CUIDADO CON LAS TRANSFERENCIAS ENTRE FAMILIARES

 (Contenido del programa en DIEZTV, del 28 de febrero de 2023) 

CUIDADO CON LAS TRANSFERENCIAS ENTRE FAMILIARES

SI LE VAS A HACER UNA TRANSFERENCIA A UN FAMILIAR, CUIDADO CON NO PASARTE DE LOS LÍMITES, QUE TE EXPONES A UNA  MULTA DE HACIENDA

Es normal hacer una transferencia, o un Bizum, a un familiar por cualquier motivo. A un hijo para un viaje, a un hermano para un regalo, o a un primo lejano por una carga de leña.

Pero esas transferencias también se han usado para intercambios ilegales de dinero. Y por eso la Agencia Tributaria revisa los movimientos sospechosos, para evitar irregularidades, que puede llegar al fraude fiscal.

Para evitar estas acciones, el Banco de España, Hacienda y los bancos colaboran para evitar actividades ilícitas como el fraude fiscal, el blanqueo de capitales o la evasión de impuestos. Y ten en cuenta que no importa entre quienes se realicen estas operaciones, incluso con familiares o amigos.

Y si te ocurre que Hacienda te lo detecta, no sirve para nada que digas que tú no lo sabías. Que el Código Civil es muy claro cuando dice que <<La ignorancia de las leyes no excusa de su cumplimiento>>.

PERO, ¿CUÁLES SON LOS LÍMITES DE ESAS TRANSFERNCIAS PARA NO TENER PROBLEMAS?

Las transferencias efectuadas entre un familiar, amigo o a cualquier empresa no podrá superar los 6.000 euros. En caso de sobrepasar esta cantidad, el banco deberá notificar a Hacienda dicho movimiento. En el caso de transacciones cuyo importe sea igual o superior a 10.000 euros estarán en la obligación de informar a la Agencia Tributaria.

¿QUÉ PASA SI HAGO TRANSFERENCIAS POR DEBAJO DE ESE IMPORTE?

Igualmente, si la entidad bancaria sospecha que la transferencia realizada, aunque sea por debajo de esos 6.000 euros, puede ser motivo de fraude fiscal, deberá de informar de dicho movimiento a la Agencia Tributaria.

Lo mismo con  Bizum, aunque este sistema solo permita transferencias hasta los 1.500 euros al día o 5.000 euros al mes.

Hay que tener en cuenta que las transferencias efectuadas entre familiares deberán pagar un impuesto por encontrarse dentro del Impuesto de Sucesiones y Donaciones, según marque la normativa, y que las transferencias padre-hijo o madre-hija son prácticamente gratuitas, pero hay que declararlas, a partir de una cierta cantidad.

Otra cosa es que se haya hecho un préstamo a un familiar. Y las transferencias sean la devolución del préstamo, donde lo que interviene es el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que tiene coste 0. Ahora si Hacienda detecta que el dinero no ha sido devuelto, podrá sospechar de que no ha sido un préstamo.

HACIENDA VIGILA LOS INGRESOS DE DINERO EN EFECTIVO

Hacienda vigila todo tipo de transferencias o ingreso de dinero en efectivo. Así, los ingresos que superen los 3.000 euros, el banco deberá informar inmediatamente a Hacienda. En el caso de realizar ingresos con billetes de 500 euros, también la entidad estará obligada a avisar al Fisco sobre el quién, el qué y el cómo de un ingreso que contenga este tipo de billete.

Una opinión generalizada es que Hacienda debería dejarme hacer las transferencias que me dé la gana. Esto se puede mirar desde otra perspectiva. Yo, que cumplo la ley y pago mis impuestos conforme a la legalidad, le estoy pagando al que no cumple. O sea, que ese que evade ese impuesto se está aprovechando de lo que yo pago.

La ley es para todos y, en mi opinión, yo no voy ni a justificar ni a tolerar que uno no pague los impuestos que tiene que pagar y yo sí. Que a quien defrauda no es a Hacienda, es a mi o a ti.