martes, 17 de abril de 2018

Transferencias inmediatas. Mejores depósitos a plazo, abril 2018. Silencio Administrativo.


(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 17 de abril de 2018)

TRANSFERENCIAS INMEDIATAS


TODOS HACEMOS TRANSFERENCIAS CON FRECUENCIA. QUE LLEGAN A DESTINO A LOS VARIOS DÍAS. ESO VA A CAMBIAR.
Hasta ahora, si teníamos que pasar dinero de una cuenta a otra, ya fuese nuestra, de otra persona o de una empresa, o esperábamos que nos llegase, sabíamos que en una transferencia la espera era de varios días.
Eso se está acabando. Llegan las transferencias inmediatas. Desde noviembre de 2017 se ha empezado a utilizar un nuevo estándar para las transferencias, que permite que lleguen al momento, tanto en España, como en la Unión Europea. Con un límite de 15.000€.

CUANDO DECIMOS INMEDIATA, ¿ENTENDEMOS LO MISMO?
Se ejecutan en un máximo de 20 segundos y durante las 24 horas del día, los 365 días del año, incluidos fines de semana y festivos. Y ten en cuenta que ahora esos días son inhábiles para las transferencias normales.

¿Y ESTO YA ESTÁ IMPLANTADO EN TODOS LOS BANCOS?
Parcialmente. Se está introduciendo de forma progresiva. Y lo que es peor, los bancos te pueden cobrar comisiones. Pero tienen la obligación de informarte de cuánto te van a cobrar.

ESTABA YO PENSANDO QUE ESTO PUEDE SERVIR PARA PAGAR ONLINE PRODUCTOS DE CONSUMO EN LUGAR DE USAR UNA TARJETA
Por ahora mejor no. Los expertos no lo recomiendan. Y hay un motivo contundente. Un pago con una tarjeta de crédito se puede anular. Una transferencia, una vez que se hace, es irreversible. Si te hacen un pago fraudulentamente con transferencia, no hay otra  forma de recuperar el dinero, más que ir a los tribunales.
En un futuro, cuando se resuelvan estos problemas, puede que sí. Por ahora, aprovecha esta ventaja para que tus transferencias no tengan que esperar unos días en llegar. Pero asegúrate de lo que te van a cobrar.

 DEPÓSITOS A PLAZO FIJO A UN AÑO


EL PRODUCTO PREFERIDO POR LOS VILLACARRILLENSES: LOS DEPÓSITOS A UN AÑO. VAMOS A VER COMO ESTÁN LOS MEJORES EN ABRIL DE 2018
Algunos dicen que me repito mucho con los depósitos a un año. Pero al ser el producto más demandado en nuestra comarca, creo que es necesario que en cada momento nuestros oyentes estén informados de las mejores opciones. Es como la información del tiempo hay que tener la información actualizada.
En esta ocasión hablamos de un depósito, a partir de los 5.000€ a plazo fijo a un año. Y hay un amigo que me dice, ¿pero quién tiene 5.000€, si vivimos al día?. Bueno pues para quien tengan algunos ahorrillos.
Los bancos con oficinas físicas te van a dar muy poco interés. Y alguno dice que será poco, pero menos es nada. Error, los precios suben, el IPC, se encarecen los productos cada año, y aunque tienes los mismos euros, en realidad estás perdiendo dinero, porque con ellos puedes comprar menos.
Mejor depósito a un año: un banco por internet, Crédit Agricole, de los mayores bancos franceses, te da un 0,9%. Aquí no tiene oficinas, pero si te manejas mínimamente con internet es la mejor opción.
El resto de bancos, muy lejos. De los más conocidos, Bankinter que da un 0,4%, lo mismo que Openbank, que es el banco por internet del Santander.
Hay que tener en cuenta que estos intereses no permanecen mucho tiempo y que se actualizan casi cada mes. O sea dentro de 4 semanas igual ya no te encuentras ni estos.

