¿QUÉ ME PUEDE PASAR SI ENCUENTRO DINERO Y NO LO ENTREGO?

    (Contenido del programa en DIEZTV, del 10 de marzo de 2026) 

NO ES NORMAL, PERO PASA, TE ENCUENTRAS DINERO Y NO SABES QUÉ HACER, SI QUEDÁRTELO O ENTREGARLO. ESTO ES LO QUE DICE LA LEY

Si no lo entregas, puedes tener un problema, pero si lo entregas puedes obtener una recompensa, incluso todo el dinero. Vamos a ver qué pasa en cada caso.

Muchos hemos vivido ese momento, vas por la calle y ves un billete en el suelo. Lo primero que piensas en ¡hay que ver que suerte que tengo! Pero enseguida te preguntas, yo por lo menos, ¿me lo guardo o intento devolverlo? ¡Cuidado, que puedes meterte en un lio! Vamos a ver qué dice la ley y qué puedes hacer.

LO QUE DICE LA LEY

Art. 254 del Código Penal: “Si una persona se apropia de un bien ajeno (como dinero encontrado), puede ser sancionada. Y, por supuesto, las penas varían según el valor del dinero hallado y no entregado.

Aquí es donde mucha gente se sorprende. Si la suma es menor de 400€, la sanción es una multa. Si es mayor, la sanción puede llegar a los 2 años de prisión, en casos de cantidades importantes. O sea, si te encuentras un sobre con 500€ y te lo guardas, no es un golpe de suerte, es un delito.

Estarás pensando, ¿pero quién me va a pillar si me meto el dinero en el bolsillo. Pues pasa como en todo, si robas o comentes otro delito, si nadie te ha visto, nada, pero si alguien o una cámara tiene la prueba de lo que has hecho, ya la has liado.

PARA ENTENDERLO MEJOR, UNOS EJEMPLOS

Si te encuentras una cartera con 50€ y el DNI y el carnet de conducir. Te quedas con el dinero y tiras la cartera. Te arriesgas a una multa. Si te encuentras un sobre en la calle con 300€, aunque no haya datos del dueño, si no lo entregas, también puedes recibir una multa. Encuentras 1.000€ olvidados en un cajero. Si no los devuelves, pueden inculparte por cometer un delito.

PERO ENTONCES, QUÉ HAGO SI ME ENCUENTRO DINERO EN LA CALLE

Por lógica, si puedes, localiza al dueño, por ejemplo, porque la cartera lleva sus documentos, o porque has visto a quien se la han caído. Si no es posible, acude a la policía local, a la nacional o a la guardia civil. Si sólo es dinero ellos lo custodian hasta que aparezca el dueño y, por supuesto, que demuestre que el dinero es suyo.

AHORA, HACER LO CORRECTO DEVOLVIENDO EL DINERO, TIENE RECOMPENSA

Según el Código Civil, si la cantidad supera los 12 € tienes derecho a la décima parte. Por ejemplo, si te has encontrado 300€ y los entregas, tienes derecho a 30€. Pero el premio puede ser mayor, la ley contempla también que, si has entregado el dinero a la policía y en dos años no aparece el dueño, el dinero pasa a ser tuyo. Y sí, son dos años, pero eres el dueño legal del dinero.

Así es que, la próxima vez que encuentres dinero en la calle recuerda lo que hemos hablado hoy, y que la mejor decisión es entregarlo a su dueño 

EN UNA HERENCIA, ¿QUÉ ES ESO DEL “UNO PARA EL OTRO”?

   (Contenido del programa en DIEZTV, del 4 de marzo de 2026) 

SE LE CONOCE COMO HERENCIA DEL UNO PARA EL OTRO, AUNQUE DEBERÍAMOS HABLAR DE "USUFRUCTO"

Más tarde o más temprano te va tocar lidiar con una herencia y, cuando sea el momento, mejor es que tenas algunas nociones básicas para no liarte, para estar preparado y para no tener problemas.

