miércoles, 23 de noviembre de 2022

BATACAZO EN EL MUNDO DE LAS CRIPTOMONEDAS. YA SE PUEDE PEDIR EL BONO JOVEN DE ALQUILER

    (Contenido del programa en DIEZTV, del 22 de noviembre de 2022) 

BATACAZO EN EL MUNDO DE LAS CRIPTOMONEDAS

CORREN MALOS TIEMPOS PARA QUIEN HA INVERTIDO EN CRIPTOMONEDAS CONFIADOS EN RÁPIDAS GANANCIAS, COMO NOS PROMETE UNA PUBLICIDAD AGRESIVA, A CARGO INCLUSO DE FAMOSOS DE TODO TIPO,

Sobre criptomonedas hemos hablado en repetidas ocasiones en este programa. A la vista de que muchas personas, sobre todo jóvenes, se sienten atraídos por un producto financiero que nos promete ganancias rápidas y fáciles. Y siempre, siempre lo hemos hecho para advertir de que esa inversión lleva un riesgo y unas características que la desaconsejan por completo.

Quien tenga un mínimo de experiencia sabe que ganancias fáciles y rápidas son sinónimo de batacazo, más tarde o más temprano. Ni aunque lo recomiende, como ha hecho, el gran futbolista Iniesta, al que parece que hay quien le da crédito en un asunto del que no entiende ni papa.

AHORA SE CONFIRMAN LOS MALOS AUGURIOS

Resulta que una de las mayores plataformas de criptomonedas ha quebrado, la FTX, y el dinero que sus inversores tenían en esta plataforma, todo el dinero, está a la espera de conocer cuánto queda, lo que se llama un corralito. Pero es que, además, todas las criptomonedas, como la famosa bitcoin han caído en picado. Un 24% en una semana, lo que se suma a una caída desde máximos de octubre del 62%. Es como si hubiese quebrado el BBVA, o dos veces la quiebra del Banco Popular.

Pero aquí la ausencia de normativa que vigile por el funcionamiento de estas plataformas hizo posible que el propietario hiciera operaciones especulativas con el dinero de sus clientes poniendo como garantía la criptomoneda. Y aquí como no existe un fondo de garantía, como en los depósitos a plazo, que cubra el descalabro ha dejado a sus clientes sin indemnización y con los fondos congelados en un corralito del que no saben cuándo ni qué podrán recuperar. Para colmo, la plataforma anuncia hackeo. Un pirata informático ha logrado colarse y robar criptodivisas por 473 millones de dólares.

Esperemos que todos ustedes se hayan mantenido alejados de estos productos, como en varias ocasiones le hemos aconsejado.


YA SE PUEDE PEDIR EL BONO JOVEN DE ALQUILER

SI TIENES HASTA 35 AÑOS Y VIVES DE ALQUILER, O VAS A VIVIR, PUEDES PEDIR UNA AYUDA DE 250€ POR MES PARA EL ALQUILER DE VIVIENDA

Para quien no lo conozca, se trata de una ayuda que aprobó el Consejo de Ministros en enero y que gestiona la Junta de Andalucía, que por cierto se ha tomado su tiempo, 10 meses, para publicarla en nuestra comunidad. Se destina a ayudar, con 250€ por mes, para pagar el alquiler a estos jóvenes, con unas condiciones, que ahora veremos. La ayuda se otorga durante 24 mensualidades completas y consecutivas. Que suman un total de 6.000€. Parece interesante enterarse bien.

REQUISITOS

Por supuesto la edad, tener entre 18 y 35 años.

Tener unos ingresos anuales por debajo de 3 veces el IPREM, que ya te digo yo que son 24.318 €.

Tienes que figurar en el contrato de arrendamiento.

Tienes que estar empadronado en la vivienda.

El alquiler no puede superar los 600€. También vale si lo que alquilas es una habitación, y entonces no puede pasar de los 300€.

¿DÓNDE Y CÓMO LA SOLICITO?

