martes, 29 de noviembre de 2016

Planes de Ahorro 5. Telefónica: ampliación de capital. Castellar en Cifras

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 29 de noviembre de 2016)

PLANES DE AHORRO 5
HAY UN PRODUCTO FINANCIERO MUY POCO CONOCIDO, LOS PLANES DE AHORRRO 5 
Los PA5 nacieron con la reforma fiscal de 2014. Y entonces el ministro Montoro los anunciaba como “una solución de ahorro-inversión a largo plazo”. Ahora los bancos se los están ofreciendo a los clientes como alternativa a los depósitos.
Básicamente, son planes que se contratan por un mínimo de 5 años. Y te los ofrecen con dos formatos:
1º.   Un seguro individual de ahorro a largo plazo (con seguro de vida asociado)
2º.  Una cuenta individual de ahorro a largo plazo.
Su principal atractivo es que se libran de pagar en el impuesto de la renta, pero con dos condiciones:
o   Cada año sólo puedes aportar hasta 5.000 €
o   Y para recuperarlos tienes que esperar 5 años desde la 1ª aportación. De ahí su nombre de Planes de Ahorro 5.

RECUERDAN A LAS VENTAJAS DE LOS PLANES DE PENSIONES, PERO QUE TIENEN EL PROBLEMA DE QUE NO SE PUEDEN RECUPERAR HASTA LA JUBILACIÓN
Los PA5 se pueden recuperar sin penalización a partir de los 5 años y de una sola vez. O antes si tu contrato lo contempla, pero ya los intereses si tributan en la renta y además te pueden aplicar una penalización. Lo que si comparten con los planes de pensiones, es que no tienes porqué dejarlos los 5 años en el mismo sitio, te los puedes llevar a otro PA5 que vaya mejor o te guste más, pero siempre a un PA5. Eso sí, el banco te puede penalizar si eso dice en alguna cláusula del contrato, por supuesto en letra pequeña.

LOS PA5 ¿SON SEGUROS?, ¿PUEDO PERDER DINERO?
Volvemos a lo que diga tu contrato. Por eso conviene estudiárselo. Según la ley, tiene que estar garantizado el 85% de tu inversión. Vamos, que si has invertido 10.000 €, tienes garantizado hasta los 8.500. Pero, en la realidad, la mayoría de bancos te garantiza el 100%, o sea te garantizan los 10.000 €. Además los bancos para hacértelo más atractivo te garantizan, al principio, un rendimiento del 1% o 1 pico. Pero ojo, esta última garantía es por un plazo muy corto, unos meses o 1 año, luego el rendimiento depende de cómo evolucione en el mercado ese producto.

SI YO VOY A MIRAR UNO DE ESTOS PLANES, ¿EN QUÉ TENGO QUE FIJARME?
1.     No te fíes del interés que anuncian, porque se trata del rendimiento antes de gastos. Vamos que si te anuncian un 2,5% pero los gastos son del 1,3%, se te va a quedar en el 1,2%, que ya no es tanto. Y menciono este, porque es un caso real.
2.    Si tu formato de PA5 es de seguro de ahorro, puede llevar incorporado un pequeño seguro de vida, que cobra el heredero y que puede ir de los 500 a los 10.000 €.
3.    Hay algunos bancos que te obligan a abrir una c/c, con unos costes que he visto llegar a los 60 € anuales. Y es frecuente que te ofrezcan gastos 0, pero a cambio de alguna vinculación: una nómina, unos recibos, …

MI IMPRESIÓN DE ESTOS PA5
La verdad, la oferta que hay en los bancos es escasa y no es muy atractiva.
Fíjate que los que te ofrecen unos intereses garantizados después de los 5 años,  estos son muy limitados.
Las renovaciones suelen tener menor interés que el original.
Ojo, que esa rentabilidad es la garantizada, pero su rendimiento a los 5 años va a depender de cómo evolucionen los productos en los que invierta.
El atractivo de no tributar en la renta es mucho menos atractivo, porque los intereses sobre los que se iba a tributar hemos visto que son mínimos.
En resumen que si eres un inversor a medio plazo, esos 5 años, creo que es mejor plantear la inversión en uno de los depósitos a plazo fijo de los que hemos hablado, y aun mejor, en una cartera de fondos de inversión diversificada o un fondo global que invierta en diversos productos y mercados. De eso hablaremos en un próximo programa. 

TELEFÓNICA: AMPLIACIÓN DE CAPITAL

TELEFÓNICA UNA ANUNCIA AMPLIACIÓN DE CAPITAL: YO ME PIERDO, ¿ESTO QUÉ ES?
Hablamos de Telefónica porque es una de las acciones más populares, mucha gente en Villacarrillo y en la comarca tiene acciones de Telefónica. Y cada uno de ellos ha recibido una carta con una propuesta de ampliación de capital, hablando del derecho de asignación de cada acción en su poder. Y como es normal si yo leo esto, me quedo en blanco y digo “que hagan lo que quieran”. Un ejemplo más de la manipulación de las grandes compañías con los pequeños ahorradores.

SI YO SOY ACCIONSITA DE TELEFÓNICA, ¿QUÉ HAGO CON ESTO?
Si eres accionista de Telefónica, recibes por cada acción que tengas un derecho. Con ese derecho puedes hacer 3 cosas:
1. Vendérselo a Telefónica  a 0,34€. Hasta el 23 de noviembre. Ya nos hemos pasado de fecha.
2. Venderlos en bolsa hasta el día 29: hoy día tope, al precio de mercado.
3. Acudir a la ampliación y con cada 25 derechos, canjear por una nueva acción.
¿Qué es lo que más te conviene?
Telefónica cotiza en torno a los 8 €, que es un precio interesante para comprar. Canjea tus derechos por acciones, No los vendas. Por cada 25 acciones actuales vas a obtener un nueva acción que a este precio y con las perspectivas de Telefónica son un buen precio. Como ves un consejo contrario al que hicimos sobre el Banco Popular.

Curiosidad de la semana: La comarca en cifras, hoy Castellar

Seguimos con la serie iniciada el martes pasado para conocer las grandes cifras de los pueblos de nuestra comarca: y vamos con Castellar en cifras:
  •         Superficie: 157 km2.
  •         Altitud: 757 m sobre el nivel del mar.
  •         Habitantes (2015) 3.440; 1.724 hombres + 1.716 mujeres
  •         Extranjeros 55, la mitad marroquíes.
  •         Nacimientos 31, defunciones 54, matrimonios 8.
  •         Viviendas principales: 1.400, pero con 2.500 recibos de urbana y 2.300 de rústica.
  •         Principal cultivo: olivar con 9.400 has., 3.400 de ellas de regadío.
  •         Siguiente cultivo: confieso mi sorpresa, la berenjena, con 128 has.
  •         Establecimientos con actividad económica: 185: 128 sin asalariados y 2 con +20.
  •         Vehículos turismos: 1.300, de los cuales son 15 nuevas matriculaciones.
  •         Paro: 102 hombres y 96 mujeres. Con 5.000 contratos, 17 indefinidos.
  •         Trabajadores agrarios subsidiados: 150  mujeres y 50 hombres.
  •         Declaraciones de renta: 1.600 con una renta declarada de 14 millones de euros.
Un saludo a todos los amigos de Castellar.

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