DÓNDE PONER TUS AHORROS: GUÍA SENCILLA SOBRE CUENTAS, DEPÓSITOS, BOLSA Y OTRAS INVERSIONES, SIN SER EXPERTO

     (Contenido del programa en DIEZTV, del 2 de junio de 2026) 

Son muchas las personas que quieren “poner a trabajar” sus ahorros, pero el mundo financiero les parece complicado. Y lo es. Por eso vamos hacer un repaso muy básico de que opciones tenemos para mover nuestro dinero en ese mundo.

PARA EMPEZAR, MI PERFIL DE AHORRADOR O INVERSOR

No todas las inversiones sirven para lo mismo. Por eso tengo que tener claro cuáles son mis prioridades. Si es la seguridad de que pase lo que pase no voy a perder nada, o si busco ganar más dinero asumiendo algún riesgo, o si estoy en medio y mezclo ambas cosas.

Y una circunstancia importante, cuándo voy a necesitar mi dinero. Si puedo dejarlo 1, 5 o 10 años, o si voy a necesitarlo para una casa, un coche, una boda o un negocio en un plazo determinado

Y AHORA, LAS OPCIONES

La más básica es la cuenta corriente o cuenta de ahorro. El dinero está disponible en cualquier momento y el riesgo es muy bajo. Son útiles para guardar el dinero del día a día. Pero ofrecen intereses pequeños o directamente ninguno. El saldo no baja, pero con el tiempo pierdes poder adquisitivo por el aumento del coste de la vida.

Un paso más allá están los depósitos a plazo fijo. Aquí dejas el dinero “bloqueado” durante un plazo, 6 meses o un año, a cambio de un interés fijo conocido desde el principio. Es sencillo y seguro, dentro del límite cubierto por el fondo de garantía de depósitos, 100.000 por titular. Desventaja: el dinero queda menos disponible, la rentabilidad es moderada y en el mejor caso apenas llega a la subida del IPC.

Seguimos con las Letras del Tesoro, Bonos y Obligaciones del Estado. Aquí estás prestando dinero al Estado a cambio de intereses. Las Letras van de los 3 a los 12 meses y los bonos y obligaciones a más largo plazo, de 3 a 30 años. Son muy seguras, aunque su rentabilidad cambia según la situación económica.

Y llega otra categoría, las acciones. Comprar una acción es adquirir una pequeña parte de una empresa. Si la empresa crece y gana dinero, la acción puede subir y repartir dividendos. Pero también puede bajar con fuerza. Eso sí, ofrecen potencialmente más rentabilidad a largo plazo, aunque con mucha volatilidad. Son adecuadas para quienes aceptan que habrá épocas de pérdidas temporales.

Para reducir riesgo tenemos los fondos de inversión. En lugar de comprar una sola acción o un solo bono, el dinero de muchos inversores se agrupa y un gestor profesional lo reparte entre distintos activos. Hay fondos conservadores, mixtos, de bolsa internacional, tecnológicos y muchos más. Su ventaja principal es la diversificación: “no poner todos los huevos en la misma cesta”. Tienen alguna ventaja fiscal importante.

Muy relacionados están los ETF. Funcionan como un fondo, pero se compran y venden en bolsa igual que una acción. La mayoría replica índices como el IBEX 35. Tienen comisiones más bajas que los fondos y permiten invertir de forma sencilla.

Uno más, los planes de pensiones. Están pensados para ahorrar de cara a la jubilación. Tienen ventajas fiscales, pero el dinero queda menos accesible hasta determinadas situaciones. Son útiles como complemento, aunque conviene revisar bien las comisiones y el tipo de inversión que realizan.

También existen inversiones inmobiliarias, como comprar una vivienda para alquilarla. Muchas personas las consideran seguras porque son activos físicos, pero implican gastos, impuestos, mantenimiento y riesgos de impago o bajadas del mercado. No siempre son tan simples ni tan rentables como parecen.