Pero empiezo por donde hay que empezar, por planificar la herencia. Y esto no es un trámite burocrático, es una muestra de responsabilidad. Un testamento claro evita discusiones, asegura el bienestar de la mujer o del marido y facilita que los bienes lleguen a quienes realmente deseamos. Si no hacemos testamento, el reparto se hace según lo que dicta el Código Civil y, en la práctica pueden dejar al cónyuge menos protegido de lo que queremos.

AHORA ¿QUÉ SIGNIFICA ESO “DEL UNO PARA EL OTRO”?

Es una forma de hacer testamento, que yo diría que es mayoritaria en España y que consiste en dejar al cónyuge que sobreviva el usufructo universal y vitalicio de todos nuestros bienes.

Para entender esto del usufructo: el viudo o la viuda podrá usar la vivienda, o alquilarla, tendrá derecho o la cosecha de las olivas, o a usar el coche, o los intereses de las cuentas del banco y de las inversiones. Aunque la propiedad haya recaído en otra persona, que se queda con lo que se llama “nuda propiedad”. Es decir, tiene derecho al uso de todos los bienes del fallecido mientras viva.

Lo usual, una pareja con hijos. Cuando el marido o la mujer fallece, los hijos se quedan con la propiedad, pero el viudo o viuda se queda con el uso y disfrute de los bienes del fallecido. Y cuanto el sobreviviente también fallece, los hijos ya disponen totalmente del patrimonio.

A PARTIR DE AQUÍ, HAY MUCHOS FLECOS

Si alguno de los hijos no acepta este reparto, su parte queda reducida a lo que le corresponde del tercio legal. Hay que decir que, aunque el cónyuge que vive puede usar los bienes, lo que no puede es ni venderlos, ni hipotecarlos.

Ahora, una situación frecuente es que las propiedades son bienes gananciales de los dos cónyuges. Por ejemplo, la vivienda. Es la mitad de cada uno. Cuando uno fallece, el que sobrevive es propietario de su mitad y hereda el usufructo de la otra mitad. A veces, los hijos necesitan vender alguno de los bienes que han heredado. Para eso se puede compensar económicamente al viudo, o sea, se le puede comprar el usufructo.

Como se ve, esto puede dar lugar a situaciones complicadas, que pueden acabar con el buen rollo en la familia. Por eso es muy conveniente que se haga el testamento y que se haga previniendo que va a ser lo más conveniente para toda la familia. Por eso es imprescindible tener claro conceptos como este del usufructo que acabamos de repasar. Y volvemos al consejo de siempre, estamos manejando las propiedades familiares de toda una vida. Si no lo tienes claro, busca ayuda profesional, ya sea en la notaría, con un abogado o un asesor especializado, que te va a ahorrar dinero y problemas. Y ya sabemos que los problemas económicos entre familiares son los más dolorosos.

En otros programas ya hemos hablado de distintos aspectos de las herencias. Y a la vista del interés que despiertan, próximamente volveremos sobre ello.

Para acabar, una curiosidad, ese término del que hemos venido hablando “del uno para el otro”, en realidad tiene un nombre técnico, la cláusula Socini. Y el tal Socini fue un teólogo y jurista del XVI, que no es que inventase la cláusula, pero que influyó mucho en condicionar la herencia a ciertas disposiciones, como el uso de los bienes heredados.  

LO QUE NO SABES SOBRE LOS CAJEROS AUTOMÁTICOS

   (Contenido del programa en DIEZTV, del 24 de febrero de 2026) 

Hoy en día, usar un cajero automático es algo cotidiano. Cada vez nos ofrecen más opciones… pero también esconden algunos riesgos. Sabemos cómo funcionan… ¡por la cuenta que nos trae! Pero aquí van algunos datos curiosos:

En España hay unos 37.000 cajeros, es decir, uno por cada 1.200 habitantes. Cada año, mueven 130.000 millones de euros, lo que equivale a unos 3.000 euros por persona. Y resulta que llegó a haber 45.000 cajeros, pero con el cierre de oficinas ha ido parejo la desaparición de sus cajeros.