Puedes solicitarla desde ya hasta el 14 de febrero de 2023. Afortunadamente tiene retroactividad al 1 de enero, o sea, que puedes recibir ayudas por estos 11 meses de aquí hacia atrás. Tienes que hacerlo en la Sede Electrónica General de la Administración de la Junta. En mi web y en mi Facebook voy a dejar el enlace. O busca en internet, “ayudas alquiler vivienda joven Junta de Andalucía”

Mi opinión. Una ayuda para facilitar el acceso a la vivienda y la emancipación de jóvenes me parece una buena idea, entre otras cosas porque a algunos no hay forma de echarlos de casa ni con lejía. Se calcula que en la provincia de Jaén pueden beneficiarse unos 1.000 jóvenes, con unos 3 millones de euros. Si cumples las condiciones o lo hace tu hijo, espabila que ya has visto que pueden ser hasta 6.000€.

miércoles, 16 de noviembre de 2022

SUBVENCIONES QUE NOS CUESTAN DINERO

   (Contenido del programa en DIEZTV, del 15 de noviembre de 2022) 

SUBVENCIONES QUE NOS CUESTAN DINERO

SI TIENES UN HIJO CON BECA, TE INTERESA SABER QUE RECIBIR UNA SUBVENCIÓN PARA ALGÚN PROYECTO FAMILIAR PUEDE SER UNA MALA IDEA

Te voy a contar una situación personal. Yo tengo dos hijos estudiando en la universidad. Como saben de sobra todos los padres y madres de universitarios que me están escuchando, supone un esfuerzo económico notable para una familia “normal”, y para una modesta, ya ni te cuento.

Mis hijos tienen la beca del Ministerio de Educación, también como muchos otros universitarios. Una beca que se hace imprescindible para continuar los estudios con cierta tranquilidad económica.

Ahora, estoy pensando en alguna de entre dos inversiones que necesito hacer, unas placas solares para mi vivienda y un coche que sustituya al que se me ha roto. Y más bien sólo una de las dos.

En estos dos casos puedo recibir una subvención importante, según las circunstancias. Sabéis que las placas solares tienen ahora una subvención de los fondos europeos y los coches eléctricos y los híbridos enchufables, si no me equivoco, también llevan una subvención que puede llegar a los 5.000€ en los híbridos enchufables y a los 7.000€ en los eléctricos.

Me he informado en varias fuentes y después de ver cómo funciona esto, puede ser que esas subvenciones se queden en nada, incluso que me cuesten dinero, igual que a ti.

¿ESO PUEDE SER?

Como sabe quien tiene una beca del Ministerio, la condición para recibirla es no pasarse de unos determinados límites de renta y de patrimonio. Y resulta que estas subvenciones tienes que incluirlas en la declaración de la renta del año que las recibes. Eso tiene dos consecuencias. La primera, que como es un ingreso, tienes que pagar los impuestos correspondientes a tu tipo impositivo. Parece lógico. Y una segunda consecuencia mucho más desconocida. Como la subvención se incluye en la renta como una ganancia patrimonial, si la cantidad se pasa de los 1.700 €, te pasas de los límites y pierdes la beca.

Haciendo cuentas, entre lo que pagas de IRPF y lo que te quitan de la beca, en mi caso dos, la subvención me cuesta dinero. Pero de eso no me entero hasta el año siguiente cuando me deniegan la beca.

¿CON CUALQUIER SUBVENCIÓN SUCEDE LO MISMO?

No.

Con las que hemos mencionado, para instalar placas solares o comprar un coche híbrido enchufable sí. Pero, por ejemplo, las ayudas de emergencia social para familias en dificultades económicas están exentas. O las subvenciones para personas que inician una actividad económica, no se declaran como ganancia patrimonial sino como ayuda vinculada a la actividad económica. O las indemnizaciones por responsabilidad civil por daños personales.

Si recibes alguna ayuda o subvención, y tu hijo tiene una beca, seguro que te entra la duda, y después de escucharme más. Lo que tienes que hacer es informarte, en los servicios de información de la agencia tributaria o en tu asesor fiscal. Y te aseguro que te puedes ahorrar un disgusto.

Y MÁS RECOVECOS CON LAS BECAS

Las herencias familiares pueden tener repercusión en la denegación de una beca, cuando lo heredado genera rendimientos que estén gravados con el IRPF o, si lo que se hereda es un piso. Aquí, el valor catastral puede exceder los topes fijados en la normativa.

Como ves, la casuística es extensa y una vez que te llega una denegación de la beca de tu hijo, te quedas que no sabes por donde te ha venido. Y en las circunstancias actuales más grave todavía. Por eso, te lo repito, antes de pedir una subvención, una ayuda, o ante cualquier circunstancia que altere tu normalidad económica, busca el asesoramiento que necesitas. Y entonces, y sólo entonces, toma una decisión.

miércoles, 9 de noviembre de 2022

INIESTA: EL PELIGRO DE LOS INFLUENCERS EN LAS INVERSIONES

  (Contenido del programa en DIEZTV, del 8 de noviembre de 2022) 

INIESTA: EL PELIGRO DE LOS INFLUENCERS EN LAS INVERSIONES

ESTÁ MUY DE MODA QUE PERSONAJES MUY CONOCIDOS, NOS ACONSEJEN EN LAS REDES SOBRE TAL O CUAL INVERSIÓN. ESO PARA ELLOS ES MUY BUENO, PARA TI ES UN PELIGRO.