En el extremo más arriesgado están los derivados financieros, como futuros, opciones o CFDs. Son productos complejos que apuestan sobre el movimiento de precios de otros activos. Permiten ganar mucho dinero rápidamente, pero también perderlo. Completamente inadecuados para personas sin experiencia.

Las criptomonedas también merecen una mención, sobre todo para los más jóvenes. Han atraído mucha atención por sus enormes subidas, pero sus precios pueden cambiar bruscamente en pocas horas. Son inversiones muy especulativas y de alto riesgo. No entres.

RESUMIENDO

La gran lección es que no existe la inversión perfecta. Cuanta más seguridad se busca, normalmente menor es la rentabilidad. Y cuanto mayor es la posibilidad de ganar dinero, mayor suele ser el riesgo de perderlo.

Antes de invertir conviene hacerse tres preguntas: cuánto riesgo puedo soportar, cuándo necesitaré el dinero y cuánto entiendo realmente el producto. Porque en finanzas, comprender dónde se pone el dinero es casi tan importante como el dinero mismo.

SEGUROS QUE NOS CUBRE NUESTRA TARJETA DE CRÉDITO

    (Contenido del programa en DIEZTV, del 26 de mayo de 2026) 

¿SABES QUE TU TARJETA DE CRÉDITO TIENE ASOCIADOS SEGUROS DE PROTECCIÓN EN COMPRAS, DE ACCIDENTES O DE ASISTENCIA EN VIAJES?

Así es, tu tarjeta de crédito incluye algunos seguros, que ya vienen por defecto cuando recibes la tarjeta. Por eso, una cosa que nunca hacemos y que puede ser muy rentable, es enterarnos de las coberturas de nuestra tarjeta de crédito. Porque cada banco ofrece diferentes tipos de seguros y es importante saber qué seguros ofrece el tuyo.

¿DE QUÉ TIPO SON ESTOS SEGUROS?

Ya digo que la tuya puede incluir unos u otros. Y estos son los tipos:

1. SEGURO DE ROBO DE TARJETA: como dice su nombre, te cubre en caso de que te roben la tarjeta o de que la usen de forma fraudulenta. Concretamente los cargos realizados cuando avisas al banco de un pago fraudulento que tú no has hecho con tu tarjeta o del robo de la tarjeta. No le des vueltas y avisa al banco inmediatamente.

2. SEGURO DE VIAJES: si has usado la tarjeta para pagar un viaje, un vuelo, un hotel o un transporte, y sólo en ese caso, cubre gastos médicos, cancelaciones de vuelo o extravío del equipaje, incluso secuestro. Y te digo lo mismo, entérate de lo que cubre tu tarjeta porque puede haber imprevistos que no cubran Ten en cuenta que las de mejores prestaciones son las tarjetas de mayor nivel, y evidentemente las más caras.

3. SEGURO DE ACCIDENTES: este cubre los daños corporales como consecuencia de un accidente en un transporte público o un coche de alquiler que hayas pagado con la tarjeta. Además, cubre las compras perdidas en ese accidente si han sido pagadas con la tarjeta.

4. SEGURO DE PROTECCIÓN DE COMPRAS: cubre los daños o el robo de los artículos pagados con la tarjeta en un período determinado de días posteriores a la compra.

5. SEGURO DE GARANTÍA EXTENDIDA: es una ampliación de garantía del doble de tiempo que ofrece el fabricante de un artículo pagado con la tarjeta. Esta es rara.

6. SEGURO DE VIDA: cubre el fallecimiento o la invalidez permanente en un accidente en un viaje en un medio público pagado con la tarjeta. Y puede incluir la cobertura de la deuda con el banco en el caso de fallecimiento o invalidez.

Y SEGURO QUE TE HAN SURGIDO UNAS CUANTAS DUDAS

1. ¿Todas las tarjetas tienen los mismos seguros?: No, cada tarjeta los puede tener distintos. Unas incluyen lo básico y otras pueden ser muy completas. Por eso es tan importante que te enteres de cuales incluye la tuya.

