Te interesa un seguro de vida. Ganar dinero cuando la bolsa baja.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 5 de febrero de 2019)

TE INTERESA UN SEGURO DE VIDA

HOY TOCAN LOS SEGUROS DE VIDA, ¿QUE SON INTERESANTES?

No es un tema directamente financiero, pero es vital para la estabilidad económica de una familia. Hablamos otra vez de ellos, porque tienes que planteártelo si o sí.

Qué ocurre si la persona que aporta los ingresos a la familia fallece o queda imposibilitada. Un accidente, muerte por enfermedad, una incapacidad son problemas que se te van a presentar más tarde o más temprano.

Cuando eso ocurre, los ingresos que quedan ¿van a ser suficientes para mantener el resto de la familia? Si no te lo planteas ahora cuando ocurra será demasiado tarde y el problema puede ser enorme.

Si tienes propiedades o ingresos que no dependen de tu trabajo, olvídate.

¿Y SI LOS INGRESOS QUE QUEDAN NO SON SUFICIENTES?

Para eso están los seguros de vida. Un seguro de vida te asegura un capital en caso de muerte o invalidez. A cambio, pagas una prima que suele ser anual.

A quien más le interesa: a la familia que depende de un sueldo.

PERO UN CASO FRECUENTE EN EL PUEBLO ES TENER OLIVAS QUE SE HEREDAN Y SEGUIRÁN TENIENDO INGRESOS, SIN NECESIDAD DE SEGURO

Cuidado. Con 5.000 olivas no lo necesitas. Pero no todo el mundo tiene 5.000 olivas. En caso de fallecimiento o incapacidad, las olivas quedan, pero falta el trabajo en el campo de esa persona que ahora se ahorra como sueldo. O en el caso de ama de casa, o amo de casa, va a faltar el trabajo que realiza a diario, que también es en especie.

Primer paso: ¿necesito un seguro de vida? à Echa cuentas.

Empieza por calcular los ingresos que le quedarán a la familia: pensiones de viudedad y orfandad, ingresos regulares, como alquileres.

Por otra parte, estima los ingresos mensuales que necesitan los que quedan y añade los gastos del fallecimiento, (entierro, gastos de herencia…), o cuánto necesitarás si se trata de una invalidez, y añade si tienes alguna hipoteca. Todo.

Así sabes si tendrás suficiente o vas a necesitar otros ingresos y cuál es la cantidad.

Sobre todo, fíjate en los años que los hijos menores dependerán de esos ingresos. Necesitas asegurar hasta que pueden independizarse. Calcula hasta los 25 años.

Si para ellos necesitas unos 5.000 € al año y tus hijos tienen 5 años, 5.000 € por los 20 años que les faltan para cumplir 25, en total 100.000 €.

Cuando tengas claro que si necesitas un seguro y cuánto, la cuestión es elegir entre una oferta amplia, y muchas modalidades. Pero, ¿en qué tienes que fijarte?

1º Hay seguros renovables: cada año tú y la compañía renováis de mutuo acuerdo la póliza (como el del coche). Y los hay temporales, los contratas por un número de años y una prima prefijada. Estos últimos son los que interesan. En uno renovable si contraes una enfermedad la compañía puede decidir no renovarte, salvo cláusula, además la prima puede subir de un año para otro de forma exponencial. En el seguro temporal se fijan los años y la prima desde el principio.

2º Contrata la incapacidad absoluta. En este caso la familia va a necesitar más dinero que en un fallecimiento. No contrates otras coberturas porque ya tienes cubierto lo esencial y te van a subir significativamente el precio.

3º Compara. Con la cuantía y las coberturas claras, pide presupuestos en varias compañías y mira que no tengan ninguna exclusión que te perjudique.

4º Vas a tener que rellenar un formulario sobre tu salud. Ni mientas ni exageres. Porque si lo haces y llega la hora de cobrar una indemnización, la compañía puede alegar mala fe y te puedes quedar sin cobrar. 

5º Si tus necesidades van bajando, porque se han casado los dos hijos y ya no necesitarás tus ingresos. Baja la cantidad de la póliza para ahorrarte en la prima.

6º Cuando indiques los beneficiarios, no pongas “mi mujer y mis hijos”. Con nombre, apellidos y DNI. Así podrán cobrar sin esperar a la declaración de herederos.

¿DÓNDE ENCUENTRO LO MEJOR?

Tú vas a pedir presupuesto, como suele decirse, sin compromiso. Empieza por las compañías de pueblo, que tienen buenos profesionales, probablemente tus conocidos. Pero puedes seguir por internet para tener más referencias.

¿Y CUÁNTO ME PUEDE COSTAR UN SEGURO DE VIDA?

Hay muchas variaciones: con la compañía, el tipo, la edad, si eres hombre o mujer, si hay coberturas adicionales. Miramos, por ejemplo, para un capital de 100.000 €:

o 100.000 €, hombre y 40 años: entre 200 y 800 € año

o 100.000 €, hombre y 50 años: entre 300 y 1.700 € año

Lo dicho, con los objetivos claros (capital, años, coberturas) busca y compara un seguro temporal que te garantice la renovación, conociendo previamente las primas para la vida del seguro. Compara, que te va el futuro de tu familia en ello.

Parezco un vendedor de seguros, no lo soy, pero sinceramente, que te plantees contratar un seguro de vida, puede ser vital para tu familia si a ti te sucediese algo.

Curiosidad de la semana: Ganar dinero cuando la bolsa baja

Casi todo el mundo conoce el funcionamiento básico de la bolsa.

Es un mercado nacional, donde se compran y venden participaciones de grandes empresas. De telecomunicaciones, de bancos, de constructoras, y muchas otras.

Si tú compras participaciones, que se llaman acciones, de una ellas, y va bien y sube en bolsa, vas a ganar dinero, y si va mal y baja en bolsa, vas a perder dinero.

Pues bien, en bolsa hay productos financieros bastante más complicados que las acciones. Y hoy comentamos una peculiaridad poco conocida por el gran público.  

En bolsa puedes ganar dinero si unas acciones bajan de precio.

Cuando preparaba este artículo, intentaba explicar el funcionamiento, pero viendo que me resultaba complicado, renuncié. He preferido dejarlo sólo en la referencia de que existen. Tienen nombres raros, CFD´s, warrants, opciones y futuros, etc.

Básicamente se trata de una especie de una apuesta, a que la bolsa va a bajar. Si se cumple la apuesta y baja, ganas, si no se cumple y la bolsa sube, pierdes. Aunque realmente su funcionamiento es bastante más complicado.

Los profesionales utilizan estos productos para proteger carteras de posibles bajadas. Por ejemplo, cuando el referéndum del Brexit se disparó la venta de estos productos para prevenir el batacazo que se produjo en las bolsas.

Hemos recomendado que no entres en bolsa sin tener unos conocimientos mínimos, no te digo nada de estos productos, tóxicos. Que se queden para los profesionales.