¿Y CON ESTE DEPÓSITO YA NO SE PIERDE DINERO?
Sinceramente, también se pierde dinero. Ten en cuenta que la inflación prevista para 2018 es del 1,4%. Si a ti te dan, como mucho el 0,9%, estás perdiendo un 0,4% de poder adquisitivo. Pero se pierde menos que si te tan un 0,1%
Lo hemos comentado muchas veces, hace años era suficiente dejar el dinero en el banco y echarse a dormir. Hoy en día si no quieres perder dinero tienes que cambiar tu perfil de ahorrador a inversor. Tienes que asumir algún riesgo con otros productos financieros que no sean los depósitos a plazo fijo. Riesgo que no significa temeridad, sino buscar mejores rentabilidades.  Y en este programa ya hemos comentado algunos productos. Yo el que prefiero es un fondo de inversión moderado. Pero volveremos sobre eso en otro programa.

Consulta de la semana: SILENCIO ADMINISTRATIVO


ATIENDE, PORQUE ESTA INFORMACIÓN TE VA A SER DE UTILIDAD. VAMOS A EXPLICAR LO QUE ES EL SILENCIO ADMINISTRATIVO
La pregunta es de una persona que ha presentado una solicitud en Hacienda y no le responden, y quiere saber si eso es a favor o en contra de lo que pide.
Nos ha pasado a la mayoría. Presentas una solicitud en el Ayuntamiento para una licencia, o en la Seguridad Social para una prestación, o en Hacienda para aplazar una deuda. Pero pasa el tiempo, pasan todos los plazos y no te contestan. Y tenemos la creencia generalizada de que eso significa que te la han rechazado. Pues no, si la administración no responde puede ser positivo.
En resumen, cualquier solicitud de un ciudadano a la administración tiene un plazo de respuesta. Si la administración (Ayuntamiento, Seguridad Social, Hacienda, un juzgado), no responde en ese plazo legal, se le llama silencio administrativo. Y ese silencio a veces significa que te lo deniegan, pero a veces significa que si se les ha pasado el plazo a ellos, tienen que aceptar lo que has pedido, aunque no te hayan respondido.

SI NO LO ENTIENDO MAL HAY DOS TIPOS DE SILENCIO ADMINISTRATIVO, CUANDO ES POSITIVO Y CUANDO ES NEGATIVO. ¿CÓMO SE SI ES UNO U OTRO?
Las administraciones públicas, con todos sus fallos, tienen una normativa moderna y favorable al ciudadano. Y cada petición tiene un plazo de respuesta. Que se debe comunicar al ciudadano. Además la normativa establece lo que ocurre cuando ha pasado ese plazo, si es a favor del ciudadano o no.
Pero incluso si el silencio administrativo es en contra, se puede recurrir. Y en ese caso un segundo silencio administrativo ya es positivo.

¿Y PORQUÉ SE PRODUCEN ESTOS SILENCIOS ADMINISTRATIVOS?
No hay que ser malpensados, no es porque no quieran contestarte. Lo normal es que no tengan medios suficientes para resolverlo y se pase el plazo máximo.
Los casos de silencios son tan amplios que necesitaríamos unos cuantos programas para repasarlos. Por comentar uno de cada:
o Las licencias de obras del ayuntamiento tienen silencio administrativo positivo a los tres meses (si no son ilegales).
o Si le pides a Hacienda dinero ingresado de más en la declaración de la renta y no te responde en 6 meses, el silencio es negativo.
En cualquier caso, en cada trámite que tengas con la administración es bueno enterarse de los plazos legales de respuesta, y conocer también si el silencio, en caso de producirse, es positivo o negativo. Porque están obligados a informarte.
A la persona que me ha hecho la pregunta concreta sobre Hacienda. Como no tengo datos suficientes del tipo de trámite, no le puedo dar una respuesta concreta. Pero está claro que lo que tiene que hacer es presentarse en Hacienda y solicitar la información del plazo y del tipo de silencio administrativo.

martes, 10 de abril de 2018

Plazos de la declaración de la renta. Renta Vitalicia Inmobiliaria. Población de Castellar.


(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 10 de abril de 2018)

DECLARACIÓN DE LA RENTA 2017

EL DÍA DE LA MARMOTA, EL TRÁMITE DE TODOS LOS AÑOS, LA DECLARACIÓN DE LA RENTA. PARA ESTE AÑO, ¿TENEMOS NOVEDADES?
Hay que reconocer que es un engorro. Sacar papeles, saber dónde va cada dato, o ir a la gestoría donde te preguntan por un certificado que no tienes ni idea de dónde puede estar. Y sobre todo la preocupación de meter la pata y que te llamen a capítulo con una paralela.
Pero no hay forma de regatear el trámite, y por eso cada año damos una pinceladas que puedan ayudar al sujeto pasivo.
Aunque sinceramente, a mí me gusta que llegue la declaración por un motivo muy sencillo, como me retienen de más durante el año, ahora me lo devuelven.
Dentro de unos días vamos tener en antena a una especialista que hace muchas, muchas declaraciones, para que nos hable de problemas comunes en Villacarrillo. Pero hoy vamos a hablar de plazos y formas de presentación.

