HAY QUE PASARSE DE LOS DEPÓSITOS A LOS FONDOS INVERSIÓN

 (Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo, del 22 de diciembre de 2020)

HAY QUE PASARSE DE LOS DEPÓSITOS A LOS FONDOS INVERSIÓN

 

LA PREGUNTA DEL MILLÓN, CON ESTE PANORAMA TAN SOMBRIO ¿DÓNDE INVERTIMOS NUESTRO DINERO?

Un dato, los españoles tienen, en cuentas y depósitos, 850.000 millones. Si echas cuentas, sale a 18.000 € por español. No por familia, por español.

En la situación actual, quien tenga unos ahorros duda dónde invertirlos en el 2021.

Ahora, los depósitos a plazo fijo están dando una rentabilidad cercana al 0%.

Alguno dirá “por lo menos no pierdo”; se equivoca. Si el coste de la vida sube un 1%, pierdes un 1% de poder adquisitivo. Por cada 10.000€, pierdes 100 € al año.

Imagina que ahorras para tu jubilación, dentro de 15 años, y que reúnes 50.000 €. En esos 15 años vas a perder 7.500€ de poder adquisitivo. Eso sí, con riesgo 0.

Con rentabilidad 0 en los depósitos, para no perder dinero, hay que ir cambiando la estrategia a medio plazo, disminuir los depósitos y aumentar otros productos financieros con más expectativas de rentabilidad.

CON LOS DEPÓSITOS SE PIERDE DINERO, ¿PERO QUIÉN TIENE CONOCIMIENTOS PARA INVERTIR EN OTROS PRODUCTOS? ¿Y QUÉ HAY DEL RIESGO?

En las dos cosas tienes razón, nuestra cultura financiera es pobre.

Si una persona se va a dedicar al campo tiene que aprender cómo llevar las olivas.

Y si quieres obtener un rendimiento para tu dinero, también necesitas aprender. Y para eso está este programa. Con toda la modestia del mundo, para dar unas orientaciones básicas de cómo manejar nuestro dinero con más eficiencia.

La segunda cuestión, la de la aversión al riesgo, si es más difícil de vencer. No nos gusta el riesgo porque desconocemos el terreno y por una forma de pensar y manejar el dinero muy conservadora. Aunque a medio plazo muy desventajosa.

Sea como sea, si no queremos seguir perdiendo dinero con nuestros ahorros hay que buscar alternativas razonables a los depósitos, aprendiendo lo imprescindible para saber cómo funcionan.

Y para ese cambio de ahorrador a inversor, para obtener rentabilidad, hay que asumir un mínimo riesgo, que no significa temeridad. Significa tenerlo bajo control

Todas las teorías económicas apuntan a que las subidas y las bajadas a corto plazo te pueden dar un susto, pero a largo plazo se estabilizan y son siempre más beneficiosas inversiones con un riesgo asumible. 

AL GRANO, ¿DE QUÉ TIPO DE INVERSIONES SE TRATA?

Si no tienes buenos conocimientos, ni bolsa, ni divisas, ni nada de eso.

Pero si hay un producto que se adapta bien a tu perfil: los fondos de inversión.: son lo más recomendable para una persona con pocos conocimientos financieros.

Para entender qué son: un colectivo de personas aporta su dinero a un fondo común. El dinero lo invierte y lo gestiona un equipo de especialistas. Según el fondo, en productos más seguros, otros con más riesgo o mezclando unos y otros.

Según las inversiones vayan mejor o peor, el fondo va subiendo o bajando de valor.

Los beneficios se van acumulando al fondo. Y cuando el ahorrador necesita el dinero, vende todo o parte de sus participaciones. Y eso de un día para otro.

¿ESO PARECE QUE TIENE UN RIESGO IMPORTANTE?

Sí y no. Unos invierten en valores del tesoro, otros en acciones, otros en materias primas, otros en divisas. Hay miles de fondos, y su riesgo va desde 0 a 10, según en los productos que invierta.

Los fondos más seguros tienen unas rentabilidades limitadas, los más arriesgados, pueden tener enormes ganancias o enormes pérdidas.  

ESTOS FONDOS ¿TIENEN MUCHAS VENTAJAS?

1º. Los gestionan profesionales. Tú no tienes que preocuparte de su gestión.

2º. El dinero de mucha hace que encuentre mejores ofertas que cada uno por su lado.

3º. Fundamental: en la declaración de renta puedo vender los fondos cuando más me interese. Los depósitos no, es cuando vence el plazo. Si este año no me interesa declararlos, por lo que sea, tengo todas las posibilidades legales para hacerlo.

4º. Si no me gusta cómo va el fondo puedo traspasarlo a otro fondo del mismo banco o de cualquier otro banco, sin coste y sin declararlo a Hacienda.

5º. Entre los fondos siempre hay alguno que se me adapta como un guante. Puedes  encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades y a tu perfil de inversor.

Y YA PUESTOS, ¿CUÁL ES MÁS INTERESANTE?

Si vas a un banco o a una aseguradora, te van a ofrecer lo que más les interesa vender a ellos. Puede que sea lo que más te interesa a ti, o puede que no.

Antes de decidirte, unos consejos: si te cuentan que un fondo ha tenido estos años una rentabilidad muy alta, eso no es una garantía de futuro. Te pongo un ejemplo: antes comprar y vender una vivienda eran beneficios seguros y ahora no. Pues lo mismo.

Entérate bien lo que vas a comprar: dónde invierte, que el riesgo se adapte a tu perfil, que la comisión de gestión sea bajas, que está bien gestionado, con un buen histórico de resultados. Y si no te enteras de lo que vas a comprar, no compres

Yo me voy a atrever a dar alguna recomendación, no mía, sino sacada de expertos financieros. Pero eso ya, la próxima semana.