Transferencias inmediatas. Mejores depósitos a plazo, abril 2018. Silencio Administrativo.

(Contenido del programa en Cadena Dial Villacarrillo del 17 de abril de 2018)

TRANSFERENCIAS INMEDIATAS

TODOS HACEMOS TRANSFERENCIAS CON FRECUENCIA. QUE LLEGAN A DESTINO A LOS VARIOS DÍAS. ESO VA A CAMBIAR.

Hasta ahora, si teníamos que pasar dinero de una cuenta a otra, ya fuese nuestra, de otra persona o de una empresa, o esperábamos que nos llegase, sabíamos que en una transferencia la espera era de varios días.

Eso se está acabando. Llegan las transferencias inmediatas. Desde noviembre de 2017 se ha empezado a utilizar un nuevo estándar para las transferencias, que permite que lleguen al momento, tanto en España, como en la Unión Europea. Con un límite de 15.000€.

CUANDO DECIMOS INMEDIATA, ¿ENTENDEMOS LO MISMO?

Se ejecutan en un máximo de 20 segundos y durante las 24 horas del día, los 365 días del año, incluidos fines de semana y festivos. Y ten en cuenta que ahora esos días son inhábiles para las transferencias normales.

¿Y ESTO YA ESTÁ IMPLANTADO EN TODOS LOS BANCOS?

Parcialmente. Se está introduciendo de forma progresiva. Y lo que es peor, los bancos te pueden cobrar comisiones. Pero tienen la obligación de informarte de cuánto te van a cobrar.

ESTABA YO PENSANDO QUE ESTO PUEDE SERVIR PARA PAGAR ONLINE PRODUCTOS DE CONSUMO EN LUGAR DE USAR UNA TARJETA

Por ahora mejor no. Los expertos no lo recomiendan. Y hay un motivo contundente. Un pago con una tarjeta de crédito se puede anular. Una transferencia, una vez que se hace, es irreversible. Si te hacen un pago fraudulentamente con transferencia, no hay otra  forma de recuperar el dinero, más que ir a los tribunales.

En un futuro, cuando se resuelvan estos problemas, puede que sí. Por ahora, aprovecha esta ventaja para que tus transferencias no tengan que esperar unos días en llegar. Pero asegúrate de lo que te van a cobrar.

 DEPÓSITOS A PLAZO FIJO A UN AÑO

EL PRODUCTO PREFERIDO POR LOS VILLACARRILLENSES: LOS DEPÓSITOS A UN AÑO. VAMOS A VER COMO ESTÁN LOS MEJORES EN ABRIL DE 2018

Algunos dicen que me repito mucho con los depósitos a un año. Pero al ser el producto más demandado en nuestra comarca, creo que es necesario que en cada momento nuestros oyentes estén informados de las mejores opciones. Es como la información del tiempo hay que tener la información actualizada.

En esta ocasión hablamos de un depósito, a partir de los 5.000€ a plazo fijo a un año. Y hay un amigo que me dice, ¿pero quién tiene 5.000€, si vivimos al día?. Bueno pues para quien tengan algunos ahorrillos.

Los bancos con oficinas físicas te van a dar muy poco interés. Y alguno dice que será poco, pero menos es nada. Error, los precios suben, el IPC, se encarecen los productos cada año, y aunque tienes los mismos euros, en realidad estás perdiendo dinero, porque con ellos puedes comprar menos.

Mejor depósito a un año: un banco por internet, Crédit Agricole, de los mayores bancos franceses, te da un 0,9%. Aquí no tiene oficinas, pero si te manejas mínimamente con internet es la mejor opción.

El resto de bancos, muy lejos. De los más conocidos, Bankinter que da un 0,4%, lo mismo que Openbank, que es el banco por internet del Santander.

Hay que tener en cuenta que estos intereses no permanecen mucho tiempo y que se actualizan casi cada mes. O sea dentro de 4 semanas igual ya no te encuentras ni estos.