EN RESUMEN, DE CUÁNDO EMPIEZA Y CUÁNDO ACABA
La campaña comenzó oficialmente el 4 de abril, y se extiende hasta el 2 de julio. Unos días más que estos años atrás. Te desgrano las fechas:
o Desde el pasado 15 de marzo se pueden consultar los datos fiscales y el número de referencia.
o Desde el 3 de abril, se puede solicitar la cita previa, lo que llaman “plan le llamamos”, te llaman para hacer la declaración por teléfono.
o Desde el 4 de abril la presentación por internet y por teléfono.
o Desde el 8 de mayo se puede solicitud de cita previa de atención presencial
o Desde el 10 de mayo la atención presencial en la oficina de Hacienda.
o Hasta el 27 de junio para quienes quieran domiciliar el resultado de la declaración, si les toca pagar.
o Hasta el 29 de junio para solicitar la cita previa.
o El 2 de julio, el fin de la campaña, para los que le sale a devolver.
Pero no fuerces los plazos, que un día de retraso te puede dar un disgusto.

LAS FORMAS DE PRESENTARLA HAN IDO CAMBIANDO, DESDE EL PAPEL DE TODA LA VIDA AL MÓVIL
Desde el año pasado la declaración no se hace con el programa PADRE, se hace en internet y tus datos no están en tu ordenador, sino en el de Hacienda.
Aunque te puedes acercar a que te la hagan en la oficina. Pero hay que pedir cita.
Este año tenemos alguna novedad.
· Se puede hacer con el móvil. Con una app y tu número de referencia. Eso sí, sólo si no tienes que hacer modificaciones. Vamos si es para conformar tu borrador.
· Y una segunda novedad, Hacienda te hace la declaración por teléfono. Llamas para pedir cita, te llaman y te hacen la declaración.

Consulta de la semana: RENTA VITALICIA INMOBILIARIA

NUEVA CONSULTA DE LA SEMANA SOBRE UN TEMA MUY DESCONOCIDO: ¿QUÉ ES LA RENTA VITALICIA INMOBILIARIA? Y SI MERECE LA PENA. ¿ESTO NO ES VENDER TU CASA CONTIGO DENTRO?
Renta vitalicia inmobiliaria: consiste en vender tu casa contigo dentro. Me explico.
Si tienes una vivienda en propiedad, se la das a un banco, o a un grupo inversor, y a cambio te pagan todos los meses una renta, pero tú sigues viviendo en tu casa hasta que te mueras. Dicho así no suena bien. Hasta que fallezcas.

O SEA, TE PAGAN UN SUELDO TODOS LOS MESES Y AL FALLECIMIENTO SE QUEDAN CON LA CASA
Te pongo un ejemplo, tú tienes 65 años y tienes un piso de unos 150.000 €. Necesitas dinero para vivir mejor, pero quieres seguir viviendo en tu piso de toda la vida. Si vendes el piso tienes que irte.
La renta vitalicia inmobiliaria consiste en ceder la propiedad de tu piso a un banco, con dos condiciones:
1º. Cada mes el banco te paga 500€
2º. Sigues viviendo y disfrutando del piso mientras vivas.
Además, como el piso es suyo, el banco se hace cargo de los impuestos, como el IBI

ESTE SISTEMA NO ESTÁ MUY EXTENDIDO
En los pueblos desde luego que no. En las ciudades las circunstancias de las personas mayores cambian. Hay muchas más personas mayores solas, sin familia y abandonadas o casi abandonadas por sus familiares. Son personas que necesitan completar su pensión, o necesitan dinero porque necesitan cuidados especiales y que lo único que tienen es su vivienda.
O personas que no tienen herederos y quieren disfrutar sus bienes en vida y sus bienes son su casa, y después del fallecimiento la casa averigua dónde irá.

