TRUCOS PARA AHORRAR EN LA DECLARACIÓN DE LA RENTA (I)

Hablando con un amigo, me alertaba lo arriesgado que es dar recomendaciones concretas que pueden inclinar a una persona a entrar en un producto que puede tener una evolución contraria a sus intereses. Incluso aunque se le advierta claramente sobre esa posibilidad.

Yo siempre advierto del riesgo en una inversión, pero aun así la recomendación puede no coincidir con los intereses del que escucha.

Como creo que tiene razón, voy a intentar paliarlo. ¿Cómo?: Citando las fuentes de la recomendación: una revista económica o una asociación de consumidores.  Además, ampliaré las recomendaciones a una mayor variedad o a un genérico.

Hay que ser honesto y evitar que se tomen decisiones equivocadas.

DUDA SOBRE EL FGD

El FGD es un salvavidas para el dinero. Si un banco se hunde, te garantiza que recuperas tu dinero. Cubre 100.000 € de cuentas, depósitos y acciones.

100.000 € me sigue pareciendo un capital, y se me viene a la cabeza un chiste: “Está el maestro preguntándole a Jaimito un problema de matemáticas: A ver, Jaimito, si en un bolsillo del pantalón tienes 100 € y en otro bolsillo tienes 85 €, ¿Qué es lo que tienes en total? Pues mire usted, señor maestro, tengo los pantalones de otra persona”.  Así andamos muchos.

Volviendo al tema. El FGD no cubre lo que las acciones pierden en bolsa, o si quiebra la empresa. Sólo cubre el depósito de las acciones en ese banco.

Alguno dirá “menuda tontería, porque nunca pasa nada”. Sí que pasa, muy grave y muy reciente. Que se lo pregunten a quienes invirtieron en Afinsa, en Fórum Filatélico, en Nueva Rumasa o en “preferentes”. Muchos han perdido el ahorro de toda su vida y otros cantidades que los han dejado tiritando. Con el FGD, se habrían salvado de la ruina muchas familias.

Moraleja: invierte en productos cubiertos por el FGD, que es una gran tranquilidad. Cuando vayas a contratar un producto: no seas tonto y pregunta.

TRUCOS PARA AHORRAR EN LA DECLARACIÓN DE LA RENTA (I)

Sí, quedan 7 meses, pero tiene una explicación completamente lógica.

La declaración de la renta se hace a partir de mayo de 2016. Pero se hace sobre tu situación económica a 31 de diciembre de 2015.

Cuando llegue junio, andarás rebuscando de dónde ahorrarte unos euros, pero cuando realmente puedes tomar decisiones que pueden suponerte hasta varios miles, es antes de que acabe este año.

¿SE PUEDE AHORRAR EN LA RENTA?  

Unos podrán y otros no. Pero muchos que pueden o no lo saben o van llegar tarde.

Siendo honesto, no soy un entendido en fiscalidad. Contaré algunos trucos, pero lo práctico es acudir a un asesor fiscal de los que hay en Villacarrillo. Hay buenas asesorías y con mucha experiencia, y te van ahorrar dinero.

Por si estás pensando mal: son trucos completamente legales.

TRUCOS SOBRE LA VIVIENDA

1.     Si vas a vender o transmitir la vivienda habitual y estas cerca de los 65 años, espera a cumplirlos. Con 65 está libre de impuestos.

·        Y pueden ser varios miles de euros.

·        Para que consideren que es vivienda habitual debes llevar viviendo en ella al menos los tres últimos años.

2.    Si te estás deduciendo el 15% por la compra de la vivienda, la compraste antes del 1 de enero del 2013, que fue cuando se eliminó, sigues pagando y no llegas al tope máximo de 9.000 € anuales, te conviene amortizar por anticipado el préstamo hasta llegar a 9.000 €. Así aprovechas íntegramente la deducción.

·        Cuidado con pasarte de lo que debes de IRPF. Para saberlo puedes utilizar el simulador que Hacienda cuelga en su web a final de año.

·        Y comprueba las comisiones que cobra el banco por amortización anticipada.

·        Hay una segunda razón. Se está especulando con que el gobierno retire totalmente esta deducción con efectos retroactivos, ya que era una de las medidas exigidas por Bruselas para el rescate a España. Puede que sí, puede que no, pero como dice José Mota ¿y si sí?, pues que vas a perder en deducciones un montón de dinero.

TRUCOS SOBRE EL TRABAJO Y LA JUBILACIÓN

1.     Si tienes una nómina, Hacienda te retiene todos los meses una cantidad a cuenta. Ahora coge el dinero por sí acaso y luego ya haremos cuentas.

·        Esa cantidad, la retención, depende del sueldo, del número de hijos, de si pasas una pensión por divorcio, etc. Si alguna de éstas cambia, comunícalo a la empresa, para que te reduzcan la retención.

2.    Planes de Pensiones. Si te tientan para abrir uno con el caramelo de una deducción en la declaración de la renta, recházalo: el caramelo de este año se te va a atragantar cuando lo rescates. Entonces vas a pagar no por lo que hayas ganado, pagas impuestos por el total, lo que has ganado y lo que invertiste.

a.    Además, la media de rentabilidad de los planes de pensiones es más baja que otros productos. Y si ya lo tienes, no aportes más.

b.    Si vas rescatarlo, espera a 2016 porque el tipo de gravamen, el porcentaje de impuestos, va a ser menor.

c.    Si aun así quieres seguir con tu plan de pensiones o invertir más, elige uno bien gestionado y con bajas comisiones.

La semana que viene más trucos para la Renta.

Curiosidad de la semana: la banca rota es italiana

¿Te suena la palabra bancarrota?: el hundimiento económico de una persona, de una empresa, de un estado. A veces se usa para decir que estamos sin un euro

La palabra es originaria de Italia, banca rotta.

Resulta que en los primeros años de los bancos, las personas intercambiaban, guardaban y prestaban dinero en las bancas de los mercados.

Si el “banquero” se quedaba sin dinero, la gente rompía su banca.

Ahora algunos banqueros de los que hemos tenido nos da gana de romperles un banco en la cabeza.