¿Y CON ESTE DEPÓSITO YA NO SE PIERDE DINERO?

Sinceramente, también se pierde dinero. Ten en cuenta que la inflación prevista para 2018 es del 1,4%. Si a ti te dan, como mucho el 0,9%, estás perdiendo un 0,4% de poder adquisitivo. Pero se pierde menos que si te tan un 0,1%

Lo hemos comentado muchas veces, hace años era suficiente dejar el dinero en el banco y echarse a dormir. Hoy en día si no quieres perder dinero tienes que cambiar tu perfil de ahorrador a inversor. Tienes que asumir algún riesgo con otros productos financieros que no sean los depósitos a plazo fijo. Riesgo que no significa temeridad, sino buscar mejores rentabilidades.  Y en este programa ya hemos comentado algunos productos. Yo el que prefiero es un fondo de inversión moderado. Pero volveremos sobre eso en otro programa.

Consulta de la semana: SILENCIO ADMINISTRATIVO

ATIENDE, PORQUE ESTA INFORMACIÓN TE VA A SER DE UTILIDAD. VAMOS A EXPLICAR LO QUE ES EL SILENCIO ADMINISTRATIVO

La pregunta es de una persona que ha presentado una solicitud en Hacienda y no le responden, y quiere saber si eso es a favor o en contra de lo que pide.

Nos ha pasado a la mayoría. Presentas una solicitud en el Ayuntamiento para una licencia, o en la Seguridad Social para una prestación, o en Hacienda para aplazar una deuda. Pero pasa el tiempo, pasan todos los plazos y no te contestan. Y tenemos la creencia generalizada de que eso significa que te la han rechazado. Pues no, si la administración no responde puede ser positivo.

En resumen, cualquier solicitud de un ciudadano a la administración tiene un plazo de respuesta. Si la administración (Ayuntamiento, Seguridad Social, Hacienda, un juzgado), no responde en ese plazo legal, se le llama silencio administrativo. Y ese silencio a veces significa que te lo deniegan, pero a veces significa que si se les ha pasado el plazo a ellos, tienen que aceptar lo que has pedido, aunque no te hayan respondido.

SI NO LO ENTIENDO MAL HAY DOS TIPOS DE SILENCIO ADMINISTRATIVO, CUANDO ES POSITIVO Y CUANDO ES NEGATIVO. ¿CÓMO SE SI ES UNO U OTRO?

Las administraciones públicas, con todos sus fallos, tienen una normativa moderna y favorable al ciudadano. Y cada petición tiene un plazo de respuesta. Que se debe comunicar al ciudadano. Además la normativa establece lo que ocurre cuando ha pasado ese plazo, si es a favor del ciudadano o no.

Pero incluso si el silencio administrativo es en contra, se puede recurrir. Y en ese caso un segundo silencio administrativo ya es positivo.

¿Y PORQUÉ SE PRODUCEN ESTOS SILENCIOS ADMINISTRATIVOS?

No hay que ser malpensados, no es porque no quieran contestarte. Lo normal es que no tengan medios suficientes para resolverlo y se pase el plazo máximo.

Los casos de silencios son tan amplios que necesitaríamos unos cuantos programas para repasarlos. Por comentar uno de cada:

o Las licencias de obras del ayuntamiento tienen silencio administrativo positivo a los tres meses (si no son ilegales).

o Si le pides a Hacienda dinero ingresado de más en la declaración de la renta y no te responde en 6 meses, el silencio es negativo.

En cualquier caso, en cada trámite que tengas con la administración es bueno enterarse de los plazos legales de respuesta, y conocer también si el silencio, en caso de producirse, es positivo o negativo. Porque están obligados a informarte.

A la persona que me ha hecho la pregunta concreta sobre Hacienda. Como no tengo datos suficientes del tipo de trámite, no le puedo dar una respuesta concreta. Pero está claro que lo que tiene que hacer es presentarse en Hacienda y solicitar la información del plazo y del tipo de silencio administrativo.