¿ESTO TIENE FUTURO?
En España el ahorro familiar es muy distinto que en Europa. Aquí el ahorro va la compra de una vivienda. Es un ahorro muy estable, pero ilíquido, no te puedes gastar dinero como si tuvieses unos ahorros en el banco.
En determinados casos la renta vitalicia inmobiliaria mejora tu nivel de vida y no supone perjuicios para la familia. Digámoslo así, te gastas el dinero en vida.
Aunque reconozco que en los pueblos y con nuestra mentalidad este concepto nos es difícil de tragar.
Pero ten en cuenta un par de factores, la población va envejeciendo, cada vez hay más personas mayores, que necesitan cada vez más atención y cuidados. Las pensiones van decididamente a la baja. Además, cada vez hay más conciencia de disfrutar de la jubilación, y para eso se necesitan unos ingresos.
Un par de detalles: sólo las pueden contratar personas mayores de 65 años y los compradores más que bancos, son grupos de inversión que se dedican a la renta vitalicia inmobiliaria, como Óptima Previsión o el grupo Retiro.

EN ESTE PUEBLO ¿MERECE LA PENA?
No te molestes en planteártelo. Por ahora estas sociedades operan, casi exclusivamente en grandes ciudades con viviendas que tengan buena salida en el mercado.

Curiosidad de la semana: evolución de la población en Castellar
 


Seguimos con la serie sobre la evolución de la población en los pueblos de nuestra comarca, datos publicados en 2018. Hoy vamos con Castellar.
Antes de empezar una pregunta ¿tú sabías que no hace demasiados años los alumnos de Castellar venían a estudiar a Villacarrillo? Concretamente, yo estudié en el instituto de Villacarrillo con alumnos de Castelllar, y de Santisteban, y de Villanueva, y de Iznatoraf.
A los datos: en el cierre de 2017 Castellar tenía 3.389 habitantes, 22 menos que hace un año. 1% menos.
La tendencia histórica idéntica al resto de pueblos de la comarca. Si en 1900 tenía 5.000 habitantes, en 1940 el tope 7.300, para descender, en  1980, a 3.800, y desde allí lento pero imparable descenso a los 3.389 actuales.
Están empadronados 44 extranjeros, bastante pocos comparando con el resto de la comarca, 17 de ellos marroquíes.
Por último la pirámide de población repite los patrones comarcales, y marca un envejecimiento progresivo. La franja de edad más nutrida es la de 50 a 55 años.
También como en toda la comarca la proporción hombre mujeres está muy igualada, pero curiosamente siempre a favor del número de hombres.

martes, 3 de abril de 2018

Cobro por descubierto. Desheredar a un hijo. Reforma de los Planes de Pensiones. Población de Santo Tomé.


(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 3 de abril de 2018)

COBRO POR DESCUBIERTO EN EL BANCO

NOS HA PASADO A TODOS. NOS LLEGA UN RECIBO AL BANCO Y NO TENEMOS SALDO. Y EL BANCO NOS COLOCA UNA COMISIÓN POR DESCUBIERTO
Unas veces por despiste y otra por que no tenemos un duro a final de mes. O a principio de mes. Se llama cuenta al descubierto, y el banco te puede aplicar 3 penalizaciones, 3.
o Comisión por reclamación de posición deudora.
o Intereses de demora
o Comisión por descubierto.

DE AHÍ A LA CÁRCEL DEBE HABER UN PASO
Hay que ser justos. El banco suele llamar o te manda un email para avisarte de lo que está pasando antes de que ejecuten ninguna medida.  Si este es tu caso, valórale al banco ese detalle.
Ahora, si el procedimiento sigue adelante, veamos cuánto te pueden cobrar. Ponte que tienes un descubierto de 300 € durante un mes:
· Los bancos usuales, Santander, Unicaja, BBVA, te cobran entre 15 y 20 €. Pero luego están bancos como ING Direct, que te cobran 2 €.
· Aunque no te lo cobran desde el primer día, sino a partir del 2º o 3º, y tiene que haber una comunicación formal por carta, por SMS, por email. Porque si no es así, anota esto, puedes pedirle al banco su anulación.
Al ser cantidades más bien modestas, el cliente no suele meterse en reclamaciones que le van a costar más dinero que el que va a recuperar. Pero no te lo tragues y te calles, reclama al menos ante el banco y expresa tu rechazo a los abusos. Si es por escrito, mejor. Pero, eso sí, educadamente. 

