PARA AYUDAR A UN HIJO: DINERO, INVERSIÓN, VIVIENDA ¿ES MEJOR DONAR O ESPERAR A LA HERENCIA

 (Contenido del programa en DIEZTV, del 5 de mayo de 2026) 

SIGUE SIENDO UNA DE LAS PREGUNTAS MÁS FRECUENTES QUE ME LLEGAN

Ayudar a los hijos pasándoles una vivienda, dinero en efectivo o una inversión, por ejemplo, un fondo de inversión o unas acciones. Y es que esto nos acaba afectando a todos, y dos veces, una como hijos e hijas y otra como padres y madres. Y, además, es probablemente para muchos la operación económica más importante de nuestra vida.

Yo, sin ser ningún entendido, he preguntado, he leído, he comparado y voy a exponer de forma muy simple y entendible las ventajas, los inconvenientes y los gastos de heredar o de donar. Y, antes de nada, una obviedad. Casa caso, cada familia, tiene circunstancias únicas, por lo que hay que adaptar todo lo que voy a decir a esas circunstancias.

PARA EMPEZAR, DINERO EN EFECTIVO

DONAR

o Ventajas: lo puedes hacer en cualquier momento, cuando lo necesite. Y pagas el Impuesto de Donaciones, en Andalucía está bonificado al 99%,  

o Inconvenientes: puede generar conflictos con el resto de herederos, porque se entiende que es un adelanto de la herencia. Si es una cantidad significativa, no se lo des sin más. Para evitar problemas inscribidlo en la notaría, donde, eso sí, te va a cobrar por la gestión.

HEREDAR

o Ventajas: respecto a donar no tiene ninguna ventaja. Se paga el impuesto de Sucesiones, que está bonificado al 99%.

o Inconvenientes: es un trámite más largo ya que lleva todo el resto de la herencia con los demás herederos. Y si el fallecido no hubiese hecho testamento, aumentan las dificultades. La factura de Notaría es automática. Y. por supuesto, que para recibir el dinero hay que esperar al fallecimiento de los padres, y que no llegue a tiempo para cubrir ciertas necesidades.

DINERO, PERO EN FONDOS O EN ACCIONES

DONAR

o Ventajas: como el dinero en efectivo, es rápido y pagas el Impuesto de Donaciones bonificado.

o Inconvenientes: como el dinero en efectivo, con el resto de herederos por el adelanto de la herencia. Con una diferencia, si el fondo o las acciones que les donas han aumentado de valor desde la compra, los padres tienen que declarar esa ganancia en la declaración de la renta.

HEREDAR

o Ventajas: también como el dinero en efectivo, se paga el Impuesto de Sucesiones, bonificado. Pero una diferencia importante, heredando no paga nada en la renta por la revalorización del fondo o de las acciones. Ni padres ni hijos.

o Inconvenientes: no los ayudas en vida, los tramites de notaria y registro son más largos y sin testamento puede haber bloqueo temporal de los bienes.

POR ÚLTIMO, Y MUY FRECUENTE, LA VIVIENDA

DONAR

o Ventajas: la vivienda pasa a tu hijo ya. También Impuesto de Sucesiones bonificado al 99%

o Inconvenientes: los mismos que puedan surgir con el resto de herederos. Pagas la Plusvalía Municipal, una cantidad significativa. Y un inconveniente muy importante, los padres pagan en la declaración de la renta por el incremento de valor de la vivienda desde que la compraron o heredaron. Una cantidad no pequeña. Salvo, y anota esto bien, que los padres tengan más de 65 años y sea su vivienda habitual. Eso sí, los gastos de notaría.

HEREDAR

o Ventajas: impuesto de sucesiones bonificado. No se paga nada en la declaración de la renta, lo que puede ser un ahorro importante. Y sigue el Impuesto de Sucesiones bonificado.

o Inconvenientes: no te libras de la Plusvalía Municipal, todos los trámites después del fallecimiento, los gastos de notaría y registro, y que no los ayudas en vida.

Resumiendo, para la vivienda, es muy importante antes de tomar una decisión, conocer el valor de compra de los padres, el valor actual, que puede ser el v.r.c., la edad del propietario, mayor de 65 o no y si es la vivienda habitual,         

Y, como siempre, busca asesoramiento, que ya estás viendo que te puede suponer un ahorro importante.