Soy viuda, si vuelvo a casarme ¿pierdo mi pensión de viudedad? Microcréditos

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 12 de junio de 2018)

Consulta de la semana:

Soy viuda, si vuelvo a casarme ¿pierdo mi pensión de viudedad?

   Hoy cambiamos el orden de programa y empezamos por la consulta de la semana. Me ha parecido muy curiosa, además muy interesante. Y la pregunta no me ha llegado por internet, como la mayoría, sino que me la han planteado personalmente.

   Es frecuente que una persona viuda quiera volver a emparejarse, y muchos simplemente se juntan porque piensan que si se casan les van a quitar la pensión de viudedad. Y no está los tiempos, y menos para los pensionistas, para dejar de percibir un dinero que, aunque limitado, sí que es muy necesario.

   Respondiendo a la pregunta sobre si tienes una pensión de viudedad y vuelves a casarte ¿te quitan esa pensión? En unos casos sí, pero en otros casos te quedas con ella. Y en esta comarca es muy frecuente que te puedas volver a casar y mantener la pensión de viudedad. Condiciones para mantenerla:

  1º. Que seas viudo o viuda con más de 61 años. También si tienes menos de 61, pero con una discapacidad superior al 65%.

  2º. Que esa pensión sea al principal fuente de ingresos del viudo o viuda. Y eso se entiende cuando es más del 75% de los ingresos totales del viudo.

  3º Que los ingresos sumados de la nueva pareja no superen 2 veces el SMI. Traducido para 2018: que entre los dos ingresen menos de 20.605€ al año.

  Con un ejemplo lo vemos mejor: una viuda de 65 años que cobra la pensión de viudedad de 500€ al mes, y además ingresa 100 € al mes de unos ahorros en el banco, se vuelve a casar con una pareja que tiene su pensión de jubilación de 700€ al mes. Vamos a hacer cuentas, a ver si cumple las condiciones:

- Es mayor de 61 años

- Cobra al mes los 500 de la pensión y los 100 de los ahorros, total 600€, y su 75% son 450€. Los 500€ de la pensión son más del 75%.

- Juntos cobran 1.300€ al mes, que en 14 pagas son 18.200€ al año.

  Cumplen todos los requisitos, así es que si se casan la viuda mantiene su pensión.

EN RESUMEN, QUE HAY QUE ECHAR CUENTAS ANTES DE DAR EL PASO

De cualquier forma. Para quien esté en esta tesitura, un buen consejo es acudir a la oficina de la seguridad social y plantear la consulta con sus datos.

Y si no es a la Seguridad Social, a una gestoría o a un abogado.

Sólo añadir un detalle, que se me ha pasado. Las mismas condiciones tienes si te vuelves a casar o si formas una pareja de hecho.

MICROCRÉDITOS GRATUITOS

SITUACIÓN FRECUENTE: NECESITAS UN POCO DE DINERO URGENTE Y TE OFRECEN  YA UN MICROCRÉDITO DE 500 € SIN INTERESES Y SIN NINGÚN REQUISITO CON 30 DÍAS PARA DEVOLVERLO ¿CÓMO TE SUENA?

  ¿500 €, inmediatamente, sin intereses, sin avales, sin nada a cambio y con 30 días para devolverlo?

  En estos último años hay muchas familias que apenas llegan a final de mes, y según las encuestas la tercera parte ha pasado alguna situación de apuros. Y puede que no sean cantidades importantes, pero que nos llega algún recibo o algún gasto al que no podemos hacer frente.

  Si estás en una situación delicada, es tentador, y de hecho son mucho los que caen. Pero hoy aquí soy contundente: no lo hagas. 

   Las empresas que hacen estas ofertas proliferan como las setas, te ofrecen pequeños créditos de hasta 600€, a devolver en plazo muy cortos, incluso algunas como Vivus, Dineo o Wonga, ofrecen el primer crédito gratuito, o con una pequeña comisión. el objetivo enganchar con ese señuelo a nuevos clientes... que luego lo van a pagar caro.

¿Y CUÁL ES EL PELIGRO?