REFORMAS EN LOS PLANES DE PENSIONES

PARA LOS MUCHOS OYENTES QUE TIENEN PLANES DE PENSIONES: EL GOBIERNO APRUEBA SU REFORMA
Yo lo titularía “El gobierno aprueba reformas chapuceras”. Y me explico.
Se ha anunciado a bombo y platillo la reforma de los planes de pensiones. Propaganda que no falte.
Posibilidad de rescatar las aportaciones a los 10 años y rebaja en las comisiones de las gestoras. O sea, lo ya aprobado por ley en 2014.
Hasta ahora los planes de pensiones no se podían rescatar antes de la jubilación, salvo por causas relevantes, como desempleo o enfermedad grave. A partir de 2025, ojo que no es ahora, se va a poder rescatar el dinero aportado hace 10 años. O sea en 2025 lo aportado antes de 2015, en 2026 lo aportado hasta 2016, …

PERO ESTO, AUNQUE LEJANO, PARECE UNA VENTAJA
Sólo lo parece. Porque puede ser una ratonera fiscal. Sencillamente si lo recuperas ahora, el dinero tributa como rentas del trabajo y a tu tipo marginal, que es el más alto. Impuestazo.
Sólo te conviene recuperarlo si ese año fiscal has tenido ingresos muy inferiores a tu media anual.

PERO TAMBIÉN DICE QUE SE REBAJAN LAS COMISIONES
No se rebajan las comisiones, se rebajan el tope máximo de las comisiones que  pueden aplicar. Los bancos aplican a los Planes de Pensiones dos tipos de comisiones, las de gestión y las de depósito. Las comisiones máximas de depósito bajan de 0,25% al 0,20%. Pero es que ya, ahora mismo, la inmensa mayoría de los bancos están cobrando por debajo de esa cifra. Igual que las comisiones de gestión.
En resumen, el gobierno nos están vendiendo humo.  

Consulta de la semana: DESHEREDAR A UN HIJO


UNA CONSULTA CON UN TRASFONDO TRISTE , PERO REAL. UN PADRE QUE PREGUNTA SI PUEDE DESHEREDAR A SU HIJO POR ABANDONO
Te cuento una experiencia personal. Durante varios años yo acudía diariamente a la residencia Padre Zegrí de Villacarrillo por cuestiones familiares, cada uno de los siete días de la semana. Y me sobrecogían esos ancianos que me hablaban y me trataban como a un hijo, porque los suyos, si acaso, se acercaban en alguna fecha señalada.
Y la consulta de este padre, me imagino que va en esa dirección. "Mi hijo ya no me trata como si fuera su padre, y no quiero que mis propiedades acaben en sus manos". Es muy triste pero sucede.
La respuesta a desheredar a un hijo puede contrariar a muchos. No se puede salvo en circunstancias excepcionales. Y lo que voy a decir es la opinión del secretario del Consejo General de Notariado: hay que demostrar haber sufrido maltrato o injuria grave de palabra. Demostrarlo.
Y las causas concretas son estas, según el artículo 853 del código civil:
o Haber negado, sin motivo legítimo, los alimentos al padre/madre o la madre.
o Haberle maltratado de obra o injuriado gravemente de palabra (aquí entraría el maltrato psicológico)
o El que fuere condenado en juicio por haber atentado contra la vida del testador, de su cónyuge, descendientes o ascendientes.
o El que hubiese acusado al testador de delito al que la ley señale pena no inferior a la de presidio o prisión mayor, cuando la acusación sea declarada calumniosa.
o El que, con amenaza, fraude o violencia, obligare al testador a hacer testamento o a cambiarlo.
o El que por iguales medios impidiere a otro hacer testamento, o revocar el que tuviese hecho, o suplantare, ocultare o alterare otro posterior.
Y la respuesta al padre que me preguntaba por el abandono de su hijo: el mero hecho del abandono no es causa suficiente para desheredar al hijo. Salvo que dicho abandono suponga la imposibilidad de sobrevivir económicamente por sus propios medios.
Pero como las circunstancias personales pueden ser determinantes, es conveniente que este paso se dé asesorado por un notario o por un abogado.

Curiosidad de la semana: evolución de la población en Santo Tomé

Seguimos con la serie sobre la evolución de la población en los pueblos de nuestra comarca, datos publicados en 2018. Hoy vamos con Santo Tomé.