2. ¿Los seguros de las tarjetas de crédito tienen costes adicionales?: No, pueden tener más o menos coberturas, pero ya van asociados a la concesión de la tarjeta.

3. ¿Cómo se puede reclamar un seguro de una tarjeta?: Avisa al banco, presenta la documentación, presenta la comprobación de que el producto se adquirió con la tarjeta, informa de los daños y espera el resultado de la reclamación.

4. ¿Dónde compruebo los seguros que incluye mi tarjeta?: si tienes el contrato de la tarjeta, tienen que estar detallados en ese contrato. Si no lo tienes o no te manejas bien, pregunta en el banco.

BIZUM DA EL SALTO A LAS TIENDAS: ASÍ PAGARÁS CON BIZUM PAY

   (Contenido del programa en DIEZTV, del 19 de mayo de 2026) 

Bizum se ha convertido en una de las formas más habituales de enviar dinero entre particulares: permite enviar y recibir dinero al instante entre usuarios registrados sin necesidad de conocer el número de cuenta del destinatario, basta saber el número de móvil, indicar el importe y autorizar la operación con el sistema de seguridad del banco. Es sencillo, rápido y gratuito.

Pues ahora este servicio da un paso para que podamos pagar en los comercios, de la misma forma, sin necesidad de tarjeta, en el momento y gratis. Y eso, a través de una aplicación que se llama Bizum Pay.

Y, ¿QUÉ SE NECESITA PARA PODER USARLO?

Es muy sencillo:

o Tener Bizum activo en un banco, como hasta ahora.

o Descargar la aplicación Bizum Pay.

o Completar el proceso de activación.

Y, ¿CÓMO VA A FUNCIONAR?

El pago presencial es lo mismo que otras aplicaciones de móvil, pero con una novedad, y es que podrás pagar de dos formas:

o Directamente desde tu cuenta asociada a Bizum, como hasta ahora, con lo que no necesitas tarjeta, que es lo que la distingue de otros medios de pago con el móvil.

o Pero también, utilizar alguna de las tarjetas de las entidades participantes.

El proceso es, como hasta ahora, muy sencillo:

o Abres la aplicación Bizum, esa que te has descargado.

o Seleccionas el método de pago.

o Y acercas el móvil al terminal de pago del comercio.

Y ¿SE PUEDE USAR YA?

Va a ser un despliegue progresivo. Parece que la incorporación de los bancos con los que ahora hacemos el Bizum se va a hacer poco a poco, por lo que el tuyo puede estar disponible de inmediato o tardar un poco. Tu banco te puede informar de si está, o no, disponible.

UNA OPINIÓN SOBRE ESTE NUEVO SERVICIO

Es otra alternativa de pago. Es positivo para los consumidores, porque amplía las alternativas disponibles para pagar en comercios. Su principal atractivo será permitir, además del pago con tarjeta, los pagos directamente desde la cuenta bancaria asociada a Bizum, algo especialmente interesante para quienes quieran pagar directamente desde la cuenta bancaria. No obstante, en último término su éxito dependerá de la aceptación por parte de los comercios.

Si los bancos y los comercios adoptan el sistema y facilitan su uso, se va a convertir en un sistema muy popular... aunque competir con el pago con tarjeta no será sencillo. Las tarjetas están muy extendidas y son aceptadas en la práctica totalidad de los comercios con terminal de pago, tanto en España como en el extranjero.

Y, ALGUNAS DUDAS

¿Se podrán hacer Bizums normales, como ahora, desde este Bizum Pay?

o No. La aplicación Bizum Pay solo se podrá utilizar para pagar con Bizum en comercios. El envío de Bizums entre particulares seguirá funcionando como hasta ahora, a través de la aplicación de tu banco.

¿La llegada de Bizum Pay afectará al servicio normal de Bizum?

o Los bizum entre particulares se podrán seguir haciendo como hasta ahora, este nuevo servicio tiene otra finalidad.

