¿ME CONVIENE INVERTIR MIS AHORROS EN FONDOS DE INVERSIÓN?

 (Contenido del programa en DIEZTV, del 17 de marzo de 2026)

Afortunadamente cada vez son más conocidos los fondos de inversión, pero todavía hay mucho desconocimiento sobre sus ventajas, a pesar de lo cual se han posicionado como una alternativa a los depósitos a plazo fijo.

PARA EMPEZAR, ¿QUÉ ES UN FONDO DE INVERSIÓN?

Básicamente: un colectivo de personas aporta su dinero a un fondo común. Ese dinero lo invierte y lo gestiona un equipo de especialistas, unas veces en productos más seguros, otros con más riesgo o mezclando unos y otros. A cambio del dinero, recibes unas participaciones del fondo que van subiendo y bajando de valor según las inversiones vayan mejor o peor. Los beneficios se van acumulando al fondo. Y cuando el ahorrador necesita el dinero puede vender todo o parte de sus participaciones. Y eso puede hacerlo de un día para otro sin perder derechos. Los gestores de los fondos cobran, como es lógico, una comisión.

SI LO QUE HACE SON INVERSIONES, ENTONCES ¿TIENE MUCHO RIESGO?

Falso. Hay fondos con riesgo muy bajo, medio o alto, según su política de inversiones, desde letras del tesoro, pasando por acciones o incluso materias primas, o un poco de uno y otro poco de lo otro. Tú el que elige el fondo según su nivel de riesgo. Eso sí, a menor riesgo, rentabilidad más baja, a mayor riesgo, posibilidades de rentabilidad más altas.

¿CÚALES SON ESAS VENTAJAS DE LOS FONDOS?

1º.   Los gestionan profesionales.

2º.  La acumulación de dinero de muchos inversores hace que esos gestores encuentren mejores ofertas que cada uno por su lado.

3º.  Puedes invertir cualquier cantidad, prácticamente desde 100€. Alguno con mínimo.

4º.  Fundamental, a la hora de declarar los beneficios a Hacienda puedo vender mi fondo cuando más me interese. Los depósitos no, es cuando vence el plazo. Si este año no me interesa declarar, por lo que sea, la venta de un fondo, lo venderé el que año que viene, o el otro.

5º.  Puedo vender todas mis participaciones de un fondo o sólo la parte que quiera. Y puedes venderlos de un día para otro.

6º.  Si no me gusta cómo va el fondo, y no quiero, o no me interesa, venderlo, puedo traspasarlo a otro fondo del mismo banco o de cualquier otro banco, sin coste y sin declararlo a Hacienda.

7º.  No a todo el mundo le interesa el mismo fondo. Entre tantos fondos siempre hay alguno que se me adapta como un guante, a mis necesidades y a mi perfil inversor.  

SI ESTÁS CONVENCIDO Y VAS A INVERTIR EN UN FONDO

Aquí van unas recomendaciones:

o Busca un fondo que cobre pocas comisiones y que esté bien gestionado.

o Si te intentan convencer con un fondo que dio no sé cuántos intereses el año pasado, desconfía, que “rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras”. El año pasado pudo dar un 30% y este puede tener pérdidas.

o Que te expliquen bien lo que vas a comprar, aunque se dice suscribir. Igual que vender que se dice reembolsar. Que seas consciente del riesgo.

FUNDAMENTAL ¿CÓMO SE CUALES SON LOS FONDOS MÁS RECOMENDABLES?

Para eso, yo lo que hago es acudir a fuentes especializadas. En este caso y en otros muchos a la sección de inversión de la OCU, una entidad independiente con unas recomendaciones y aciertos que, según mi experiencia de 25 años de seguimiento, por lo general son fundadas y rentables.

Si vas a un banco o a una aseguradora, te van a ofrecer el que más les interesa vender a ellos. Y puede que sea el que más te interesa a ti, o puede que no. Pregunta por el que se adapta a tus intereses. Y antes de firmar, entérate de las condiciones, comisiones, tipo de inversión, riesgo. Y si no te enteras, no compres.

Y LO QUE MUCHOS ME PREGUNTAN. ¿ALGÚN FONDO RECOMENDADO?

Esto no es “café para todos”. Según tu perfil de inversor, te interesará uno u otro. Eso dependerá de tu tolerancia al riesgo, del plazo de tu inversión, de la cuantía que quieras invertir, de si vas a necesitar o no ese dinero para alguna necesidad.

Pero hoy me voy a arriesgar. La OCU recomienda un fondo para un inversor que busque una cartera equilibrada, 50-50. 50% de seguridad, en depósitos, valores del tesoro y valores seguros, y otro 50% en acciones diversificadas por sectores y países. Se trata del Optimize Invest Selection Fd A EUR Acc (LU2215411971). Tiene un objetivo del 6% anual en los próximos 6 años. Sabiendo que es un objetivo no garantizado, y que existe un riesgo, que puede traducirse en una pérdida en un año desfavorable o en condiciones de mercado extremas. Y dentro de unos meses, valoraremos la rentabilidad de esta recomendación.