En el cierre de 2017 el término municipal tenía 2.208 habitantes, 241 menos que hace un año. Un 11% menos. Una bajada preocupante.


Tiene tres pedanías, Agrupación de Santo Tomé que pasa de 60 a 61; Arroyos Plaza, de 15 habitantes a 12; y Las Ericas de 13 a 13.


 La tendencia histórica es similar al resto de pueblos de la comarca. Si en 1900 estaba sobre los 2.000 habitantes, en 1950 ya subió a los 4.300, para descender, en  1980, a los 2.700, y desde allí lento pero imparable descenso a los 2.208 actuales. Pero con un repunte en 2012, hasta los 2.600. Repunte temporal curioso, porque aumento la diferencia entre hombre y mujeres a 300.
Una curiosidad, la mitad de los habitantes de Santo Tomé no ha nacido en Santo Tomé y de ellos la mayoría ha llegado de otros pueblos de la provincia.
Están empadronados 122 extranjeros, 52 de ellos rumanos. Se rompe aquí la norma de que son mayoría los marroquíes.
Por último la pirámide de población repite los patrones comarcales, y marca un envejecimiento progresivo. La franja de edad más nutrida es la de 50 a 55 años.
Nuevamente un pueblo de nuestra comarca se desliza con una preocupante pérdida de población.

martes, 20 de marzo de 2018

Reparto de la herencia, con testamento

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 20 de marzo de 2018)

LA HERENCIA. PARTE II (con testamento)


Lo que ocurre cuando sí se deja testamento hecho
Algunos creen que hacer testamento es de mal agüero o que es tentar a la muerte: eso es una tontería. Heredar es uno de los hecho económicos más importantes de nuestra vida.
Haz testamento, que le vas a ahorrar mucho dinero y muchos disgustos a tu familia.  Por muy joven que seas, vete con tu marido o con tu mujer a la notaria, y haz testamento.

YO VOY A HACER TESTAMENTO. PARA EMPEZAR ¿PUEDO DEJAR MI DINERO A QUIEN ME DE LA GANA?
Rotundamente NO.
Una parte de tu dinero y tus bienes están adjudicados por ley. Hay unos familiares a los que tienes que dejar parte de la herencia quieras o no quieras: tu mujer o tu marido, y tus hijos.
Pero sí que puedes disponer de una parte de tus bienes libremente.

¿CÓMO SE REPARTE LA HERENCIA?


Vimos la semana pasada que los bienes de una pareja son de los dos, y que si uno fallece, el que queda vivo se queda con la mitad y lo que se reparte es la otra mitad.
También vimos que cualquier bien que poseamos, a efectos de heredar, se divide en dos partes: USUFRUCTO Y LA NUDA PROPIEDAD
o Ejemplos: una casa, la nuda propiedad es tener la propiedad de la casa y el usufructo es poder usar esa casa; un depósito a plazo: la nuda propiedad es el dinero del depósito, el usufructo, los intereses; unas olivas: la propiedad son las olivas, el usufructo es la cosecha.
o Esto luego va a tener su importancia, porque no siempre van juntas, ni las hereda la misma persona.

¿CUALES SON LAS OPCIONES A LA HORA DE REPARTIR?
Para empezar, todas las herencias se dividen en tres partes iguales. Y cada una tiene un destinatario, o varios.
El reparto depende completamente de los familiares que queden vivos en el momento de asignar la herencia.
1. SI HAY HIJOS Y CÓNYUGE
· 1/3 a repartir entre los hijos a partes iguales. Esto se llama la Legítima
· 1/3 a también a los hijos, pero libremente. Aquí se lo puedes dejar todo el tercio a uno de ellos, por ejemplo, porque sea un discapacitado, o por simple preferencia.
· 1/3 a quien te dé la gana: a los hijos, a tu pareja o a la Cruz Roja.
· Pero el usufructo se reparte así: 1/3 a los hijos, 1/3 al cónyuge, 1/3 libremente.
· Si ha muerto alguno de los hijos, sus descendientes ocupan su lugar, pero si el hijo fallecido no ha tenido descendencia los derechos pasan a los hermanos.
2. NO HAY HIJOS NI NIETOS, PERO SI PADRES Y CÓNYUGE
· 1/3 para los padres, y si no hay, para los abuelos.
· 2/3 libremente a quien quieras
· Usufructo: 1/3 a los padres, 1/2 a la pareja, el resto, 1/6, libremente
3. NO HAY NI HIJOS NI NIETOS NI PADRES NI ABUELOS, PERO SI CÓNYUGE
· Puedes dejarlo libremente.
· Usufructo: 2/3 para el cónyuge, el resto, 1/3, libremente
4. NI HIJOS, NI NIETOS, NI PADRES NI ABUELOS NI CÓNYUGE
· Puedes dejárselo todo a quien te parezca.