El primer cajero de la historia no es tan antiguo, se instaló en Londres en 1967, y su inventor fue un tal John Shepherd-Barron. Curiosamente, el PIN original era de seis dígitos, hasta que su esposa sugirió reducirlo a cuatro porque no podía recordarlo.

Por cierto, el 27 de julio se celebra hoy el “Día Mundial del Cajero Automático”.

El segundo cajero ya se fue a Suecia

Estas primeras máquinas no funcionaban con tarjetas, sino con unos cheques impregnados en un compuesto radiactivo de carbono-14.

Y si creías que los cajeros dan solo dinero… hay 20 en el mundo que dispensan oro, la mayoría en Emiratos Árabes.

La cantidad de dinero que tiene un cajero en su interior es muy variable. Uno con poco tráfico puede tener 30.000€. Pero algunos, con mucha actividad, pueden llegar a los 100.000€.

Los cajeros tienen cámaras incorporadas, por supuesto por una cuestión de seguridad. Además, son cámaras de gran calidad para captar imágenes con mucha nitidez, y que puedan ser utilizadas como prueba judicial. Son diminutas y se colocan de forma imperceptible para el usuario, por lo que es complicado saber dónde se encuentran.

COMO DECÍA, TAMBIEN TIENE SUS PELIGROS

El skimming, es una técnica en la que los delincuentes colocan un dispositivo inapreciable en los cajeros, un skimmer, para copiar la banda magnética y tener acceso a las cuentas. Además, colocan unas cámaras inapreciables, para obtener el pin. Por eso, si ves algo raro en el cajero, como alguna pieza suelta, un teclado que sobresale mucho o algo raro, alerta máxima.

Hoy en día, los cajeros permiten sacar dinero sin tarjeta, mediante unos códigos, o sólo con el móvil, por eso extrema las precauciones en internet si te llega un mensaje de tu banco solicitando información, que los bancos nunca hacen eso. Si te encuentras en una de estas situaciones, ponte en contacto con tu banco para comprobar que no te han hackeado. Pero con el teléfono oficial de tu banco, nunca con el teléfono que te indica el mensaje. Un mensaje de este tipo muy frecuente es el SMS que te llega alertando de ha habido un acceso no autorizado a tu cuenta corriente. Al pinchar en el enlace, ya está perdido. Ignóralo. Y lo dicho, contacta con el teléfono de tu banco. 

Por último, no es frecuente, pero sucede: El cajero no te da el dinero. Y tienes la duda si te lo ha cargado en la cuenta. Tranquilo, que no eres el único. Puede ser un error técnico, que el cajero esté sin efectivo, problemas de comunicación con el banco, límite diario superado o un error de PIN. Primero, anota el cajero, la hora y la cantidad. Luego, revisa tu cuenta: si te lo cargó, el banco lo devolverá en 24‑48 horas. Pero no intentes otra extracción.

PERO, ¿Y SI ME DA DINERO DE MÁS?

No te preocupes que eso no va a suceder. Vamos que puede ocurrir, una vez entre un millón. Pero si ocurre, no pienses que te ha tocado la lotería, que no tienes escapatoria, devuélvelo en la oficina, que estas fichado.

SI VAS A PEDIR UNA HIPOTECA, TE CONVIENE SABER ESTO

  (Contenido del programa en DIEZTV, del 17 de febrero de 2026) 

Comprar una vivienda y contratar una hipoteca es, probablemente, la decisión financiera más importante que tomarás en tu vida. Además, te va a acompañar durante mucho tiempo, normalmente entre 20 y 30 años. Y si tienes la información suficiente y conoces los conceptos básicos, todo el proceso será mucho más llevadero.

Aquí voy a intentar aportar información que debes saber antes de pedir una hipoteca.

PARA EMPEZAR ¿EN QUÉ CONSISTE LA HIPOTECA?

