0 €.