PARECE COMPLICADO
Esto lleva siglos y ha dado tiempo de dejarlo todo muy bien abrochado. Aun así hay litigios continuamente. Seguro que tú conoces alguno en Villacarrillo, porque yo conozco unos cuantos que han acabado como el rosario de la aurora.

LO QUE SI VEO PROBLEMÁTICO ES LO DEL USUFRUCTO
Y lo es. Imagina que en una familia el hijo hereda la propiedad de una casa y la viuda hereda el usufructo, o sea el uso, de la casa. Si el hijo quiere vender la casa, no puede y está atado durante mucho años.
Esto se puede resolver comprándole el usufructo a la viuda. Hay una fórmula para calcular cuánto vale el usufructo. El hijo le paga esa cantidad a la viuda y se acabó el usufructo. Esa fórmula depende de la edad, a menos edad te quedan más años para disfrutarlo y es más caro, y al revés, a más edad más barato.
Y lo mismo que con la casa, o con las olivas.

CON LAS HERENCIAS HAY MUCHAS CURIOSIDADES
En Villacarrillo ha habido gente que ha muerto en la indigencia y luego tenían millones de pesetas debajo del colchón.
Un chiste: un moribundo llama a sus tres hijos y les dice: Pedro, a ti te dejo las casas de la calle Carmen, a ti Manolo te dejo las casas de la calle Vandelvira y a ti María las casas de la calle Ministro Benavides. Y un amigo les dice: no sabía que vuestro padre tenía tantas propiedades. Y le responden: propiedades ninguna, es que era panadero.
Algunas curiosidades que es interesante conocer:
o Legalmente se puede hacer testamento escrito a mano. Eso sí, necesita un procedimiento legal de verificación complicado y caro: la adveración.
o Se puede reconocer a un hijo ilegítimo en el testamento.
o Se puede, y es aconsejable, nombrar una persona que reparta la herencia para el caso de que los herederos no se pongan de acuerdo: el albacea.
o Se puede desheredar a un hijo en casos extremos: cuando se ha cometido un delito contra el padre o le haya negado socorro vital, …

HAY ALGUNA FORMA MÁS FRECUENTE QUE OTRA DE HACER TESTAMENTO
En Villacarrillo el más frecuente es el que llamamos “del uno para el otro”  (yo añadiría: y a falta de los dos, para los hijos). Esto se llama la cláusula Socini.
Cada cónyuge deja su herencia a los hijos a partes iguales y a la pareja el usufructo de todos los bienes: uso de la casa, intereses de los depósitos, ….. Así cuando el segundo muera, todo va para los hijos.
Esto tiene un par de problemas: se pagan más impuestos y para cualquier venta hay que ponerse de acuerdo entre el hijo y el viudo/a.

ALGUNOS CONSEJOS PARA HACER MÁS FÁCIL EL TRÁMITE
1º. El más importante: no seas tonto/a y disfruta de tus bienes en vida.
2º. Haz testamento ya, aunque te mueras dentro de 60 años: evitas problemas a tus herederos y les ahorras dinero. Tú no quieres que tu dinero se vaya en impuestos. Hacer un testamento en la Notaría es rápido y barato, y lo vas a poder cambiar cuando quieras.
3º. A la hora de hacer testamento, si es posible, deja los lotes hechos: a tus herederos les vas a ahorrar problemas, peleas y sobre todo dinero en impuestos.
4º. Si quieres beneficiar a algún pariente lejano o a otra persona, hazlo en vida: cuando herede lo van a freír a impuestos.
5º. Si eres heredero y ves que hay deudas, acepta el testamento “a beneficio de inventario” y así sólo responderás de las deudas hasta el límite de la herencia. Es legal y conveniente.