  De entrada, si llega el vencimiento, es decir, pasados esos 30 días, no puedes devolver el dinero, te empezarán a aplicar unos intereses de demora muy elevados, hasta más del 1,5% diario.

  Para un préstamo de 300 euros, 20 días de retraso suponen una penalización de 150 euros. En 20 días.

  Ahora, suponte que si devuelves el primer préstamo, pero no nos engañemos, si pasas una situación delicada es probable que sigas teniendo problemas y pides uno nuevo. Ya te tocará pagar unos intereses desorbitados, con una TAE que en muchos casos superan el 3.000%. En la práctica, esto se traduce en pagar, por un préstamo de 500 euros, unos 170 euros de intereses en un mes.

ENTONCES, ESTA CLARO QUE NO HAY QUE ACUDIR A ESTOS PRÉSTAMOS

  Si necesitas dinero, no caigas en la tentación. Pedir uno de estos créditos agravará más el problema, ya que en caso de impago los costes se disparan. Te van a cargar comisiones por reclamación de posiciones deudoras e intereses adicionales y la deuda va aumentar rápidamente. Te van a incluir en el registro de morosos. Y hasta puede que vendan tu deuda a una empresa de recobros, muchas de las cuales utilizan prácticas en los límites de la legalidad... o incluso puedes acabar en los tribunales de justicia.

ES FÁCIL DAR CONSEJOS, PERO EN ESA SITUACIÓN DE APURO ¿QUÉ HAGO?

  Llevas razón, dar consejos es gratis, y quien tiene el problema no dispone de muchas alternativas.

  También es cierto que en esa tesitura uno se bloquea y si se le ofrece alguna opción para considerar, puede, y sólo puede, que le sea útil.

  Primero, pedir un préstamo a un amigo o a un familiar. Es la mejor solución, la más segura y la más económica. Pero no siempre es posible.

  Segundo. Pedir a la empresa un anticipo. Yo, que he estado muchos años en el Ayuntamiento he comprobado que muchos trabajadores ejercían esa opción. Y desconozco si se hace ahora, pero antes se ofrecía sistemáticamente.

  Tercero, echar mano de la tarjeta de crédito. En algunos casos es suficiente con efectuar el pago a primeros de mes siguiente, sin coste. También puedes fraccionar el pago en varios meses, pero ten en cuenta que el coste en intereses puede ser del 20%. Algunas tarjetas ofrecen la opción de traspasar dinero de tu tarjeta a tu cuenta. Aquí infórmate, porque en algunos casos es gratis, y en otros hay una comisión hasta del 5%. Eso sí, tienes que devolver el dinero a final de mes.

  Cuarta opción: un préstamo personal al banco.  Aquí hay buenas ofertas de algunos bancos y otras menos ventajosas. Por eso tienes que preguntar y comprobar si las comisiones, las condiciones y los plazos te convienen.

  Quinto, un préstamo a una entidad de dinero rápido, como Cofidís o Cetelen. No son lo mismo que los de los microcréditos, pero mejor no lo hagas. Son caras, la más favorable tiene un 17% de intereses, y a veces te obligan a contratar un seguro de pago. Aunque es cierto que en situaciones extremas son una opción.

  Y luego hay otras opciones como empeñar el coche. No entres en esto, porque acabas perdiendo el coche

EN RESUMEN, ¿CUÁL ES EL CONSEJO?

  Si te ofrecen dinero “sin complicaciones” no caigas en la trampa. Aquí no hay gangas, y si una lo parece, tiene muchas posibilidades de ser un camelo.

  Sobre todo mira el tipo de interés. Pero no el interés nominal, sino la TAE, lo que te cobran al cabo de un año. Hay ofertas del 3%, que luego resulta que son en un mes, pero que te disparan el coste, porque acaban en un 40% en un año. La TAE debe venir en todas las ofertas, aunque a veces es en letra pequeña. Pues no seas tonto y mira por tus intereses.

  Y un argumento de lógica contundente, no excedas tu capacidad de endeudamiento, no pidas más de lo que puedes devolver. Porque si lo haces, vas a entrar en una espiral que te va a dejar seco, sin un euro y con problemas de todo tipo.