SI ME COMPRO UN COCHE, ¿ES MEJOR AL CONTADO O FINANCIARLO?

 (Contenido del programa en DIEZTV, del 18 de enero de 2022) 

SI ME COMPRO UN COCHE, ¿ES MEJOR AL CONTADO O FINANCIARLO?

COMPRAR UN COCHE ES UNA INVERSIÓN  IMPORTANTE EN LA VIDA. DESPUÉS DE LA VIVIENDA, EN LA MAYORÍA DE LOS CASOS, SERÁ LA MÁS CUANTIOSA. Y ECHAR CUENTAS, NOS TRAE CUENTA.

Imagina que ya has tomado la decisión de comprarte un coche. Como van a ser unos 20.000 €, estás viendo cómo te puedes ahorrar un dinero. Y cuando llegas al concesionario a preguntar el precio, te dicen que si lo financias te pueden hacer un descuento de 1.500 €, y ya te dejan con la duda. Y tú piensas, si no puedo pagar al contado, no hay duda, a financiar. Pero te acuerdas de que tu banco también te ofrece buenas condiciones. Entonces, ¿financiar con el concesionario o con el banco? Pero es que si tienes el dinero, ya son tres las dudas: al contado, financiar con el concesionario o financiar con el banco.

VAMOS A INTENTAR ECHAR UNA MANO. PERO LAS CUENTAS NO HAY QUIEN TE LAS QUITE

Financiar en el concesionario.

o Ventajas: es sencillo y cómodo, tienes el presupuesto y la financiación a la vez. Son muy flexibles y financian prácticamente todos los casos. A menudo te hacen un descuento importante. El plazo máximo está en unos 8 años. Además te ofrecen distintas opciones, como el leasing, donde la última cuota, que es grande, te la puedes ahorrar si devuelves el vehículo.

o Desventajas: La información que ofrecen sobre la financiación es más bien escasa y se echan de menos aclaraciones sobre comisiones como la de apertura o cancelación anticipada. Y está la cláusula de reserva de dominio, por la que el coche no es tuyo hasta que has hecho el último pago. Suele haber una cuota de entrada importante. Y, por último, el tipo de interés suele ser mayor que en el banco.

Financiar en el banco, con préstamo personal o un préstamo-coche:

o   Ventajas: el tipo de interés es mejor que el de los concesionarios. No hay que pagar cuota de entrada.

o   Desventajas: van a mirar con lupa tu situación financiera. No hay descuentos en el precio del coche. Tú tienes que buscarte el mejor préstamo del mercado. El plazo máximo es más reducido, unos 5 años.

  Comprar al contado:

o Ventajas: en el momento que lo pagas, te olvidas de pagar mensualidades, intereses y comisiones. El coche es 100% tuyo desde el primer día,

o Desventajas: tienes que disponer del 100% del precio, y no tienes descuentos,

Eso sí, según la OCU, en la mayoría de los casos, la opción más ventajosa es comprar al contado, porqué lo que te ahorras con el descuento se compensa con creces con las comisiones y los intereses.

AHORA YA PUEDES COGER EL BOLÍGRAFO O EL ORDENADOR Y PONERTE A HACER NÚMEROS, QUE EL TIEMPO QUE INVIERTAS TE VA A SALIR RENTABLE. PERO ANTES DE ACABAR, UNAS SUGENRENCIAS:

Los concesionarios suelen tener cierto margen. Negocia con el vendedor, el precio o las comisiones o las condiciones.

Cuando te cuentan el tipo de interés, se trata del interés nominal, el TIN. Para calcular el interés real que vas a pagar, que incluye gastos y comisiones, vas a tener que añadirle sobre un 2%. Si te dicen que el interés es del 5%, hazte a la idea de que el interés real va a estar sobre el 7%.

La OCU ha detectado diferencias de precio entre concesionarios por el mismo modelo de coche, algunas de ellas ha sobrepasado el 10%. Pregunta en varios. Y por supuesto, valora si es un concesionario de tu confianza.

Curiosamente, en la compra de un coche, la época puede ser importante. Si se acerca el cierre de contabilidad del concesionario, puede ser más fácil obtener un descuento, dado que tienen que cumplir objetivos de ventas.

Estamos hablando de coches para particulares. Para coches de empresa, entran en juego otros parámetros como los alicientes fiscales. Aquí el consejo es que te acerques a tu asesoría, que las opciones de ahorro son mucho mayores y allí te van a buscar y gestionar las mejores opciones.

Para acabar, pero probablemente el meollo del asunto, es tener un cuadro de amortización del préstamo. Normalmente tiene que proporcionártelo quien te lo financie, pero, si no es así, te toca elaborar uno.

o Aquí vas a incluir la cuota mensual, y de esta cuota cuánto corresponde a intereses y cuánto a amortización.

o Al final suma todos los intereses que vas a pagar y en cuántos años. Y ahí tienes el dato clave, si esos intereses te compensan por pagar poco a poco y compararlo con el descuento que puedan hacerte.

Y ya nada más. Relájate y disfruta del coche nuevo.