¿Qué es la TAE? Comienza la retirada de los billetes de 500€

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 19 de febrero de 2019)

LA TAE

HOY HACEMOS DIVULGACIÓN FINANCIERA. VAMOS A HABLAR DE LA TAE, QUE NO ES UNA PALABROTA, ES UN CONCEPTO IMPRESCINDIBLE PARA ENTENDER LO QUE ES EL INTERÉS DEL DINERO

A un ciudadano normal, se le presentan dos situaciones con el interés del dinero.

o Llevas tu dinero al banco en un depósito a plazo fijo a un año, y al 2% de intereses. Al cabo del año, el banco te da tu dinero y 2 € más por cada 100.

o Al revés, pides un préstamo al banco, y te cobra unos intereses cada año, por ejemplo, el 5%. O sea, que al cabo de un año le devuelves lo que te ha prestado más otros 5 € de intereses por cada 100.  

MUY BONITO, A TI TE DAN EL 2%, PERO TE COBRAN EL 5%

Las cifras son inventadas. Pero siempre, siempre, lo que te cobra el banco está muy por encima de lo que te da. Y aquí voy a romper una lanza por los bancos. Es de lógica que el banco te cobre por sus servicios. La estructura, el personal, el funcionamiento del banco tienen un coste y lo paga el usuario.

Otra cosa son los intereses abusivos, o las cláusulas abusivas, o el engaño. Y para eso tenemos este programa, además de para entretener a los oyentes.

Pero el sistema financiero es imprescindible en nuestro modo de vida.

NO VAMOS A DISCUTIR, QUE LOS BANCOS NO SON SANTO DE MI DEVOCIÓN

Ahora ese 2% para el depósito, o ese 5% del préstamo pueden ser engañosos de lo que te pagan o de lo que te cuesta. Para tener la información precisa se usa la TAE.

Hablemos de la TAE, que traducido es la Tasa Anual Equivalente. No es exactamente el interés del que hablábamos, pero es el que a ti te importa. Me explico con un ejemplo. Y para ser claro, voy a exagerar las cifras.

Llevas al banco 1.000 € para ponerlo a plazo fijo. Y están dando un 10% anual. Al cabo del año te dan tus 1.000 € y otros 100€ de intereses. El 10%.

Pero si los intereses te los da cada semestre, al cabo de los primeros 6 meses te da la mitad de esos 100, o sea 50 €. Y te lo ingresa en tu cuenta, a los 6 meses tienes 1.050 €. En el segundo semestre te da otra vez la mitad del 10%, pero ahora no es el 10% de 1.000 €, es el 10% de 1.050. Echando cuentas, el segundo semestre te da 52´5. Al cabo del año tienes 102´5 € en lugar de los 100 que te habrían dado si los intereses fuesen anuales. O sea, el interés real no es el 10%, es un poco más, el 10,25%. Eso es la TAE, el interés real.

Y si en lugar de pagarte cada 6 meses, te pagan cada mes, esa TAE será aún mayor.

MUY BONITO, PERO QUÉ PASA EN EL CASO CONTRARIO, QUE ES EL BANCO EL QUE TE PRESTA DINERO.

Es muy parecido, el banco te dice: “te cobro un 5% de intereses”.

Si te los cobra de una vez, al año será realmente el 5%, pero si te los cobra mes a mes, la cantidad que vas debiendo es cada vez menor y el resultado real anual ya no es el 5%.

Pero la cosa no para ahí. Cuando contratas un préstamo, no sólo devuelves el capital y pagas los intereses. Quien tiene un préstamo sabe que los gastos se multiplican.: comisión de apertura, notario, registro, impuestos, gestoría, etc, etc.

Todos esos gastos también hay que tenerlos en cuenta, y así lo dice la ley. El interés del 5% que te ponen en letras enormes, va creciendo conforme le añades gastos.

La TAE es el interés real de lo que te cobran, incluido si es anual, mensual o semestral, incluyendo las comisiones y los gastos.

Aunque la TAE legal, que incluye todos estos conceptos, se queda corta porque no incluye gastos como el registro, que son imprescindibles, ni tampoco incluye gastos que, aunque deberían ser voluntarios, como un seguro de vida, al final te los hacen pagar.

Por eso, cuando pidas un préstamo no sólo te fijes en el interés que te anuncian en letras muy grandes, que parece que te va a salir gratis. Echa cuentas y entérate de cuál es la TAE legal y la TAE real.

Y aquí un inciso importante. Mucho cuidado con el pago aplazado de las tarjetas de crédito. Tu ves que en la publicidad pone el 1%. Pero es un 1% mensual. La broma de aplazar el pago con tarjeta te puede salir por una TAE del 20%. Que aquí, como suele decirse, “la banca siempre gana”.

RETIRADA DE LOS BILLETES DE 500€

ESTA NOTICIA SE PRESTA A LAS BROMAS Y AL CACHONDEO, LOS BILLETES DE 500€, ESOS QUE DICEN QUE EXISTEN, Y QUE ALGUNOS INCLUSO HAN VISTO, DESAPARECEN.

Esta noticia le va a sentar mal a muchos de los que nos escuchan, pero es verdad, el banco central ha empezado a retirar de la circulación los billetes de 500€. Y no es broma. Aunque yo sigo pensando que eso de que hay billetes de 500€ es una leyenda urbana.

Ya en serio. Desde enero los bancos centrales europeos están retirando todos los billetes de 500€ que les llegan y que no se volverán a poner en circulación.

Aunque desde luego lo que queden seguirán siendo de curso legal, y si tienes algunos, por casualidad, vas a poder cambiarlo sin límite de tiempo.

Y ¿CUÁL ES EL MOTIVO?

Parece archidemostrado que los billetes de 500€ se utilizan sistemáticamente para las actividades delictivas, desde el blanqueo de dinero, la fuga de capitales, incluso el narcotráfico.

Esta retirada, por si sola, no va cortar esos delitos, pero si puede ponerle más dificultades.