¿Quién no ha visto en las redes a un personaje muy conocido, como Iniesta o Kim Kardashian o Matt Damon, aconsejarnos sobre tal o cual inversión?, que con poco dinero, poco esfuerzo y poco tiempo nos va a proporcionar unos beneficios muy atractivos. Aviso para navegantes: estas recomendaciones, para ti, son un peligro.

Hasta ahora la aparición de personajes famosos se había limitado a la televisión, ¿Quién no recuerda a Pau Gasol recomendando acciones del Banco Popular? Y Pau Gasol, que es mi ídolo, ¿cómo nos va a engañar? Pues ese Banco fue a la ruina y arruinó a muchos inversores. Pau Gasol se llevó una sustanciosa comisión por sus anuncios y los inversores se llevaron un gran disgusto. Pensándolo fríamente, Pau Gasol es un jugador fuera de serie, pero no sabe una palabra de inversiones. Pero el anuncio funciona.

Que también os ponen en un anuncio a Mario Vaquerizo vendiendo dulces, y ya ves quien nos hace esa recomendación. Pero, como digo, si lo hacen, es que funciona.

Los tiempos cambian y las redes son nuestro mundo, y en ellas se mueven, como pez en el agua, los influencers, algunos de los cuales tiene millones de seguidores. Y ya no se limitan a aconsejarnos un restaurante o una crema para la cara. Ya se han metido a aconsejarnos dónde invertir, eso sí, previo cobro a las empresas afectadas de sustanciosas comisiones.

PUES AHORA, LA CNMV TOMA CARTAS EN EL ASUNTO, COMO SUPERVISOR DE LOS MERCADOS FINANCIEROS

La digitalización y las redes están cambiando la forma en que se comercializan productos y servicios financieros entre los pequeños inversores. Y ha lanzado una advertencia sobre la comercialización online de productos financieros recomendados por conocidos influencers, como los mencionados Iniesta, la Kardashian o el actor Matt Damon. Influencers que nos animan a invertir en CFD, que muy pocos saben lo que son y el riesgo que tienen, o más frecuente, en criptomonedas, que son una montaña rusa de enorme volatilidad; igual que subieron, en unos meses han perdido un 60%.

Está claro que estos influencers no tienen ni idea del mercado financiero, a pesar de lo que nos recomiendan esas peligrosas inversiones. Concretamente, Andrés Iniesta anunció, en sus redes sociales, una plataforma llamada Binance, sobre criptoactivos, que hasta le costará pronunciarlo. Y lo asombroso es que consiguen, con su prestigio, convencer a muchos inversores minoristas, como tú o como yo, para que participemos en comportamientos comerciales de los que no tienen la menor idea, ni comprenden el riesgo extremo que suponen.

TODO ESTE MERCADO FINANCIERO ONLINE ES NUEVO Y LOS PROGRESOS EN SU CONTROL SON LENTOS

Con la velocidad con la que se mueven los cambios tecnológicos y digitales, la legislación va muy por detrás en cuanto a la protección del inversor.

Aun así, se ha conseguido que el gigante Google, se comprometa a que todas las entidades que publiciten, desde enero, servicios financieros en su buscador en España estén autorizadas bien por la CNMV, bien por el Banco de España.

SEGURAMENTE TE ESTÁS PREGUNTANDO ¿Y TODO ESTO EN QUÉ ME AFECTA?

No nos engañemos, somos víctimas propiciatorias. Si en Twitter o Facebook ves a tu cantante favorito, a tu presentador estrella, alabando este o aquel producto financiero que a ti te suena a exótico, acuérdate de que no tienen la menor idea de lo que están recomendando y que a ti te puede llevar a perder mucho, pero mucho dinero.

Como anécdota, yo todavía recuerdo el disgusto que me llevé cuando vi a Carlos Sobera anunciando una casa de juego, vamos fomentando la ludopatía. Que él lo justificaba en que el juego es lícito y en la libertad de elección. Pero no dejó de cobrar su comisión. Y yo, ahora, lo veo en la tele y es que cambio de canal.

