Cobro por descubierto. Desheredar a un hijo. Reforma de los Planes de Pensiones. Población de Santo Tomé.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 3 de abril de 2018)

COBRO POR DESCUBIERTO EN EL BANCO

NOS HA PASADO A TODOS. NOS LLEGA UN RECIBO AL BANCO Y NO TENEMOS SALDO. Y EL BANCO NOS COLOCA UNA COMISIÓN POR DESCUBIERTO

Unas veces por despiste y otra por que no tenemos un duro a final de mes. O a principio de mes. Se llama cuenta al descubierto, y el banco te puede aplicar 3 penalizaciones, 3.

o Comisión por reclamación de posición deudora.

o Intereses de demora

o Comisión por descubierto.

DE AHÍ A LA CÁRCEL DEBE HABER UN PASO

Hay que ser justos. El banco suele llamar o te manda un email para avisarte de lo que está pasando antes de que ejecuten ninguna medida.  Si este es tu caso, valórale al banco ese detalle.

Ahora, si el procedimiento sigue adelante, veamos cuánto te pueden cobrar. Ponte que tienes un descubierto de 300 € durante un mes:

· Los bancos usuales, Santander, Unicaja, BBVA, te cobran entre 15 y 20 €. Pero luego están bancos como ING Direct, que te cobran 2 €.

· Aunque no te lo cobran desde el primer día, sino a partir del 2º o 3º, y tiene que haber una comunicación formal por carta, por SMS, por email. Porque si no es así, anota esto, puedes pedirle al banco su anulación.

Al ser cantidades más bien modestas, el cliente no suele meterse en reclamaciones que le van a costar más dinero que el que va a recuperar. Pero no te lo tragues y te calles, reclama al menos ante el banco y expresa tu rechazo a los abusos. Si es por escrito, mejor. Pero, eso sí, educadamente. 

REFORMAS EN LOS PLANES DE PENSIONES

PARA LOS MUCHOS OYENTES QUE TIENEN PLANES DE PENSIONES: EL GOBIERNO APRUEBA SU REFORMA

Yo lo titularía “El gobierno aprueba reformas chapuceras”. Y me explico.

Se ha anunciado a bombo y platillo la reforma de los planes de pensiones. Propaganda que no falte.

Posibilidad de rescatar las aportaciones a los 10 años y rebaja en las comisiones de las gestoras. O sea, lo ya aprobado por ley en 2014.

Hasta ahora los planes de pensiones no se podían rescatar antes de la jubilación, salvo por causas relevantes, como desempleo o enfermedad grave. A partir de 2025, ojo que no es ahora, se va a poder rescatar el dinero aportado hace 10 años. O sea en 2025 lo aportado antes de 2015, en 2026 lo aportado hasta 2016, …

PERO ESTO, AUNQUE LEJANO, PARECE UNA VENTAJA

Sólo lo parece. Porque puede ser una ratonera fiscal. Sencillamente si lo recuperas ahora, el dinero tributa como rentas del trabajo y a tu tipo marginal, que es el más alto. Impuestazo.

Sólo te conviene recuperarlo si ese año fiscal has tenido ingresos muy inferiores a tu media anual.

PERO TAMBIÉN DICE QUE SE REBAJAN LAS COMISIONES

No se rebajan las comisiones, se rebajan el tope máximo de las comisiones que  pueden aplicar. Los bancos aplican a los Planes de Pensiones dos tipos de comisiones, las de gestión y las de depósito. Las comisiones máximas de depósito bajan de 0,25% al 0,20%. Pero es que ya, ahora mismo, la inmensa mayoría de los bancos están cobrando por debajo de esa cifra. Igual que las comisiones de gestión.

En resumen, el gobierno nos están vendiendo humo.  

Consulta de la semana: DESHEREDAR A UN HIJO

UNA CONSULTA CON UN TRASFONDO TRISTE , PERO REAL. UN PADRE QUE PREGUNTA SI PUEDE DESHEREDAR A SU HIJO POR ABANDONO

Te cuento una experiencia personal. Durante varios años yo acudía diariamente a la residencia Padre Zegrí de Villacarrillo por cuestiones familiares, cada uno de los siete días de la semana. Y me sobrecogían esos ancianos que me hablaban y me trataban como a un hijo, porque los suyos, si acaso, se acercaban en alguna fecha señalada.

Y la consulta de este padre, me imagino que va en esa dirección. "Mi hijo ya no me trata como si fuera su padre, y no quiero que mis propiedades acaben en sus manos". Es muy triste pero sucede.

La respuesta a desheredar a un hijo puede contrariar a muchos. No se puede salvo en circunstancias excepcionales. Y lo que voy a decir es la opinión del secretario del Consejo General de Notariado: hay que demostrar haber sufrido maltrato o injuria grave de palabra. Demostrarlo.

Y las causas concretas son estas, según el artículo 853 del código civil:

o Haber negado, sin motivo legítimo, los alimentos al padre/madre o la madre.

o Haberle maltratado de obra o injuriado gravemente de palabra (aquí entraría el maltrato psicológico)

o El que fuere condenado en juicio por haber atentado contra la vida del testador, de su cónyuge, descendientes o ascendientes.

o El que hubiese acusado al testador de delito al que la ley señale pena no inferior a la de presidio o prisión mayor, cuando la acusación sea declarada calumniosa.

o El que, con amenaza, fraude o violencia, obligare al testador a hacer testamento o a cambiarlo.

o El que por iguales medios impidiere a otro hacer testamento, o revocar el que tuviese hecho, o suplantare, ocultare o alterare otro posterior.

Y la respuesta al padre que me preguntaba por el abandono de su hijo: el mero hecho del abandono no es causa suficiente para desheredar al hijo. Salvo que dicho abandono suponga la imposibilidad de sobrevivir económicamente por sus propios medios.

Pero como las circunstancias personales pueden ser determinantes, es conveniente que este paso se dé asesorado por un notario o por un abogado.

Curiosidad de la semana: evolución de la población en Santo Tomé

Seguimos con la serie sobre la evolución de la población en los pueblos de nuestra comarca, datos publicados en 2018. Hoy vamos con Santo Tomé.

En el cierre de 2017 el término municipal tenía 2.208 habitantes, 241 menos que hace un año. Un 11% menos. Una bajada preocupante.

Tiene tres pedanías, Agrupación de Santo Tomé que pasa de 60 a 61; Arroyos Plaza, de 15 habitantes a 12; y Las Ericas de 13 a 13.

 La tendencia histórica es similar al resto de pueblos de la comarca. Si en 1900 estaba sobre los 2.000 habitantes, en 1950 ya subió a los 4.300, para descender, en  1980, a los 2.700, y desde allí lento pero imparable descenso a los 2.208 actuales. Pero con un repunte en 2012, hasta los 2.600. Repunte temporal curioso, porque aumento la diferencia entre hombre y mujeres a 300.

Una curiosidad, la mitad de los habitantes de Santo Tomé no ha nacido en Santo Tomé y de ellos la mayoría ha llegado de otros pueblos de la provincia.

Están empadronados 122 extranjeros, 52 de ellos rumanos. Se rompe aquí la norma de que son mayoría los marroquíes.

Por último la pirámide de población repite los patrones comarcales, y marca un envejecimiento progresivo. La franja de edad más nutrida es la de 50 a 55 años.

Nuevamente un pueblo de nuestra comarca se desliza con una preocupante pérdida de población.