¿Se podrá pagar en cualquier comercio?

o En último término dependerá de los acuerdos a los que llegue Bizum con los comercios para que acepten ese medio de pago, por lo que la aceptación dependerá de las comisiones que cobren a los comercios por el servicio.

 

Personalmente creo que el sistema va a tener una rápida extensión y aceptación por su facilidad y su inmediatez. Y, si no, tiempo al tiempo.

MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO EN MAYO

  (Contenido del programa en DIEZTV, del 12 de mayo de 2026) 

Este es el producto mayoritario en nuestra provincia para intentar rentabilizar nuestros ahorros y eludir el riesgo. Además, todavía hay muchas familias que tienen sus ahorros en cuentas del banco, pero cuentas corrientes que no ofrecen ninguna rentabilidad y que, con el paso de tiempo, por el efecto de la subida del coste de la vida, ese dinero vale menos. Concretamente, este último año como el IPC interanual es el 3,2%, han perdido esa capacidad de compra con el dinero ahorrado en esas cuentas.

Y hay un argumento de actualidad. Con la actual situación mundial, con la guerra de Irán, pendiente de la volatilidad en los mercados financieros, los productos refugio más sencillos se convierten en una alternativa para quien entiende poco de inversión financiera y no quiere complicarse la vida.

Pero, antes una aclaración: los mejores depósitos están en bancos que no tienen oficinas en nuestra provincia, y es necesario realizar las gestiones por internet. Eso puede ser un problema para algunos. Pero si quieres rentabilidad, es lo que toca. Aquí detallo bancos fiables, adheridos a un fondo de garantía de depósitos.

VAMOS CON LOS DATOS DE LOS MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO.

Estos depósitos son para el caso de unos ahorros de 10.000€, plazo 1 año.

o En cabeza, SELFBANK, con un 2,75%% de rentabilidad en su Depósito para nuevos clientes.

§ En este depósito la cancelación anticipada se penaliza con la pérdida de los intereses acumulados.

o Le sigue el BANCO FARMA FACTORING que ofrece un 2,55% en la Cuenta Facto.

§ Pero que no permite la cancelación anticipada

o En tercer lugar, VOLKSWAGEN BANK, que ofrece un 2,12%.

§ Se trata de un banco creado por el grupo automovilístico Volkswagen. Y en ese depósito la cancelación anticipada, reduce los intereses al 1%.

Y una aclaración importante: estos depósitos no piden ninguna vinculación con el banco, como domiciliación de nómina, uso de tarjetas o contratación de otros productos.

Pero para ese caso hay un depósito que destaca.

Depósito a plazo fijo de DEUTSCHE BANK, que ofrece hasta un 3,25%. Pero, como decía, con varias condiciones:

o 2,25% de interés.

o +0,20% si se domicilia la nómina o pensión.

o +0,20% si se utiliza la tarjeta de crédito de DB.

o +0,60% si se invierte en uno de los fondos de inversión DB

Hay otros bancos menos conocidos, neobancos o bancos extranjeros que pueden despertar suspicacias y que he descartado de la relación, como CNBK, PIBANK, CETELEM, SME BANK, KLARNA y algunos otros del mismo tipo.

Esto de los mejores depósitos va por días, mañana un banco te saca una nueva oferta o una de las ofertas recomendadas desaparece.

Por eso cuando vayas a contratar, pregunta todo lo que te interesa. La rentabilidad y el plazo evidentes, pero también las vinculaciones, como uso de tarjeta, apertura de una cc, contratación de algún producto Y uno muy importante, si necesitases el dinero antes de que acabe el plazo, la penalización.

HAY UNA BUENA ALTERNATIVA A LOS DEPÓSITOS A PLAZO: LAS LETRAS DEL TESORO

Tienen el aval del Estado, son fáciles de contratar, pueden venderse en cualquier momento, al precio del mercado y tienen una rentabilidad atractiva.

Concretamente las últimas subastas de Letras del Tesoro han ofrecido:

o A 6 meses: 2,357%

o A 12 meses: 2,635%