Resumiendo: si ves a tu influencer favorito recomendarte una inversión, como suele decirse, apaga y vámonos.

miércoles, 2 de noviembre de 2022

NUESTRA ESTRATEGIA ANTE LA SITUACIÓN ECONÓMICA. DEPÓSITO MEJOR REMUNERADO DEL MERCADO

 (Contenido del programa en DIEZTV, del 1 de noviembre de 2022) 

SITUACIÓN ECONÓMICA Y NUESTRA ESTRATEGIA

EN MOMENTOS ECONÓMICOS TAN COMPLICADOS COMO EL QUE VIVIMOS, NUESTRAS DUDAS SOBRE LA ESTRATEGIA CON NUESTROS AHORROS SON MUCHAS. Y LAS EQUIVOCACIONES NOS PUEDEN SUPONER IMPORTANTES PÉRDIDAS

Nos acercamos a final de año y las malas noticias económicas no acaban de sucederse. Los precios, la energía, la alimentación, determinados suministros, pérdidas en el poder adquisitivo, en las bolsas, en la renta fija, subida de las hipotecas.

El FMI que alerta de una contracción de la economía. El crecimiento estancado en las mayores economías, EEUU, China o la zona euro.

Empresas que ven encarecerse los precios de producción.

Y a todo esto, las medidas de apoyo de los gobiernos, que se encuentran muy limitadas, y que se enfrentan a grandes riesgos, como en Inglaterra, donde una reducción de impuestos para animar la inversión ha acabado en desastre nacional.

En este contexto, las decisiones sobre nuestro ahorro no son fáciles, y quien te venda lo contrario no es de fiar. Para reducir el riesgo al mínimo, los economistas están de acuerdo en que la estrategia no puede fijarse en el corto plazo de un año, sino en horizonte de 5 o incluso de 10 años, lo que permite compensar los altibajos de cualquier recesión y obtener unos rendimientos seguros. De esa estrategia hemos hablado varias veces en este programa, que intenta equilibrar la renta variable con la fija para reducir el riesgo y obtener una buena  rentabilidad media.

Ahora, muchos, con el miedo en el cuerpo, se han decidido por posiciones más seguras y han  acumulado liquidez esperando que escampe. Pero ese dinero, ahora, en lugar de estar parado, también puede obtener un rendimiento que, aunque limitado, nos ofrezca alguna rentabilidad.

Y en esa posición están los depósitos a plazo, los reyes del ahorro en esta provincia que están subiendo el interés que ofrecen, aunque tímidamente. Y tras la publicación anterior son muchos lo que han preguntado más dato sobre los mejores depósitos y manifestado su desconfianza por algunos de los bancos que los ofrecen. 

DEPÓSITO MEJOR REMUNERADO DEL MERCADO

NO TODOS LOS DEPÓSIOS SON IGUALES. HAY GRANDES DIFERENCIAS

Vamos a comentar los depósitos a plazo fijo que están ofreciendo los mejores intereses.

Y antes de empezar. Si quieres la mayor rentabilidad con un depósito a plazo fijo, tienes que contratar el depósito por internet. En las oficinas físicas, en cuanto a rentabilidad, no vas a encontrar nada que este mucho más alto que el 0%, salvo alguna tímida excepción.

Vamos a hablar de un depósito a un plazo de un año. Y los bancos que ofrecen las mejores ofertas:

o En tercer lugar el depósito de EBN BANCO, con un 1,5%

o En segundo lugar el depósito de PIBANK, con un 2%

o En primer lugar, el depósito Facto de FARMAFACTORING, con un 2,27%

Por ponerle datos: en este último depósito de Farmafactoring, un depósito de 20.000€ te va a proporcionar 450€ en un año, que, de otra forma, no ibas a tener.

NO SON BANCOS CONOCIDOS Y ES LÓGICO QUE TENGAMOS RESERVAS A LA HORA DE DEPOSITAR EN ELLOS NUESTRO DINERO

Pero, no es una recomendación temeraria. Aunque poco conocidos son bancos seguros, cubiertos por FGD. En el caso de Farmafactoring el FGD italiano.

En cuanto a la operativa, la forma de contratar, como hemos dicho, tiene que ser por internet, pero es realmente fácil hacerlo; entrando en su página web, proporcionando nuestros datos y transfiriendo el dinero a esa nueva cuenta.

Con la mejor cuenta, la de Farmafactoring, lo puedes hacer también por teléfono o entrado en www.cuentafacto.es.

Si tienes tus reservas, recuerda que son seguros y que la alternativa es un 0% o muy poco más.

Para acabar, los depósitos no son la única alternativa. Otra opción pueden ser los valores del Tesoro: letras, bonos y obligaciones. Y en un próximo programa hablaremos de en qué consisten y cómo una persona cualquiera puede contratar estos productos, que al tener el respaldo del Estado, tiene la mayor seguridad, eso sí, con unos rendimientos limitados.