Se trata de un préstamo del banco para pagar tu vivienda cuando no tienes el dinero para pagarla al contado. Tú lo devuelves en cuotas mensuales, que incluyen la devolución del capital más los intereses, durante los años que dure. Es más barato que un préstamo normal, ya que el banco tiene la vivienda como garantía.

Antes de firmar te conviene fijarte en tres cosas: que puedas pagar sin problema la cuota mensual, el coste total incluidos intereses, comisiones y vinculaciones, y el tipo de hipoteca que te conviene, según tu estabilidad y tolerancia al Euribor.

UNA HIPOTECA NO SE LA DA EL BANCO A TODO EL MUNDO

El banco te va a cubrir el 80% de la compra. El otro 20% tienes que tenerlo ahorrado, a lo que hay que añadir los gastos de compraventa. Échale un 10% más. Por ejemplo, para una vivienda de 100.000€, tienes que tener ahorrados 30.000€

Te van a pedir estabilidad laboral, para garantizarse que les vas a ir pagando.

Además, tus ingresos deben ser suficientes para pagar las cuotas. Y para eso consideran que esa cuota no puede ser superior al 30% de tus ingresos mensuales.

Van mirar que no estés en un registro de morosos.

Y una más, que tu edad al final del plazo de devolución no supere los 75 años.

IMPORTANTE, EL TIPO DE HIPOTECA

HIPOTECA A TIPO FIJO: durante todos los años que dura la hipoteca tienes el mismo interés pactado en el contrato, y pagas la misma cuota, desde el primer mes hasta el último.

HIPOTECA A TIPO VARIABLE: la cuota de la hipoteca cambia cada 6 meses o cada año, dependiendo de un índice, el Euribor, que puede subir o bajar. Si sube, pagas más intereses, si baja, pagas menos.

HIPOTECA MIXTA: los primeros años, entre 3 y 10, tienes una hipoteca a tipo fijo y los siguientes una hipoteca a tipo variable.

Cuál es la mejor y cuál te conviene, depende de tus circunstancias, de tu tolerancia a un cierto riesgo, que el Euribor suba o baje.

AHORA ALGUNOS CONCEPTOS CLAVE

Tipo de interés nominal, TIN: es el % de intereses que te van a aplicar.

Plazo: número de meses o años. A más tiempo, vas a pagar más intereses.

Bonificaciones: los bancos ofrecen alguna rebaja en el tipo de interés si contratas con ellos, un seguro, un fondo, domiciliar la nómina. Esto no significa ahorro.

Tasa anual Equivalente, TAE: este es el que interesa, es el interés que vas a pagar con todos los gastos incluidos.

Euribor: es el tipo de interés al que las entidades financieras se prestan el dinero entre ellas. Y depende de la marcha de las economías

Cuota: lo que pagas cada mes, incluyendo devolución de capital e intereses.

Cuadro de amortización: es un documento que tiene que entregarte el banco donde se indican todos los pagos que tienes que realizar, mes a mes, indicado cuanto te queda por amortizar.

EL BANCO TE VA A COBRAR ALGUNAS COMISIONES

Comisión de apertura: al firmar el contrato, entre un 0,5 y un 1,5%

Comisión de amortización anticipada: si pagas antes de tiempo, te cobran una comisión entre el 0 y el 2%. Si es del 0% de conviene amortizar anticipadamente.

Comisión de novación o subrogación: si renegocias la hipoteca, porque encuentras mejores condiciones en el mismo o en otro banco pueden cobrarte entre el 0 y el 2%.

OTROS GASTOS

Por un lado, la gestoría, la notaría y el registro. Y puede que la tasación.

Si es nueva el IVA, un 10%. Si es de segunda mano, el ITP, que en Andalucía es del 7%.

Como ves esto tiene una cantidad de flecos importante. Y si no tienes mucho conocimiento, dado que el volumen económico es muy alto, te conviene buscar ayuda. Porque además existen ayudas para la compra de vivienda, como las que hay para jóvenes, o para municipios pequeños o en riesgo demográfico.