(Contenido del programa en DIEZTV, del 14 de noviembre de 2023)
SEGUNDA
PATA DE LA ECONOMÍA DOMÉSTICA. PANORAMA DE NUESTRA DEUDA HIPOTECARIA
La
adquisición de nuestra vivienda es, con frecuencia, la inversión más importante
de nuestra vida. Si vas a iniciar ese camino o estas en medio de su amortización,
te interesa, y mucho, conocer cómo está el mercado hipotecario.
Como
resumen: la subida interanual de los tipos de interés se modera, con lo que las
cuotas hipotecarias aumentan en menor proporción que en meses anteriores.
PARA
EMPEZAR, ¿CÓMO EVOLUCIONA EL EURIBOR?
La
mayoría de hipotecas están vinculadas a un tipo variable, y su situación nos la
define el Euribor, que es ese porcentaje variable que define el BCE y que marca
los intereses que le pagamos al banco. Si sube, pagamos más intereses; si baja,
que no es el caso, pagamos menos.
En la actualidad el Euribor se encuentra en un 4,16%. La subida de octubre es del 0,01%, pero la interanual, desde 2022, ha sido de 1,5 puntos y pagamos bastantes más intereses que hace un año.
¿QUÉ
VAMOS A VER EN LOS PRÓXIMOS MESES?
Según muchos economistas de prestigio, la tendencia indica el fin de subidas de tipos, salvo ajustes finos. La cuestión es cuándo comenzarán a bajarlos. Y las fechas que barajan son finales de 2024 o principios de 2025, aunque muy lentamente. La previsión a 12 meses: 4,1% al final de 2023 y leves correcciones en 2024.
¿Y CÓMO
ESTÁ LA OFERTA BANCARIA DE HIPOTECAS?
Datos de la sección financiera de la OCU.
Mejores hipotecas a tipo variable:
o Evo
Banco: Euribor + 0,48%, TAE del 4,7%
o OpenBank:
Euribor + 0,7%, TAE del 5,04%
Mejores
hipotecas a tipo fijo:
o BBVA:
TAE 3,48%
o OpenBank:
TAE 3,48%
Los datos ya incluyen comisiones, gastos y el coste de productos vinculados. Y la mayoría precisa la domiciliación de la nómina. Y cuidado, que las ofertas se actualizan por días. Tú pide propuestas y echa cuentas, y pregunta por las comisiones, los gastos y las vinculaciones con otros productos.
Como alternativa, están las hipotecas mixtas, los primeros años cuota fija, para evitar los vaivenes del Euribor, y los siguientes a tipo variable para aprovechar la previsible bajada del mismo dentro de unos años. Si estás interesado, las mejores las ofrecen Evo Banco e ING. Pide presupuesto.
Un
último dato, si tienes menos de 35 años, estúdiate las ayudas del ICO. Te van a
venir redondas.
¿Y SI YA
TENGO UNA HIPOTECA QUE SE HA DISPARADO?
Plantéate una novación, que es renegociar con tu banco las condiciones, o una subrogación, que consiste en cambiar de banco la hipoteca. Pide ofertas en otros bancos y acude con la mejor a tu banco actual, que le interesa conservarte como cliente de la hipoteca y puede ofrecerte una mejora. Si no es así, el camino es cambiarte a esa mejor oferta.
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