Ventajas de un préstamo familiar. Adquirir un coche con renting.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo y 10TV, del 10 de marzo de 2020)

VENTAJAS DE UN PRÉSTAMO FAMILIAR

HABLAMOS DE PRÉSTAMOS ENTRE FAMILIARES, UN TEMA QUE SIGUE SUSCINTANDO INTERÉS Y PREGUNTAS FRECUENTES

La gente se sigue interesando, por que nos puede resolver algunos problemas con Hacienda. Si que hemos hablado de ello, pero es un tema de los que más me solicitan.

Para situarnos. Que un padre, un hermano, un tío o un amigo nos preste dinero para un piso, para un coche, para un negocio, o para la boda, es algo usual, de toda la vida.

Pero ese dinero prestado, la mayoría de las veces sin ningún interés te va a dar un problema, porque Hacienda entiende que es una donación, y que te toca pagar los impuestos correspondientes, el de sucesiones y donaciones. Y ya le puedes decir que lo vas a devolver, que Hacienda no tiene corazón, sólo entiende de papeles.

Voy a contar como evitar que Hacienda te dé un disgusto. Y legalmente.

Antes una aclaración importante. En realidad, dos aclaraciones:

o Si se trata de una donación de padres a hijos, el impuesto está bonificado en un 99%, por lo que trae cuenta declararlo y pagar sólo el 1%

o Si la donación es de un piso o unas olivas, la cosa cambia, el impuesto de donaciones entre padres e hijos sigue estando bonificado al 99%, pero no te libras de la plusvalía en la renta ni el impuesto de plusvalía al ayuntamiento

RESUMIENDO, QUE FUERA DE PADRES A HIJOS, SI HAY QUE PAGAR

Si el préstamo es de tu hermano, tu tío, tu amigo, te trae cuenta formalizar el préstamo en una escritura pública. Hacienda no te va a molestar y además es gratis.

CONTAMOS CÓMO SE HACE

No es complicado, y lo puedes hacer tú mismo.

1º: Tenéis que firmar un contrato privado, con los datos de quien da y quien recibe: cantidad, la finalidad, plazos y forma para devolverlo, con o sin intereses.

Quien quiera un modelo que me lo pida a través de esta página. 

2º: Lleva 3 copias a la Consejería de Hacienda, en Villacarrillo en el Registro, junto al modelo 600, con los datos del préstamo. Añades, para que te salga gratis, “exento por el artículo 45.1.B 15 del RDL 1/93”. Te lo sellan y te llevas tu copia.

3º: Para demostrar que se entrega el dinero, no lo hagas en efectivo, haz una transferencia indicando en el concepto que es un préstamo familiar y la finalidad.

Y ya tienes inmunidad ante Hacienda: legal y gratis.

Guarda los recibos de cada transferencia. No tienes que declarar nada en la renta, salvo cuando el préstamo sea con intereses.

¿MERECE LA PENA OBTENER UN COCHE CON RENTING?

ÚLTIMAMENTE VEMOS MUCHO EN TELEVISIÓN QUE PUEDES TENER UN COCHE POR 200€ AL MES. ¿ESTO ES POSIBLE?

Cuando compras un coche, lo normal es pagarlo al contado o buscar una buena financiación, que las hay. Si lo vas a conservar muchos años, es lo más recomendable.

Pero si eres de los que cambian de coche cada 4 años, puede interesarte un renting.

Hay un motivo muy sencillo, un coche empieza a perder valor desde el primer día que lo compras, y si eres de los que lo venden a los 4 o 5 años, vas a perder bastante.

El renting viene a ser un alquiler a largo plazo, entre 3 y 5 años.

Pagas una cuota mensual y a cambio tienes el coche alquilado durante esos años, normalmente con un tope de kilómetros, entre 10.000 y 20.000 km por año.

El renting te incluye además un seguro a todo riesgo, el impuesto de circulación, el cambio de neumáticos, y la reparación de averías. Todos estos gastos te los ahorras respecto de una compra “normal”.

Al final del contrato, puedes ejercer la “opción de compra”. O sea, la compañía que te lo alquila te da la opción de comprarlo a un precio determinado.

Hasta ahora el renting era sólo para las empresas y autónomos, porque se lo descuentan como gasto en la renta. Pero ya se está dirigiendo a los particulares.

PERO ENTONCES, ¿INTERESA EL RENTING?

Si vas a usar el coche durante 10 años, decídete por la compra.

Si no lo vas a tener más de 5 años, por una cuestión de trabajo, o de situación económica, o porque te quieres desentender del papeleo, el renting es una opción

OPCIONES DE RENTING HABRÁ MUCHAS, ¿HAY ALGUNA RECOMENDABLE?

Echa cuentas. Si estás valorando el renting, te doy unas pistas:

1. Mira distintos modelos. Siempre hay alguna "oferta estrella" a buen precio.

2. Compara compañías de renting y modelos, que hay grandes diferencias. Y pregunta que incluye cada una. Mejor en varios concesionarios,que los bancos son más caros.

3. Calcula bien los km que vas a hacer. El renting tiene un límite, si los sobrepasas, la penalización por km es más alta que la bonificación por recorrer menos.

4. Pregunta si podrás adquirir el coche al final del contrato y cuánto te costará.

5. Lee bien el contrato que, aunque puedes cancelarlo, las penalizaciones pueden ser el 50% de las cuotas pendientes.

Para que te hagas una idea, he buscado una de estas ofertas. Ahí van los datos:

o Un Seat Ibiza, 5 puertas, 95 caballos.

o 4-5 años, 15.000 km al año: son 240€ al mes, sin entrada

o Seguro todo riesgo, impuesto de circulación, averías, sustitución de neumáticos.